Perbankan dan wang untuk pendatang baharu dan pelawat

Siapa yang menentukan apa yang diminta bank apabila saya membuka akaun?#

Setiap bank, dalam lingkungan undang-undang. HKMA menyatakan bank di Hong Kong tidak mempunyai senarai semak yang sama untuk pembukaan akaun, kerana setiap bank merangka dasarnya daripada strategi perniagaan dan penilaian risikonya sendiri, dan sesetengah juga mesti memenuhi piawaian ibu pejabat atau luar negara.

HKMA juga menyatakan bank mesti menjalankan usaha wajar pelanggan (customer due diligence) di bawah Ordinan Anti-Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Pengganas (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance), dan bahawa berbaloi untuk menghubungi beberapa bank bagi membandingkan. Apa yang diminta oleh satu bank ialah dasar bank itu, bukan peraturan. HKMA menerbitkan risalah pembukaan akaunnya dalam Bahasa Indonesia, Hindi, Nepali, Punjabi, Tagalog, Thai, Urdu dan Vietnam.

Dokumen apakah yang mungkin diminta oleh bank?#

HKMA menyatakan bank mungkin meminta pengenalan, seperti kad pengenalan atau dokumen perjalanan, dan maklumat alamat kediaman. Ia menambah bahawa bank mungkin meminta dokumen lain, misalnya yang berkaitan dengan FATCA dan AEOI, iaitu peraturan pelaporan cukai.

Bagi orang yang bukan penduduk Hong Kong, Soalan Lazim Persatuan Bank Hong Kong (Hong Kong Association of Banks, HKAB) untuk bank memberikan contoh dokumen perjalanan yang sah, kad pengenalan negara dengan gambar, atau lesen memandu negara dengan gambar. Kerajaan mengumumkan pada 29 Januari 2021 bahawa, mulai 31 Januari, pasport BN(O) tidak diiktiraf sebagai sebarang bentuk bukti identiti di Hong Kong.

Adakah saya memerlukan bukti alamat?#

Ia bergantung pada bank dan akaun. HKMA menyatakan di bawah garis panduan anti-pengubahan wang haramnya, yang disemak semula pada Oktober 2018, bank hanya dikehendaki mengumpul maklumat alamat. Sesebuah bank mungkin meminta untuk mengesahkannya atas sebab lain, seperti keperluan kumpulan atau luar negara, dan patut memberitahu anda mengapa.

Hang Seng menyenaraikan bukti alamat untuk akaun dengan unsur pelaburan sahaja, dan menerima bil utiliti dalam 3 bulan lepas, surat universiti Hong Kong dalam 12 bulan lepas, atau kontrak pekerja domestik yang dicop konsulat dalam 24 bulan lepas. Bank of China (Hong Kong) menyenaraikannya untuk perkhidmatan sekuritinya yang baharu dan mungkin memintanya di tempat lain.

Apa yang dikatakan oleh laman bank sendiri bahawa mereka perlukan?#

Ini contoh, bukan kedudukan, dan setiap satu ialah dasar bank itu sendiri. Bank of China (Hong Kong), dalam dokumen bertanda V2024.06, menyenaraikan kad pengenalan Hong Kong, pasport atau dokumen perjalanan yang sah, atau dokumen tertentu Tanah Besar dan Macau sebagai bukti identiti, dan mungkin bertanya tentang pekerjaan, tujuan akaun dan mengapa anda mahukannya di Hong Kong. Standard Chartered menyatakan akaun peribadi biasanya memerlukan kad pengenalan Hong Kong, pasport atau permit perjalanan lain, dengan bukti alamat apabila diperlukan. Hang Seng mungkin meminta pelajar menunjukkan surat universiti atau kad pelajar.

Bolehkah saya membuka akaun sebelum saya mempunyai kad pengenalan Hong Kong?#

Sesetengah bank menerima pasport, sesetengah laluan aplikasi memerlukan kad pengenalan, dan tiada laman rasmi yang kami baca menyatakan bank mana menerima siapa. Laman HSBC menyatakan pemegang pasport luar negara berumur 18 hingga 75 tahun, baharu kepada HSBC dan berada di negara atau wilayah yang ditetapkannya, boleh memohon melalui aplikasi, dan apabila tiba anda boleh menggunakan cawangan, Digital Banker atau aplikasi. Hang Seng menyenaraikan pasport dengan rekod kemasukan yang sah. Laluan aplikasi Standard Chartered memerlukan kad pengenalan Hong Kong. Tentang kewarganegaraan, HKMA menyatakan bank dijangka tidak membuat keputusan yang bersifat diskriminasi, tidak seimbang atau tidak munasabah.

