Bankieren en geld voor nieuwkomers en bezoekers

Wie bepaalt waar een bank om vraagt als ik een rekening open?#

Elke bank zelf, binnen de wet. De Hong Kong Monetary Authority (HKMA, monetaire autoriteit) zegt dat banken in Hongkong geen identieke checklist voor het openen van een rekening hebben, omdat elke bank haar beleid formuleert vanuit haar eigen bedrijfsstrategie en risicobeoordeling, en sommige ook aan normen van het hoofdkantoor of uit het buitenland moeten voldoen.

De HKMA zegt ook dat banken klantenonderzoek (customer due diligence) moeten uitvoeren volgens de Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance, en dat het de moeite waard is meerdere banken te benaderen om te vergelijken. Wat één bank vraagt, is het beleid van die bank, geen regelgeving. De HKMA publiceert haar folder over het openen van een rekening in Bahasa Indonesia, Hindi, Nepalees, Punjabi, Tagalog, Thai, Urdu en Vietnamees.

Welke documenten kan een bank vragen?#

De HKMA zegt dat banken kunnen vragen om identificatie, zoals een identiteitskaart of een reisdocument, en om informatie over het woonadres. Ze voegt eraan toe dat banken om andere documenten kunnen vragen, bijvoorbeeld die verband houden met FATCA en AEOI, regels voor fiscale rapportage.

Voor mensen die geen inwoner van Hongkong zijn, noemt de FAQ van de Hong Kong Association of Banks (HKAB, bankenvereniging) voor banken als voorbeelden een geldig reisdocument, een nationale identiteitskaart met foto of een nationaal rijbewijs met foto. De overheid maakte op 29 januari 2021 bekend dat BN(O)-paspoorten vanaf 31 januari in Hongkong niet worden erkend als welke vorm van identiteitsbewijs dan ook.

Heb ik een bewijs van adres nodig?#

Dat hangt af van de bank en de rekening. De HKMA zegt dat banken volgens haar richtlijn tegen witwassen, herzien in oktober 2018, alleen adresgegevens hoeven te verzamelen. Een bank kan vragen deze te verifiëren om andere redenen, zoals eisen van de groep of uit het buitenland, en u hoort te zeggen waarom.

Hang Seng vraagt alleen voor rekeningen met beleggingselementen om een bewijs van adres, en accepteert een rekening van een nutsbedrijf van de afgelopen 3 maanden, een brief van een Hongkongse universiteit van de afgelopen 12 maanden of een arbeidscontract van een huishoudelijke hulp met stempel van het consulaat van de afgelopen 24 maanden. Bank of China (Hong Kong) vraagt het voor haar nieuwe effectendienst en kan er elders om vragen.

Wat zeggen de eigen pagina’s van banken dat ze nodig hebben?#

Dit zijn voorbeelden, geen rangorde, en elk is het eigen beleid van die bank. Bank of China (Hong Kong) noemt in een document met de aanduiding V2024.06 een Hongkongse identiteitskaart, een geldig paspoort of reisdocument, of bepaalde documenten van het vasteland en Macau als identiteitsbewijs, en kan vragen naar werk, het doel van de rekening en waarom u er een in Hongkong wilt. Standard Chartered zegt dat voor persoonlijke rekeningen gewoonlijk een Hongkongse identiteitskaart, paspoort of andere reisvergunning nodig is, met bewijs van adres wanneer dat vereist is. Hang Seng kan studenten om een brief van de universiteit of een studentenkaart vragen.

Kan ik een rekening openen voordat ik een Hongkongse identiteitskaart heb?#

Sommige banken accepteren een paspoort, sommige app-routes vereisen een identiteitskaart, en geen officiële pagina die wij lazen zegt welke bank wie accepteert. De pagina van HSBC zegt dat houders van een buitenlands paspoort van 18 tot 75 jaar, die nieuw zijn bij HSBC en in een door haar aangewezen land of regio zijn, via de app kunnen aanvragen, en dat u bij aankomst een filiaal, een Digital Banker of de app kunt gebruiken. Hang Seng noemt een paspoort met een geldige registratie van binnenkomst. De app-route van Standard Chartered vereist een Hongkongse identiteitskaart. Over nationaliteit zegt de HKMA dat van banken wordt verwacht geen discriminerende, onevenredige of onredelijke beslissingen te nemen.

