新來港人士與訪客的銀行與金錢

開戶時銀行要求甚麼，由誰決定？#

在法律範圍內，由各銀行自行決定。香港金融管理局（金管局）表示，香港的銀行沒有劃一的開戶清單，因為各銀行按自己的業務策略和風險評估制訂政策，部分銀行還須符合總行或海外的標準。

金管局又表示，銀行須根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》進行客戶盡職審查，並建議多向幾間銀行查詢作比較。某一間銀行的要求是該銀行自己的政策，而不是規例。金管局的開戶單張備有印尼語、印地語、尼泊爾語、旁遮普語、他加祿語、泰語、烏爾都語和越南語版本。

銀行可能要求提供甚麼文件？#

金管局表示，銀行可能要求提供身份證明，例如身份證或旅行證件，以及居住地址資料。它補充，銀行可能要求提供其他文件，例如與FATCA和AEOI（稅務申報規則）有關的文件。

對於非香港居民，香港銀行公會（HKAB）的銀行常見問題舉例包括有效旅行證件、附相片的國民身份證或附相片的國家駕駛執照。政府於2021年1月29日宣布，由1月31日起，BN(O)護照在香港不再被承認為任何形式的身份證明。

我需要地址證明嗎？#

視乎銀行和戶口而定。金管局表示，根據其2018年10月修訂的打擊洗錢指引，銀行只須收集地址資料。銀行可能因其他原因（例如集團或海外要求）要求核實地址，並應告訴你原因。

恒生銀行只對帶有投資成分的戶口列出地址證明，接受過去3個月內的公用事業帳單、過去12個月內的香港大學院校信件，或過去24個月內經領事館蓋章的外籍家庭傭工合約。中國銀行（香港）則為其新證券服務列出地址證明，其他服務也可能要求提供。

銀行自己的網頁說需要甚麼？#

這些只是例子，不是排名，每項都是該銀行自己的政策。中國銀行（香港）在一份標示為V2024.06的文件中，列出香港身份證、有效護照或旅行證件，或某些內地和澳門證件作為身份證明，並可能詢問你的職業、開戶目的，以及為何要在香港開戶。渣打銀行表示，個人戶口通常需要香港身份證、護照或其他旅行許可證，需要時還要地址證明。恒生銀行可能要求學生提供大學信件或學生證。

在取得香港身份證之前，可以開戶嗎？#

有些銀行接受護照，有些應用程式開戶途徑需要身份證，而我們讀到的官方網頁都沒有說明哪間銀行接受哪些人。匯豐的網頁表示，年齡18至75歲、持海外護照、未曾在匯豐開戶、並身處其指定國家或地區的人士，可透過應用程式申請；抵港後，可到分行、Digital Banker或使用應用程式辦理。恒生銀行列出附有效入境紀錄的護照。渣打銀行的應用程式途徑需要香港身份證。在國籍方面，金管局表示，期望銀行不作出歧視性、不相稱或不合理的決定。

虛擬銀行適合新來港人士嗎？#

金管局除20間零售銀行外，還列出8間虛擬銀行，並附有各自的開戶資訊連結。我們讀到的兩間虛擬銀行網頁（Mox和ZA Bank）都要求提供香港身份證正本。ZA Bank的網頁設有「身在香港的訪客」分頁，但列出的條件相同，包括香港手機號碼和香港居住地址。

金管局表示，虛擬銀行不得設定最低結餘要求或低結餘收費。

個人有沒有「簡易銀行戶口」？#

金管局把簡易銀行戶口（Simple Bank Accounts）描述為只需要基本銀行服務的商業客戶的額外選擇。金管局2019年4月12日的一篇文章表示，這類戶口已經推出，範圍較窄，客戶盡職審查也較不全面，並由各銀行自行設計。我們沒有找到描述個人版本的金管局網頁。

另外，金管局表示，銀行不應把購買財富管理、投資或保險產品，或大額首次存款，作為開設銀行戶口的條件。《銀行營運守則》就基本銀行服務也有同樣說明，但容許在推廣優惠中設定這類條件。

