Perbankan dan uang bagi pendatang baru dan pengunjung

Siapa yang memutuskan apa yang diminta bank saat saya membuka rekening?#

Setiap bank sendiri, dalam batas hukum. Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA) menyatakan bank di Hong Kong tidak memiliki daftar periksa yang sama untuk pembukaan rekening, karena setiap bank merumuskan kebijakannya dari strategi bisnis dan penilaian risikonya sendiri, dan sebagian juga harus memenuhi standar kantor pusat atau luar negeri.

HKMA juga menyatakan bank harus melakukan uji tuntas nasabah (customer due diligence) menurut Ordonansi Anti-Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance), dan bahwa ada gunanya mendatangi beberapa bank untuk membandingkan. Apa yang diminta satu bank adalah kebijakan bank itu, bukan peraturan. HKMA menerbitkan leaflet pembukaan rekeningnya dalam Bahasa Indonesia, Hindi, Nepali, Punjabi, Tagalog, Thai, Urdu, dan Vietnam.

Dokumen apa yang mungkin diminta bank?#

HKMA menyatakan bank dapat meminta identifikasi, seperti kartu identitas atau dokumen perjalanan, dan informasi alamat tempat tinggal. HKMA menambahkan bahwa bank dapat meminta dokumen lain, misalnya yang terkait FATCA dan AEOI, yaitu aturan pelaporan pajak.

Bagi orang yang bukan penduduk Hong Kong, FAQ Asosiasi Bank Hong Kong (Hong Kong Association of Banks, HKAB) untuk bank memberi contoh dokumen perjalanan yang berlaku, kartu identitas nasional berfoto, atau surat izin mengemudi nasional berfoto. Pemerintah mengumumkan pada 29 Januari 2021 bahwa, mulai 31 Januari, paspor BN(O) tidak diakui sebagai bentuk bukti identitas apa pun di Hong Kong.

Apakah saya memerlukan bukti alamat?#

Itu bergantung pada bank dan rekeningnya. HKMA menyatakan bahwa menurut pedoman anti-pencucian uangnya, yang direvisi Oktober 2018, bank hanya diwajibkan mengumpulkan informasi alamat. Bank dapat meminta untuk memverifikasinya karena alasan lain, seperti persyaratan grup atau luar negeri, dan sebaiknya memberi tahu Anda alasannya.

Hang Seng mencantumkan bukti alamat hanya untuk rekening dengan unsur investasi, dan menerima tagihan utilitas dari 3 bulan terakhir, surat universitas Hong Kong dari 12 bulan terakhir, atau kontrak pekerja rumah tangga yang dicap konsulat dari 24 bulan terakhir. Bank of China (Hong Kong) mencantumkannya untuk layanan sekuritas barunya dan dapat memintanya di tempat lain.

Apa yang dinyatakan halaman bank sendiri sebagai kebutuhannya?#

Ini contoh, bukan peringkat, dan masing-masing adalah kebijakan bank itu sendiri. Bank of China (Hong Kong), dalam dokumen bertanda V2024.06, mencantumkan kartu identitas Hong Kong, paspor atau dokumen perjalanan yang berlaku, atau dokumen tertentu dari Daratan dan Makau sebagai bukti identitas, dan dapat menanyakan tentang pekerjaan, tujuan rekening, dan alasan Anda menginginkannya di Hong Kong. Standard Chartered menyatakan rekening pribadi biasanya memerlukan kartu identitas Hong Kong, paspor, atau izin perjalanan lain, dengan bukti alamat bila diperlukan. Hang Seng dapat meminta surat universitas atau kartu mahasiswa dari para mahasiswa.

Bisakah saya membuka rekening sebelum memiliki kartu identitas Hong Kong?#

Sebagian bank menerima paspor, sebagian jalur aplikasi memerlukan kartu identitas, dan tidak ada halaman resmi yang kami baca yang menyatakan bank mana menerima siapa. Halaman HSBC menyatakan pemegang paspor luar negeri berusia 18 sampai 75 tahun, baru di HSBC dan berada di negara atau wilayah yang ditetapkannya, dapat mengajukan lewat aplikasi, dan bahwa setelah tiba Anda dapat memakai cabang, Digital Banker, atau aplikasi. Hang Seng mencantumkan paspor dengan catatan masuk yang berlaku. Jalur aplikasi Standard Chartered memerlukan kartu identitas Hong Kong. Soal kewarganegaraan, HKMA menyatakan bank diharapkan tidak membuat keputusan yang diskriminatif, tidak proporsional, atau tidak masuk akal.

