Банки и деньги для новоприбывших и посетителей

Кто решает, что банк запрашивает при открытии счёта?#

Каждый банк сам, в рамках закона. HKMA сообщает, что у банков Гонконга нет единого перечня требований для открытия счёта, потому что каждый банк формирует свою политику исходя из собственной бизнес-стратегии и оценки рисков, а некоторым также приходится соблюдать стандарты головного офиса или зарубежных регуляторов.

HKMA также сообщает, что банки обязаны проводить надлежащую проверку клиентов (customer due diligence) по Закону о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance) и что стоит обратиться в несколько банков и сравнить. То, что запрашивает один банк, — политика этого банка, а не норма закона. HKMA публикует свою брошюру об открытии счёта на языках: бахаса индонезийский, хинди, непальский, панджаби, тагальский, тайский, урду и вьетнамский.

Какие документы может запросить банк?#

HKMA сообщает, что банки могут запросить документ, удостоверяющий личность, например удостоверение личности или проездной документ, а также сведения об адресе проживания. Оно добавляет, что банки могут запросить и другие документы, например связанные с FATCA и AEOI, то есть с правилами налоговой отчётности.

Для тех, кто не является жителем Гонконга, в FAQ Ассоциации банков Гонконга (Hong Kong Association of Banks, HKAB) для банков в качестве примеров названы действительный проездной документ, национальное удостоверение личности с фотографией или национальные водительские права с фотографией. Правительство объявило 29 января 2021 года, что с 31 января паспорта BN(O) не признаются в Гонконге ни в какой форме документом, удостоверяющим личность.

Нужно ли подтверждение адреса?#

Это зависит от банка и счёта. HKMA сообщает, что по его руководству по борьбе с отмыванием денег, пересмотренному в октябре 2018 года, банки обязаны лишь собирать сведения об адресе. Банк может попросить подтвердить его по другим причинам, например по требованиям группы или зарубежным требованиям, и должен объяснить, почему.

Hang Seng указывает подтверждение адреса только для счетов с инвестиционными элементами и принимает счёт за коммунальные услуги за последние 3 месяца, письмо гонконгского университета за последние 12 месяцев или трудовой договор домашнего работника, заверенный консульством, за последние 24 месяца. Bank of China (Hong Kong) указывает его для новой услуги по ценным бумагам и может запросить в других случаях.

Что нужно, по словам собственных страниц банков?#

Это примеры, а не рейтинг, и каждое из них — собственная политика банка. Bank of China (Hong Kong) в документе с пометкой V2024.06 указывает как подтверждение личности гонконгское удостоверение личности, действительный паспорт или проездной документ либо некоторые документы материкового Китая и Макао и может спросить о работе, цели счёта и о том, зачем вам он в Гонконге. Standard Chartered сообщает, что для личных счетов обычно нужно гонконгское удостоверение личности, паспорт или иное разрешение на поездки, а при необходимости — подтверждение адреса. Hang Seng может запросить у студентов письмо из университета или студенческий билет.

Можно ли открыть счёт до получения гонконгского удостоверения личности?#

Некоторые банки принимают паспорт, для некоторых способов через приложение нужно удостоверение личности, и ни одна из прочитанных нами официальных страниц не говорит, какой банк принимает кого. На странице HSBC сказано, что обладатели зарубежных паспортов в возрасте от 18 до 75 лет, впервые пришедшие в HSBC и находящиеся в стране или регионе из его списка, могут подать заявление через приложение, а по прибытии можно воспользоваться отделением, Digital Banker или приложением. Hang Seng указывает паспорт с действительной отметкой о въезде. Для способа через приложение Standard Chartered нужно гонконгское удостоверение личности. Что касается гражданства, HKMA сообщает, что от банков ожидается, что они не будут принимать дискриминационных, несоразмерных или необоснованных решений.

Подходят ли цифровые банки новоприбывшим?#

HKMA перечисляет 8 цифровых банков наряду с 20 розничными банками и со ссылками на информацию об открытии счёта в каждом. Две прочитанные нами страницы цифровых банков, Mox и ZA Bank, обе требуют оригинал гонконгского удостоверения личности. На странице ZA Bank есть вкладка для посетителей Гонконга, но на ней те же условия, включая гонконгский мобильный номер и адрес проживания в Гонконге.

HKMA сообщает, что цифровые банки обязаны не вводить требований к минимальному остатку и сборов за низкий остаток.