如果銀行拒絕我的申請，或我有糾紛怎麼辦？#

金管局表示，銀行一般應說明拒絕申請的原因，並設有覆檢機制：你可要求銀行重新審視、試其他銀行，或聯絡金管局。《銀行營運守則》是金管局認可的自願性守則，並補充，銀行拒絕申請時，應在切實可行的情況下盡快通知你，如你要求，應以書面通知。

至於更廣泛的糾紛，金管局表示應先向銀行投訴。金管局不能命令銀行作出賠償；金融糾紛調解中心為部分金錢糾紛提供調解和仲裁。

我只是來旅遊，需要香港銀行戶口嗎？#

我們讀到的官方網頁都沒有說訪客需要開戶，也沒有說銀行會否為短期逗留者開戶。我們讀到的金管局網頁沒有談及訪客戶口。我們找到的居住條件只有銀行自己的：例如匯豐的指定國家和地區、恒生銀行的有效入境紀錄，而我們讀到的虛擬銀行則要求香港身份證。

訪客如何付款和取現，見下文電子錢包和銀行卡各節，以及「抵港須知：機場、SIM卡與付款」指南和八達通頁。

八達通、AlipayHK和WeChat Pay HK是同一回事嗎？#

不是。金管局的儲值支付工具持牌人登記冊，把Octopus Cards Limited、Alipay Financial Services (HK) Limited和WeChat Pay Hong Kong Limited列為獨立的持牌人。金管局把電子錢包和預付卡描述為儲值支付工具。

八達通：卡片、手機和退款見八達通頁。AlipayHK：其網頁表示使用香港手機號碼註冊，註冊時無須上載身份證明，而身份驗證可解鎖更多功能和更高限額。WeChat Pay HK：我們無法開啟營辦商的網頁。發牌詳情見「抵港須知：機場、SIM卡與付款」指南。

轉數快（FPS）是甚麼？#

轉數快是金管局於2018年推出、由香港銀行同業結算有限公司（HKICL）營運的支付平台。它連接銀行和電子錢包營辦商，提供港元和人民幣的個人轉帳、電子錢包增值和網上付款，全日24小時運作，包括周末和假期。

HKICL表示，幾乎所有零售銀行和電子錢包營辦商都提供轉數快即時付款，但服務範圍、渠道和介面因提供者而異，所以請向你自己的銀行或電子錢包查詢。

轉數快識別碼如何運作？#

要透過轉數快收款，HKICL表示你可以在銀行或電子錢包登記手機號碼或電郵地址，或請其產生轉數快識別碼：與一個戶口連結的獨特7位或9位數字。一個手機號碼或電郵可以連結多間銀行和電子錢包，並設定其中一個為預設。

向未登記的手機號碼或電郵付款會被拒絕。如沒有登記，付款人需要你的姓名、銀行和帳戶號碼。付款人無須登記，但其銀行或電子錢包可能要求他們登記。

轉數快的限額和收費是多少？#

就一般的轉數快轉帳而言，金管局和HKICL都沒有公布單一的限額或收費。兩者都表示由銀行和電子錢包營辦商訂定門檻，並叫你向他們查詢收費。唯一的收費說明是：掃描轉數快二維碼繳付政府帳單免費，且無須登記。

至於匯款到內地，金管局的Payment Connect網頁（2026年9月8日修訂）把香港身份證持有人列為合資格付款人，每人在每間參與機構的限額為每日HKD 10,000及每年HKD 200,000。

我可以用外國銀行卡在香港提款嗎？#

自動櫃員機網絡營辦商銀通（JETCO）表示，持銀聯或Mastercard/Cirrus卡的訪客，可在貼有相應標誌的指定銀通櫃員機提款，部分指定櫃員機亦支援Diners Club、Discover和JCB卡。其常見問題是為香港和澳門持卡人而寫，表示在其所屬地區以外提款，須繳付發卡銀行訂定的服務費；沒有說明訪客的卡是否收費。

銀聯國際表示，中國內地以外部分櫃員機收取的附加費與銀聯無關，部分櫃員機的畫面會顯示這些附加費。我們沒有找到有關商店接受Visa、Mastercard或銀聯卡的官方網頁。