Apakah bank digital cocok untuk pendatang baru?#

HKMA mencantumkan 8 bank digital di samping 20 bank ritel, dengan tautan ke informasi pembukaan rekening masing-masing. Dua halaman bank digital yang kami baca, Mox dan ZA Bank, sama-sama meminta kartu identitas Hong Kong asli. Halaman ZA Bank memiliki tab untuk pengunjung di Hong Kong, tetapi menampilkan syarat yang sama, termasuk nomor ponsel Hong Kong dan alamat tempat tinggal Hong Kong.

HKMA menyatakan bank digital diwajibkan tidak mengenakan persyaratan saldo minimum atau biaya saldo rendah.

Apakah ada “rekening bank sederhana” untuk perorangan?#

HKMA menggambarkan Simple Bank Account (rekening bank sederhana) sebagai pilihan tambahan bagi nasabah bisnis yang hanya memerlukan layanan perbankan dasar. Artikel HKMA tanggal 12 April 2019 menyatakan rekening itu telah diluncurkan, dengan cakupan lebih sempit dan uji tuntas nasabah yang tidak sedalam biasanya, dan setiap bank merancang sendiri. Kami tidak menemukan halaman HKMA yang menjelaskan versi pribadinya.

Terpisah dari itu, HKMA menyatakan bank sebaiknya tidak menjadikan pembelian produk manajemen kekayaan, investasi, atau asuransi, atau setoran awal yang besar, sebagai syarat untuk membuka rekening bank. Kode Praktik Perbankan (Code of Banking Practice) menyatakan hal yang sama untuk layanan perbankan dasar, tetapi mengizinkan syarat semacam itu untuk penawaran promosi.

Bagaimana jika bank menolak permohonan saya atau saya mengalami sengketa?#

HKMA menyatakan bank pada umumnya sebaiknya memberikan alasan penolakan permohonan dan memiliki mekanisme peninjauan: Anda dapat meminta bank memeriksanya kembali, mencoba bank lain, atau menghubungi HKMA. Kode Praktik Perbankan, kode sukarela yang didukung HKMA, menambahkan bahwa bank yang menolak permohonan sebaiknya memberi tahu Anda sesegera mungkin, secara tertulis jika diminta.

Untuk sengketa yang lebih luas, HKMA menyatakan agar mengadu kepada bank terlebih dahulu. HKMA tidak dapat memerintahkan bank membayar ganti rugi; Pusat Penyelesaian Sengketa Keuangan (Financial Dispute Resolution Centre) menawarkan mediasi dan arbitrase untuk sebagian sengketa keuangan.

Saya hanya berkunjung. Apakah saya memerlukan rekening bank Hong Kong?#

Tidak ada halaman resmi yang kami baca yang menyatakan pengunjung memerlukannya, dan tidak ada yang menyatakan apakah bank akan membukakan satu untuk masa tinggal singkat. Halaman HKMA yang kami baca tidak membahas rekening untuk pengunjung. Satu-satunya syarat tempat tinggal yang kami temukan adalah milik bank sendiri: misalnya negara dan wilayah yang ditetapkan HSBC dan catatan masuk yang berlaku dari Hang Seng, sementara bank digital yang kami baca meminta kartu identitas Hong Kong.

Untuk membayar dan mendapatkan uang tunai sebagai pengunjung, lihat bagian tentang e-wallet dan kartu di bawah, serta panduan tentang bandara, SIM, dan cara membayar, dan tentang Octopus.

Apakah Octopus, AlipayHK, dan WeChat Pay HK itu sama?#

Tidak. Daftar pemegang lisensi fasilitas nilai tersimpan (stored value facility) HKMA mencantumkan Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited, dan WeChat Pay Hong Kong Limited sebagai pemegang lisensi yang terpisah. HKMA menggambarkan e-wallet dan kartu prabayar sebagai fasilitas nilai tersimpan.

Octopus: lihat halaman Octopus untuk kartu, ponsel, dan pengembalian dana. AlipayHK: halamannya sendiri menyatakan agar mendaftar dengan nomor ponsel Hong Kong, bahwa tidak perlu mengunggah identitas saat mendaftar, dan bahwa verifikasi identitas membuka lebih banyak fitur dan batas yang lebih tinggi. WeChat Pay HK: kami tidak dapat membuka halaman operatornya. Rincian perizinan ada di panduan bandara, SIM, dan cara membayar.

Apa itu Faster Payment System (FPS)?#

FPS adalah platform pembayaran yang diperkenalkan pada 2018 oleh HKMA dan dijalankan oleh Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL). FPS menghubungkan bank dan operator e-wallet untuk transfer antarorang, pengisian e-wallet, dan pembayaran daring dalam dolar Hong Kong dan renminbi, 24 jam sehari, termasuk akhir pekan dan hari libur.