Adakah bank digital sesuai untuk pendatang baharu?#

HKMA menyenaraikan 8 bank digital di samping 20 bank runcit, dengan pautan kepada maklumat pembukaan akaun setiap satu. Dua laman bank digital yang kami baca, Mox dan ZA Bank, kedua-duanya meminta kad pengenalan Hong Kong yang asal. Laman ZA Bank mempunyai tab untuk pelawat di Hong Kong, tetapi menunjukkan syarat yang sama, termasuk nombor mudah alih Hong Kong dan alamat kediaman Hong Kong.

HKMA menyatakan bank digital dikehendaki tidak mengenakan keperluan baki minimum atau yuran baki rendah.

Adakah terdapat “akaun bank ringkas” untuk individu?#

HKMA menerangkan Simple Bank Account sebagai pilihan tambahan bagi pelanggan perniagaan yang hanya memerlukan perkhidmatan perbankan asas. Artikel HKMA bertarikh 12 April 2019 menyatakan ia telah dilancarkan, dengan skop yang lebih sempit dan usaha wajar pelanggan yang kurang menyeluruh, dan setiap bank mereka bentuk sendiri. Kami tidak menemui laman HKMA yang menerangkan versi peribadi.

Secara berasingan, HKMA menyatakan bank patut tidak menjadikan pembelian produk pengurusan kekayaan, pelaburan atau insurans, atau deposit awal yang besar, sebagai syarat untuk membuka akaun bank. Kod Amalan Perbankan (Code of Banking Practice) menyatakan perkara yang sama untuk perkhidmatan perbankan asas, tetapi membenarkan syarat sedemikian untuk tawaran promosi.

Bagaimana jika bank menolak permohonan saya atau saya ada pertikaian?#

HKMA menyatakan bank secara amnya patut memberikan sebab menolak permohonan dan mempunyai mekanisme semakan: anda boleh meminta bank mengkaji semula, mencuba bank lain, atau menghubungi HKMA. Kod Amalan Perbankan, kod sukarela yang disokong HKMA, menambah bahawa bank yang menolak permohonan patut memberitahu anda secepat yang praktikal, secara bertulis atas permintaan.

Bagi pertikaian yang lebih luas, HKMA menyatakan supaya mengadu kepada bank dahulu. Ia tidak boleh memerintahkan bank membayar pampasan; Pusat Penyelesaian Pertikaian Kewangan (Financial Dispute Resolution Centre) menawarkan pengantaraan dan timbang tara bagi sesetengah pertikaian wang.

Saya hanya melawat. Adakah saya memerlukan akaun bank Hong Kong?#

Tiada laman rasmi yang kami baca menyatakan pelawat memerlukannya, dan tiada yang menyatakan sama ada bank akan membukanya untuk tinggal singkat. Laman HKMA yang kami baca tidak membincangkan akaun untuk pelawat. Satu-satunya syarat kediaman yang kami temui ialah syarat bank sendiri: misalnya negara dan wilayah yang ditetapkan HSBC dan rekod kemasukan sah Hang Seng, manakala bank digital yang kami baca meminta kad pengenalan Hong Kong.

Untuk membayar dan mendapatkan wang tunai sebagai pelawat, lihat bahagian tentang e-dompet dan kad di bawah, dan panduan tentang lapangan terbang, SIM dan cara membayar, dan tentang Octopus.

Adakah Octopus, AlipayHK dan WeChat Pay HK perkara yang sama?#

Tidak. Daftar pemegang lesen kemudahan nilai tersimpan (stored value facility) HKMA menyenaraikan Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited dan WeChat Pay Hong Kong Limited sebagai pemegang lesen yang berasingan. HKMA menerangkan e-dompet dan kad prabayar sebagai kemudahan nilai tersimpan.

Octopus: lihat halaman Octopus untuk kad, telefon dan bayaran balik. AlipayHK: lamannya sendiri menyatakan supaya mendaftar dengan nombor mudah alih Hong Kong, tiada muat naik ID diperlukan semasa pendaftaran, dan pengesahan identiti membuka lebih banyak ciri dan had yang lebih tinggi. WeChat Pay HK: kami tidak dapat membuka laman pengendali. Butiran pelesenan terdapat dalam panduan lapangan terbang, SIM dan cara membayar.

Apakah Faster Payment System (FPS)?#

FPS ialah platform pembayaran yang diperkenalkan pada 2018 oleh HKMA dan dikendalikan oleh Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL). Ia menghubungkan bank dan pengendali e-dompet untuk pemindahan antara individu, tambah nilai e-dompet dan pembayaran dalam talian dalam dolar Hong Kong dan renminbi, 24 jam sehari, termasuk hujung minggu dan cuti.