Werken digitale banken voor nieuwkomers?#

De HKMA noemt 8 digitale banken naast 20 retailbanken, met links naar de informatie over het openen van een rekening van elk. De twee pagina's van digitale banken die wij lazen, Mox en ZA Bank, vragen beide om de originele Hongkongse identiteitskaart. De pagina van ZA Bank heeft een tabblad voor bezoekers in Hongkong, maar toont dezelfde voorwaarden, waaronder een Hongkongs mobiel nummer en een Hongkongs woonadres.

De HKMA zegt dat digitale banken geen minimumsaldo-eisen of kosten voor een laag saldo mogen opleggen.

Bestaat er een ‘eenvoudige bankrekening’ voor particulieren?#

De HKMA beschrijft Simple Bank Accounts als een extra optie voor zakelijke klanten die alleen basisbankdiensten nodig hebben. Een artikel van de HKMA van 12 april 2019 zegt dat ze zijn gelanceerd, met een beperkter bereik en minder uitgebreid klantenonderzoek, en dat elke bank de eigen versie ontwerpt. Wij vonden geen pagina van de HKMA die een persoonlijke versie beschrijft.

Los daarvan zegt de HKMA dat banken het kopen van producten voor vermogensbeheer, beleggingen of verzekeringen, of een grote eerste storting, niet als voorwaarde voor het openen van een bankrekening horen te stellen. De Code of Banking Practice zegt hetzelfde voor basisbankdiensten, maar staat zulke voorwaarden toe voor promotieaanbiedingen.

Wat als de bank mijn aanvraag weigert of ik een geschil heb?#

De HKMA zegt dat banken in het algemeen redenen horen te geven voor het afwijzen van een aanvraag en een beroepsmechanisme horen te hebben: u kunt de bank vragen de aanvraag opnieuw te bekijken, een andere bank proberen of contact opnemen met de HKMA. De Code of Banking Practice, een vrijwillige code die door de HKMA wordt onderschreven, voegt eraan toe dat een bank die een aanvraag afwijst, u zo snel als redelijk is hoort te informeren, op verzoek schriftelijk.

Bij een breder geschil zegt de HKMA dat u eerst bij de bank moet klagen. Ze kan een bank niet opdragen schadevergoeding te betalen; het Financial Dispute Resolution Centre (centrum voor financiële geschillenbeslechting) biedt bemiddeling en arbitrage voor sommige geldgeschillen.

Ik ben alleen op bezoek. Heb ik een Hongkongse bankrekening nodig?#

Geen officiële pagina die wij lazen zegt dat een bezoeker er een nodig heeft, en geen enkele zegt of een bank er een opent voor een kort verblijf. De pagina's van de HKMA die wij lazen gaan niet in op rekeningen voor bezoekers. De enige verblijfsvoorwaarden die wij vonden, zijn die van de banken zelf: bijvoorbeeld de aangewezen landen en regio's van HSBC en de geldige registratie van binnenkomst van Hang Seng, terwijl de digitale banken die wij lazen om een Hongkongse identiteitskaart vragen.

Voor betalen en aan contant geld komen als bezoeker, zie de secties over e-wallets en kaarten hieronder, en de gidsen over de luchthaven, simkaart en betalen, en over Octopus.

Zijn Octopus, AlipayHK en WeChat Pay HK hetzelfde?#

Nee. Het register van de HKMA van vergunninghouders voor stored value facilities (opgeslagenwaardefaciliteiten) noemt Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited en WeChat Pay Hong Kong Limited als afzonderlijke vergunninghouders. De HKMA beschrijft e-wallets en prepaidkaarten als stored value facilities.

Octopus: zie de Octopus-pagina voor kaarten, telefoons en terugbetalingen. AlipayHK: de eigen pagina zegt dat u zich aanmeldt met een Hongkongs mobiel nummer, dat bij het aanmelden geen ID hoeft te worden geüpload, en dat identiteitsverificatie meer functies en hogere limieten ontgrendelt. WeChat Pay HK: wij konden de pagina van de exploitant niet openen. Details over de vergunningen staan in de gids over de luchthaven, simkaart en betalen.

Wat is het Faster Payment System (FPS)?#

FPS is een betaalplatform dat in 2018 door de HKMA is ingevoerd en wordt beheerd door Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL). Het verbindt banken en exploitanten van e-wallets voor overboekingen van persoon tot persoon, opwaarderingen van e-wallets en online betalingen in Hongkongse dollars en renminbi, 24 uur per dag, ook in weekenden en op feestdagen.