我可以帶多少現金？貨幣兌換商需要牌照嗎？#

香港海關訂明，抵達指定管制站時，須申報大額現金和不記名可轉讓票據。申報門檻、紅線通道和刑罰，載於負責該課題的「海關：可以和不可以帶入香港的物品」指南。

海關又表示，任何人如想經營貨幣兌換或匯款服務，必須向香港海關關長申請牌照。如何查核牌照，見下一節。

如何查核匯款店或應用程式是否持牌？#

香港海關表示，無牌經營匯款或貨幣兌換服務屬違法，可處罰款$1,000,000及監禁兩年。勞工處告訴外籍家庭傭工，重要的是選用持有有效牌照的服務提供者，可在香港海關的金錢服務經營者牌照持有人登記冊查核。更全面的建議見「在香港做外籍家庭傭工」指南。

公眾登記冊可按持牌人名稱、牌照號碼或地址搜尋。它顯示更新日期和時間，但網頁沒有說明這些指甚麼。

匯款費用由誰訂定？香港有限制匯款嗎？#

金管局叫客戶向其銀行或電子錢包營辦商查詢轉帳費用。金管局表示，它對資金轉移不收取任何費用，而且香港對資金轉移沒有限制，並引述《基本法》第112條：不實行外匯管制，港元可自由兌換，資金在香港特區內、流入和流出均自由流動。

我們沒有找到官方的匯款服務提供者比較，沒有消費者委員會的匯款指引，也沒有網頁點名最便宜的提供者。

存款保障計劃涵蓋甚麼？#

存款保障計劃在成員銀行倒閉時，自動向每名存款人在每間成員銀行的合資格存款作出最多HK$800,000的賠償。金管局表示，無須預先登記、申請或付款。涵蓋儲蓄戶口、往來戶口和最長五年的定期存款，貨幣可以是港元、人民幣或其他貨幣，涵蓋個人、聯名和公司戶口。

你在同一間銀行的所有戶口會合併計算。利息受保障，賠償以港元支付。目標是在大部分情況下七日內付款。

存款保障計劃不保障甚麼？#

存款保障計劃表示，以下不受保障：離岸存款、結構性存款、不記名存款證、超過五年的定期存款、債券、股票、單位信託基金和保單等非存款產品，以及儲值支付工具。金管局把電子錢包描述為非實體的儲值支付工具。

除非存款保障委員會豁免，所有持牌銀行均受涵蓋，而成員必須在營業地點及其電子銀行平台展示存款保障計劃標誌。

銀行利息要課稅嗎？銀行為何查問稅務居民身份？#

稅務局的2025-2026年度稅務指南，在利得稅優惠中列出：免繳存放於香港認可機構的任何存款的利息稅，但金融機構除外。它表示，利得稅適用於在香港經營行業、專業或業務的人士。我們沒有找到只涉及個人利息收入的網頁。

稅務局又表示，金融機構必須識別由應申報司法管轄區稅務居民持有的戶口，並向稅務局申報，戶口持有人可能被要求作出稅務居民自我證明。

官方網頁對戶口和付款安全有何說法？#

不要借出或出售你的戶口。金管局表示，犯罪集團誘使人出售或借出戶口，以清洗詐騙得來的款項；刑罰以及金管局的其他警告（包括銀行不會透過電話或電郵索取密碼）見「騙案與詐騙：如何識別及舉報」指南。

金管局又表示，以轉數快付款與現金付款相似，因為款項即時到達，所以須先核實收款人。匯豐的網頁表示，不要透過中介人開戶。

我們未能確認甚麼？#

我們讀到的官方網頁都沒有說明哪間銀行接受哪種國籍、護照或簽證，也沒有列明任何銀行的收費、最低結餘或限額；這些會變動，請查閱銀行自己的網頁。金管局列出各銀行的開戶網頁，並表示銀行調整收費時，除非變動超出其控制範圍，否則應至少提前30日通知。

找不到的有：金管局有關訪客戶口的網頁、消費者委員會的匯款指引、任何有關貨幣兌換的稅務規則。只部分核實的有：我們找到的東亞銀行清單日期為2020年8月。我們無法開啟WeChat Pay HK自己的網頁。