HKICL menyatakan hampir semua bank runcit dan pengendali e-dompet menawarkan pembayaran segera FPS, tetapi skop, saluran dan antara muka berbeza mengikut penyedia, jadi semak bank atau e-dompet anda sendiri.

Bagaimanakah ID FPS berfungsi?#

Untuk menerima wang melalui FPS, HKICL menyatakan anda boleh mendaftarkan nombor mudah alih atau alamat e-mel dengan bank atau e-dompet, atau memintanya menjana ID FPS: nombor unik 7 atau 9 digit yang dipautkan kepada satu akaun. Nombor mudah alih atau e-mel boleh dipautkan kepada beberapa bank dan e-dompet, dengan satu sebagai lalai.

Pembayaran kepada nombor mudah alih atau e-mel yang tidak didaftarkan ditolak. Tanpa pendaftaran, pembayar memerlukan nama anda, bank anda dan nombor akaun anda. Penghantar tidak perlu mendaftar, walaupun bank atau e-dompet mereka mungkin memintanya.

Apakah had dan yuran untuk FPS?#

Bagi pemindahan FPS biasa, HKMA mahupun HKICL tidak menerbitkan satu had atau yuran. Kedua-duanya menyatakan bank dan pengendali e-dompet menetapkan ambang, dan menyuruh anda bertanya kepada mereka tentang caj. Satu-satunya kenyataan caj ialah membayar bil Kerajaan dengan mengimbas kod QR FPS adalah percuma dan tidak memerlukan pendaftaran.

Bagi kiriman wang ke Tanah Besar, laman Payment Connect HKMA (disemak semula 8 September 2026) menyenaraikan pemegang kad pengenalan Hong Kong sebagai pembayar yang layak, dengan had HKD 10,000 sehari dan HKD 200,000 setahun bagi setiap orang untuk setiap institusi yang mengambil bahagian.

Bolehkah saya mengeluarkan wang tunai di Hong Kong dengan kad dari negara lain?#

JETCO, pengendali rangkaian ATM, menyatakan pelawat dengan kad UnionPay atau Mastercard/Cirrus boleh mengeluarkan wang tunai di ATM JETCO terpilih yang mempunyai logo yang sepadan, dan ATM terpilih juga melayan kad Diners Club, Discover dan JCB. Soalan Lazimnya, yang ditulis untuk pemegang kad Hong Kong dan Macau, menyatakan yuran perkhidmatan yang ditetapkan bank pengeluar kad dikenakan ke atas pengeluaran di luar wilayah mereka; ia tidak menyatakan yuran untuk kad pelawat.

UnionPay International menyatakan surcaj di sesetengah ATM di luar Tanah Besar China tiada kena-mengena dengan UnionPay, dan sesetengah skrin ATM menunjukkannya. Kami tidak menemui laman rasmi tentang penerimaan Visa, Mastercard atau UnionPay di kedai.

Berapa banyak wang tunai yang boleh saya bawa, dan adakah pengurup wang memerlukan lesen?#

Jabatan Kastam dan Eksais menetapkan kewajipan mengisytiharkan jumlah wang tunai yang besar dan instrumen boleh niaga pembawa (bearer negotiable instruments) apabila anda tiba di pintu kawalan yang ditetapkan. Ambang, Laluan Merah dan penalti terdapat dalam panduan kastam, yang memiliki perkara itu.

Jabatan Kastam dan Eksais juga menyatakan sesiapa yang mahu menjalankan perkhidmatan pengurup wang atau kiriman wang mesti memohon lesen daripada Pesuruhjaya Kastam dan Eksais. Cara menyemaknya ada dalam bahagian seterusnya.

Bagaimanakah saya menyemak bahawa kedai atau aplikasi kiriman wang itu berlesen?#

Jabatan Kastam dan Eksais menyatakan mengendalikan perkhidmatan kiriman wang atau pengurup wang tanpa lesen ialah satu kesalahan, boleh dikenakan denda $1,000,000 dan penjara dua tahun. Jabatan Buruh memberitahu pekerja domestik asing bahawa penting untuk menggunakan penyedia yang mempunyai lesen sah, yang boleh mereka semak dalam Daftar Pemegang Lesen Pengendali Perkhidmatan Wang (Register of Licensees for Money Service Operators) Jabatan Kastam dan Eksais. Panduan pekerja domestik mempunyai nasihat yang lebih luas.

Daftar awam itu boleh dicari mengikut nama pemegang lesen, nombor lesen atau alamat. Ia menunjukkan tarikh dan masa kemas kini, tetapi laman itu tidak menyatakan apa yang dirujuknya.