HKICL zegt dat bijna alle retailbanken en exploitanten van e-wallets directe FPS-betalingen aanbieden, maar dat bereik, kanaal en interface per aanbieder verschillen, dus controleer uw eigen bank of e-wallet.

Hoe werkt een FPS ID?#

Om geld via FPS te ontvangen, zegt HKICL dat u een mobiel nummer of e-mailadres bij een bank of e-wallet kunt registreren, of kunt vragen een FPS ID te genereren: een uniek nummer van 7 of 9 cijfers dat aan één rekening is gekoppeld. Een mobiel nummer of e-mailadres kan aan meerdere banken en e-wallets worden gekoppeld, waarvan één als standaard.

Een betaling aan een niet-geregistreerd mobiel nummer of e-mailadres wordt geweigerd. Zonder registratie heeft de betaler uw naam, uw bank en uw rekeningnummer nodig. Afzenders hoeven zich niet te registreren, al kan hun bank of e-wallet erom vragen.

Wat zijn de limieten en kosten van FPS?#

Voor gewone FPS-overboekingen publiceren noch de HKMA noch HKICL één limiet of tarief. Beide zeggen dat banken en exploitanten van e-wallets de drempels bepalen, en dat u hen naar de kosten moet vragen. De enige uitspraak over kosten is dat het betalen van overheidsrekeningen door de FPS-QR-code te scannen gratis is en geen registratie vereist.

Voor overboekingen naar het vasteland noemt de pagina Payment Connect van de HKMA (bijgewerkt op 8 september 2026) houders van een Hongkongse identiteitskaart als in aanmerking komende betalers, met limieten van HKD 10.000 per dag en HKD 200.000 per jaar per persoon voor elke deelnemende instelling.

Kan ik in Hongkong contant geld opnemen met een kaart uit een ander land?#

JETCO, een exploitant van een netwerk van geldautomaten, zegt dat bezoekers met UnionPay- of Mastercard/Cirrus-kaarten contant geld kunnen opnemen bij geselecteerde JETCO-geldautomaten met het bijpassende logo, en dat geselecteerde geldautomaten ook Diners Club-, Discover- en JCB-kaarten bedienen. De FAQ, geschreven voor kaarthouders uit Hongkong en Macau, zegt dat voor opnames buiten hun regio een servicevergoeding geldt die de kaartuitgevende bank bepaalt; ze noemt geen vergoeding voor kaarten van bezoekers.

UnionPay International zegt dat toeslagen bij sommige geldautomaten buiten het vasteland van China niets met UnionPay te maken hebben, en sommige schermen van geldautomaten tonen ze. Wij vonden geen officiële pagina over de acceptatie van Visa, Mastercard of UnionPay in winkels.

Hoeveel contant geld mag ik meenemen, en hebben geldwisselaars een vergunning nodig?#

Customs and Excise (de douane) stelt een aangifteplicht in voor grote bedragen aan contant geld en toonderpapieren (bearer negotiable instruments) bij aankomst op een aangewezen controlepost. De drempel, het rode kanaal (Red Channel) en de straffen staan in de douanegids, die dat onderwerp beheert.

De douane zegt ook dat iedereen die een geldwissel- of geldovermakingsdienst wil beginnen, bij de Commissioner of Customs and Excise een vergunning moet aanvragen. Hoe u er een controleert, staat in de volgende sectie.

Hoe controleer ik of een geldtransferkantoor of -app een vergunning heeft?#

De douane zegt dat het exploiteren van een geldovermakings- of geldwisseldienst zonder vergunning strafbaar is, met een boete van $1.000.000 en twee jaar gevangenisstraf. Het Labour Department vertelt buitenlandse huishoudelijke hulpen dat het belangrijk is een aanbieder met een geldige vergunning te kiezen, die zij kunnen controleren in het Register of Licensees for Money Service Operators van de Customs and Excise Department. De gids over huishoudelijke hulpen heeft het bredere advies.

Het openbare register kan worden doorzocht op naam van de vergunninghouder, vergunningsnummer of adres. Het toont een datum en tijd van bijwerking, maar de pagina zegt niet waar die naar verwijzen.

Wie bepaalt de kosten van geldtransfers, en beperkt Hongkong geldoverschrijvingen?#

De HKMA zegt dat klanten hun bank of exploitant van een e-wallet moeten vragen naar de kosten van overboekingen. Ze zegt dat ze zelf geen enkele vorm van kosten oplegt voor geldoverschrijvingen, en dat er geen beperking op geldoverschrijving in Hongkong is, onder verwijzing naar artikel 112 van de Basic Law: geen deviezencontrole, de Hongkongse dollar vrij converteerbaar en vrij verkeer van kapitaal binnen, naar en uit de Regio.