HKICL menyatakan hampir semua bank ritel dan operator e-wallet menawarkan pembayaran instan FPS, tetapi cakupan, saluran, dan antarmukanya berbeda-beda menurut penyedia, jadi periksa bank atau e-wallet Anda sendiri.

Bagaimana cara kerja FPS ID?#

Untuk menerima uang lewat FPS, HKICL menyatakan Anda dapat mendaftarkan nomor ponsel atau alamat email pada bank atau e-wallet, atau memintanya membuatkan FPS ID: nomor unik 7 atau 9 digit yang terhubung ke satu rekening. Nomor ponsel atau email dapat dihubungkan ke beberapa bank dan e-wallet, dengan satu sebagai bawaan.

Pembayaran ke nomor ponsel atau email yang tidak terdaftar ditolak. Tanpa pendaftaran, pembayar memerlukan nama Anda, bank Anda, dan nomor rekening Anda. Pengirim tidak harus mendaftar, meskipun bank atau e-wallet mereka mungkin memintanya.

Berapa batas dan biaya untuk FPS?#

Untuk transfer FPS biasa, baik HKMA maupun HKICL tidak menerbitkan satu batas atau biaya. Keduanya menyatakan bank dan operator e-wallet yang menetapkan ambangnya, dan meminta Anda menanyakan biayanya kepada mereka. Satu-satunya pernyataan biaya adalah bahwa membayar tagihan Pemerintah dengan memindai kode QR FPS tidak dikenai biaya dan tidak memerlukan pendaftaran.

Untuk pengiriman uang ke Daratan, halaman Payment Connect HKMA (direvisi 8 September 2026) mencantumkan pemegang kartu identitas Hong Kong sebagai pembayar yang memenuhi syarat, dengan batas HKD 10.000 per hari dan HKD 200.000 per tahun per orang untuk setiap lembaga yang berpartisipasi.

Bisakah saya menarik uang tunai di Hong Kong dengan kartu dari negara lain?#

JETCO, operator jaringan ATM, menyatakan pengunjung dengan kartu UnionPay atau Mastercard/Cirrus dapat menarik uang tunai di ATM JETCO terpilih yang bertanda logo yang sesuai, dan bahwa ATM terpilih juga melayani kartu Diners Club, Discover, dan JCB. FAQ-nya, yang ditulis untuk pemegang kartu Hong Kong dan Makau, menyatakan biaya layanan yang ditetapkan bank penerbit kartu berlaku untuk penarikan di luar wilayah mereka; FAQ itu tidak menyebut biaya untuk kartu pengunjung.

UnionPay International menyatakan biaya tambahan di sebagian ATM di luar Daratan Tiongkok tidak ada hubungannya dengan UnionPay, dan sebagian layar ATM menampilkannya. Kami tidak menemukan halaman resmi tentang penerimaan Visa, Mastercard, atau UnionPay di toko.

Berapa banyak uang tunai yang boleh saya bawa, dan apakah penukar uang memerlukan lisensi?#

Departemen Bea dan Cukai menetapkan kewajiban mendeklarasikan uang tunai dalam jumlah besar dan instrumen negosiabel pembawa (bearer negotiable instruments) saat Anda tiba di pos lintas batas tertentu. Ambang batas, Jalur Merah, dan hukumannya ada di panduan bea cukai, yang memegang pokok bahasan itu.

Bea Cukai juga menyatakan siapa pun yang ingin menjalankan layanan penukaran uang atau pengiriman uang harus mengajukan lisensi kepada Komisioner Bea dan Cukai. Cara memeriksanya ada di bagian berikutnya.

Bagaimana saya memeriksa bahwa toko atau aplikasi pengiriman uang berlisensi?#

Bea dan Cukai menyatakan menjalankan layanan pengiriman uang atau penukaran uang tanpa lisensi adalah pelanggaran, yang diancam denda $1.000.000 dan penjara dua tahun. Departemen Tenaga Kerja menyatakan kepada pekerja rumah tangga asing bahwa penting memakai penyedia dengan lisensi yang berlaku, yang dapat mereka periksa di Daftar Pemegang Lisensi Operator Layanan Uang (Register of Licensees for Money Service Operators) milik Departemen Bea dan Cukai. Panduan pekerja rumah tangga memuat saran yang lebih luas.

Daftar publik itu dapat dicari menurut nama pemegang lisensi, nomor lisensi, atau alamat. Daftar itu menampilkan tanggal dan waktu pembaruan, tetapi halamannya tidak menyatakan apa yang dirujuk keduanya.