Siapa yang menetapkan yuran kiriman wang, dan adakah Hong Kong menyekat pemindahan wang?#

HKMA meminta pelanggan bertanya kepada bank atau pengendali e-dompet mereka tentang yuran pemindahan dana. Ia menyatakan ia tidak mengenakan sebarang caj ke atas pemindahan wang, dan bahawa tiada sekatan ke atas pemindahan wang di Hong Kong, dengan memetik Perkara 112 Undang-Undang Asas (Basic Law): tiada kawalan pertukaran asing, dolar Hong Kong boleh ditukar dengan bebas, dan aliran modal yang bebas di dalam, ke dalam dan keluar dari Wilayah itu.

Kami tidak menemui perbandingan rasmi penyedia kiriman wang, tiada panduan kiriman wang Majlis Pengguna (Consumer Council), dan tiada laman yang menamakan penyedia termurah.

Apakah yang diliputi oleh Skim Perlindungan Deposit?#

Skim Perlindungan Deposit (Deposit Protection Scheme, DPS) membayar pampasan secara automatik untuk deposit yang layak sehingga HK$800,000 bagi setiap pendeposit bagi setiap bank ahli jika ahli gagal. HKMA menyatakan tidak perlu mendaftar terlebih dahulu, memohon atau membayar. Ia meliputi akaun simpanan dan semasa serta deposit berjangka sehingga lima tahun, dalam dolar Hong Kong, renminbi atau mata wang lain, dalam akaun peribadi, bersama dan syarikat.

Semua akaun anda di satu bank ditambah bersama. Faedah diliputi, dan pampasan dibayar dalam dolar Hong Kong. Sasarannya ialah pembayaran dalam tempoh tujuh hari dalam kebanyakan kes.

Apakah yang tidak dilindungi oleh DPS?#

DPS menyatakan yang berikut tidak dilindungi: deposit luar pesisir, deposit berstruktur, sijil deposit pembawa, deposit berjangka melebihi lima tahun, produk bukan deposit seperti bon, saham, amanah unit dan polisi insurans, dan kemudahan nilai tersimpan. HKMA menerangkan e-dompet sebagai kemudahan nilai tersimpan bukan fizikal.

Semua bank berlesen diliputi melainkan Lembaga mengecualikan mereka, dan ahli mesti memaparkan tanda DPS di tempat perniagaan mereka dan pada platform perbankan elektronik mereka.

Adakah faedah bank dikenakan cukai, dan mengapa bank bertanya tentang kediaman cukai?#

Panduan cukai 2025-2026 Jabatan Hasil Dalam Negeri menyenaraikan, antara insentif cukai keuntungannya, pengecualian cukai ke atas faedah daripada mana-mana deposit yang ditempatkan di Hong Kong dengan institusi yang diberi kuasa (authorized institution), kecuali institusi kewangan. Ia menyatakan cukai keuntungan (profits tax) terpakai kepada orang yang menjalankan perdagangan, profesion atau perniagaan di Hong Kong. Kami tidak menemui laman tentang pendapatan faedah individu semata-mata.

IRD juga menyatakan institusi kewangan mesti mengenal pasti akaun yang dipegang oleh residen cukai bidang kuasa yang boleh dilaporkan dan melaporkannya kepada IRD, dan pemegang akaun mungkin diminta membuat akuan sendiri kediaman cukai mereka.

Apakah kata laman rasmi tentang keselamatan akaun dan pembayaran?#

Jangan pinjamkan atau jual akaun anda. HKMA menyatakan sindiket memujuk orang menjual atau meminjamkan akaun untuk mencuci hasil penipuan; penalti dan amaran HKMA yang lain, termasuk bahawa bank tidak akan meminta kata laluan melalui panggilan telefon atau e-mel, terdapat dalam panduan penipuan dan fraud.

HKMA juga menyatakan membayar melalui FPS adalah serupa dengan membayar tunai, kerana wang sampai serta-merta, jadi semak penerima bayaran dahulu. Laman HSBC menyatakan jangan menggunakan orang tengah untuk membuka akaun.

Apa yang tidak dapat kami sahkan?#

Tiada laman rasmi yang kami baca menyatakan bank mana menerima kewarganegaraan, pasport atau visa mana, atau menyatakan yuran, baki minimum atau had mana-mana bank; ini berubah, jadi semak laman bank sendiri. HKMA menyenaraikan laman pembukaan akaun setiap bank, dan menyatakan bank patut memberi notis sekurang-kurangnya 30 hari tentang perubahan yuran, melainkan perubahan itu di luar kawalan mereka.

Tidak ditemui: laman HKMA tentang akaun pelawat, panduan kiriman wang Majlis Pengguna, mana-mana peraturan cukai tentang pertukaran mata wang. Disahkan sebahagian: senarai semak Bank of East Asia yang kami temui bertarikh Ogos 2020. Kami tidak dapat membuka laman WeChat Pay HK sendiri.