Wij vonden geen officiële vergelijking van geldtransferaanbieders, geen richtlijnen van de Consumer Council over geldtransfers, en geen pagina die de goedkoopste aanbieder noemt.

Wat dekt het Deposit Protection Scheme?#

Het Deposit Protection Scheme (DPS, depositogarantiestelsel) vergoedt automatisch in aanmerking komende deposito's tot HK$800.000 per deposant per aangesloten bank als een aangesloten bank omvalt. De HKMA zegt dat u zich niet vooraf hoeft te registreren, niets hoeft aan te vragen of te betalen. Het dekt spaar- en lopende rekeningen en termijndeposito's tot vijf jaar, in Hongkongse dollars, renminbi of andere valuta, op persoonlijke, gezamenlijke en bedrijfsrekeningen.

Al uw rekeningen bij één bank worden bij elkaar opgeteld. Rente is gedekt, en de vergoeding wordt in Hongkongse dollars uitbetaald. Het streven is uitbetaling binnen zeven dagen in de meeste gevallen.

Wat wordt door het DPS niet beschermd?#

Het DPS zegt dat het volgende niet is beschermd: offshore-deposito's, gestructureerde deposito's (structured deposits), deposito-certificaten aan toonder, termijndeposito's van langer dan vijf jaar, producten die geen deposito zijn, zoals obligaties, aandelen, beleggingsfondsen (unit trusts) en verzekeringspolissen, en stored value facilities. De HKMA beschrijft e-wallets als niet-fysieke stored value facilities.

Alle banken met een vergunning zijn gedekt, tenzij de Board ze vrijstelt, en aangesloten banken moeten een DPS-bord tonen op hun vestigingen en op hun elektronische bankplatforms.

Wordt bankrente belast, en waarom vraagt de bank naar mijn fiscale woonplaats?#

De belastinggids 2025-2026 van de Inland Revenue Department (IRD, belastingdienst) noemt, onder haar prikkels bij de winstbelasting (profits tax), een vrijstelling van belasting op rente van elk deposito dat in Hongkong bij een erkende instelling (authorized institution) is geplaatst, behalve voor financiële instellingen. Ze zegt dat winstbelasting geldt voor personen die in Hongkong een beroep, bedrijf of handel uitoefenen. Wij vonden geen pagina over alleen het renteinkomen van een particulier.

De IRD zegt ook dat financiële instellingen rekeningen moeten identificeren die worden gehouden door fiscale inwoners van rapportageplichtige rechtsgebieden (reportable jurisdictions) en die aan de IRD moeten melden, en dat rekeninghouders kunnen worden gevraagd hun fiscale woonplaats zelf te certificeren.

Wat zeggen officiële pagina’s over de veiligheid van rekeningen en betalingen?#

Leen of verkoop uw rekening niet. De HKMA zegt dat syndicaten mensen verleiden hun rekeningen te verkopen of uit te lenen om de opbrengsten van fraude wit te wassen; de straf en de andere waarschuwingen van de HKMA, waaronder dat banken niet per telefoon of e-mail om wachtwoorden vragen, staan in de gids over oplichting en fraude.

De HKMA zegt ook dat betalen met FPS vergelijkbaar is met contant betalen, omdat het geld direct aankomt, dus controleer eerst de ontvanger. De pagina van HSBC zegt geen tussenpersonen te gebruiken om een rekening te openen.

Wat konden wij niet bevestigen?#

Geen officiële pagina die wij lazen zegt welke bank welke nationaliteit, welk paspoort of visum accepteert, of noemt kosten, minimumsaldo's of limieten van een bank; deze veranderen, dus controleer de eigen pagina van de bank. De HKMA noemt de pagina voor het openen van een rekening van elke bank, en zegt dat banken minstens 30 dagen van tevoren een wijziging van kosten horen aan te kondigen, tenzij de wijziging buiten hun controle ligt.

Niet gevonden: pagina's van de HKMA over rekeningen voor bezoekers, richtlijnen van de Consumer Council over geldtransfers, en elke belastingregel over valutawissel. Gedeeltelijk geverifieerd: de checklist van Bank of East Asia die wij vonden, is gedateerd augustus 2020. Wij konden de eigen pagina van WeChat Pay HK niet openen.