Siapa yang menetapkan biaya pengiriman uang, dan apakah Hong Kong membatasi transfer uang?#

HKMA meminta nasabah menanyakan biaya transfer dana kepada bank atau operator e-wallet mereka. HKMA menyatakan tidak mengenakan biaya apa pun atas transfer uang, dan tidak ada pembatasan transfer uang di Hong Kong, dengan mengutip Pasal 112 Undang-Undang Dasar (Basic Law): tidak ada pengendalian valuta asing, dolar Hong Kong dapat dikonversi dengan bebas, dan modal mengalir bebas di dalam, ke dalam, dan ke luar Wilayah.

Kami tidak menemukan perbandingan resmi penyedia pengiriman uang, panduan pengiriman uang dari Dewan Konsumen, atau halaman yang menyebut penyedia termurah.

Apa yang dicakup Skema Perlindungan Simpanan?#

Skema Perlindungan Simpanan (Deposit Protection Scheme, DPS) secara otomatis memberi kompensasi atas simpanan yang memenuhi syarat hingga HK$800.000 per penyimpan per bank anggota jika sebuah anggota gagal. HKMA menyatakan tidak perlu mendaftar lebih dulu, mengajukan, atau membayar. DPS mencakup rekening tabungan dan giro serta deposito berjangka hingga lima tahun, dalam dolar Hong Kong, renminbi, atau mata uang lain, pada rekening pribadi, bersama, dan perusahaan.

Semua rekening Anda di satu bank dijumlahkan. Bunga tercakup, dan kompensasi dibayar dalam dolar Hong Kong. Targetnya adalah pembayaran dalam tujuh hari dalam kebanyakan kasus.

Apa yang tidak dilindungi DPS?#

DPS menyatakan hal berikut tidak dilindungi: simpanan luar negeri (offshore), simpanan terstruktur, sertifikat deposito atas pembawa, deposito berjangka lebih dari lima tahun, produk non-simpanan seperti obligasi, saham, reksa dana (unit trusts), dan polis asuransi, serta fasilitas nilai tersimpan. HKMA menggambarkan e-wallet sebagai fasilitas nilai tersimpan non-fisik.

Semua bank berlisensi tercakup kecuali Dewan (Board) membebaskannya, dan anggota harus memasang tanda DPS di tempat usahanya dan di platform perbankan elektroniknya.

Apakah bunga bank dikenai pajak, dan mengapa bank menanyakan domisili pajak?#

Panduan pajak 2025-2026 Departemen Pendapatan Dalam Negeri (Inland Revenue Department, IRD) mencantumkan, di antara insentif pajak keuntungannya (profits tax), pembebasan pajak atas bunga dari simpanan apa pun yang ditempatkan di Hong Kong pada lembaga yang diotorisasi (authorized institution), kecuali bagi lembaga keuangan. IRD menyatakan pajak keuntungan berlaku bagi orang yang menjalankan perdagangan, profesi, atau bisnis di Hong Kong. Kami tidak menemukan halaman tentang penghasilan bunga perorangan saja.

IRD juga menyatakan lembaga keuangan harus mengidentifikasi rekening yang dimiliki penduduk pajak dari yurisdiksi yang wajib dilaporkan dan melaporkannya kepada IRD, dan bahwa pemegang rekening dapat diminta menyatakan sendiri (self-certify) domisili pajaknya.

Apa yang dinyatakan halaman resmi tentang keamanan rekening dan pembayaran?#

Jangan meminjamkan atau menjual rekening Anda. HKMA menyatakan sindikat membujuk orang menjual atau meminjamkan rekening untuk mencuci hasil penipuan; hukuman dan peringatan HKMA lainnya, termasuk bahwa bank tidak akan meminta kata sandi lewat telepon atau email, ada di panduan penipuan.

HKMA juga menyatakan membayar lewat FPS mirip membayar tunai, karena uang tiba seketika, jadi periksa penerima pembayaran lebih dulu. Halaman HSBC menyatakan agar tidak memakai perantara untuk membuka rekening.

Apa yang tidak dapat kami konfirmasi?#

Tidak ada halaman resmi yang kami baca yang menyatakan bank mana menerima kewarganegaraan, paspor, atau visa mana, atau menyebut biaya, saldo minimum, atau batas bank mana pun; hal-hal ini berubah, jadi periksa halaman bank itu sendiri. HKMA mencantumkan halaman pembukaan rekening setiap bank, dan menyatakan bank sebaiknya memberi pemberitahuan paling sedikit 30 hari atas perubahan biaya, kecuali perubahan itu di luar kendali mereka.

Tidak ditemukan: halaman HKMA tentang rekening pengunjung, panduan pengiriman uang dari Dewan Konsumen, aturan pajak apa pun atas penukaran mata uang. Terverifikasi sebagian: daftar periksa Bank of East Asia yang kami temukan bertanggal Agustus 2020. Kami tidak dapat membuka halaman WeChat Pay HK sendiri.