Есть ли «простой банковский счёт» для частных лиц?#

HKMA описывает простые банковские счета (Simple Bank Accounts) как дополнительный вариант для корпоративных клиентов, которым нужны только базовые банковские услуги. В статье HKMA от 12 апреля 2019 года сказано, что они были запущены, с более узким объёмом и менее глубокой проверкой клиента, и каждый банк разрабатывает свой. Страницы HKMA с описанием версии для частных лиц мы не нашли.

Отдельно HKMA сообщает, что банкам не следует делать условием открытия счёта покупку продуктов по управлению капиталом, инвестиционных или страховых продуктов либо крупный первоначальный вклад. Кодекс банковской практики (Code of Banking Practice) говорит то же для базовых банковских услуг, но допускает такие условия для рекламных предложений.

Что делать, если банк отказал в заявлении или у меня спор?#

HKMA сообщает, что банки в целом должны объяснять причины отказа и иметь механизм пересмотра: можно попросить банк пересмотреть заявление, попробовать другой банк или обратиться в HKMA. Кодекс банковской практики — добровольный кодекс, одобренный HKMA, — добавляет, что банк, отказывающий в заявлении, должен сообщить вам об этом как можно скорее, а по просьбе письменно.

При более широком споре HKMA советует сначала пожаловаться в банк. Оно не может приказать банку выплатить компенсацию; Центр урегулирования финансовых споров (Financial Dispute Resolution Centre) предлагает посредничество и арбитраж по некоторым денежным спорам.

Я только приехал в гости. Нужен ли мне гонконгский банковский счёт?#

Ни одна из прочитанных нами официальных страниц не говорит, что посетителю он нужен, и ни одна не говорит, откроет ли банк счёт на короткое пребывание. Страницы HKMA, которые мы прочли, не касаются счетов для посетителей. Единственные условия проживания, которые мы нашли, — собственные условия банков: например страны и регионы из списка HSBC и действительная отметка о въезде у Hang Seng, а цифровые банки, которые мы прочли, просят гонконгское удостоверение личности.

Об оплате и получении наличных посетителем см. ниже разделы об электронных кошельках и картах, а также руководство «Прибытие в Гонконг: аэропорт, SIM-карта и оплата» и страницу Octopus.

Octopus, AlipayHK и WeChat Pay HK — это одно и то же?#

Нет. В реестре лицензиатов HKMA по средствам хранимой стоимости (stored value facility) Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited и WeChat Pay Hong Kong Limited указаны как отдельные лицензиаты. HKMA описывает электронные кошельки и предоплаченные карты как средства хранимой стоимости.

Octopus: о картах, телефонах и возвратах см. страницу Octopus. AlipayHK: на его странице сказано регистрироваться с гонконгским мобильным номером, что при регистрации загрузка удостоверения не нужна, а подтверждение личности открывает больше функций и более высокие лимиты. WeChat Pay HK: страницу оператора открыть не удалось. Сведения о лицензировании есть в руководстве «Прибытие в Гонконг: аэропорт, SIM-карта и оплата».

Что такое Система быстрых платежей (FPS)?#

FPS — платёжная платформа, запущенная в 2018 году HKMA и управляемая Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL). Она соединяет банки и операторов электронных кошельков для переводов между частными лицами, пополнения электронных кошельков и онлайн-платежей в гонконгских долларах и юанях, 24 часа в сутки, включая выходные и праздники.

HKICL сообщает, что почти все розничные банки и операторы электронных кошельков предлагают мгновенные платежи FPS, но объём, канал и интерфейс у разных поставщиков различаются, поэтому проверяйте свой банк или электронный кошелёк.

Как работает FPS ID?#

Чтобы получать деньги по FPS, HKICL сообщает, что можно зарегистрировать мобильный номер или адрес электронной почты в банке или электронном кошельке либо попросить сформировать FPS ID — уникальный 7- или 9-значный номер, связанный с одним счётом. Мобильный номер или адрес электронной почты можно привязать к нескольким банкам и электронным кошелькам, один из которых будет по умолчанию.

Платёж на незарегистрированный мобильный номер или адрес электронной почты отклоняется. Без регистрации плательщику нужны ваше имя, ваш банк и номер вашего счёта. Отправителям регистрироваться не нужно, хотя их банк или электронный кошелёк может об этом попросить.

Каковы лимиты и сборы по FPS?#

Для обычных переводов FPS ни HKMA, ни HKICL не публикуют единого лимита или сбора. Оба сообщают, что пороговые значения устанавливают банки и операторы электронных кошельков, и советуют спрашивать у них о плате. Единственное заявление о плате: оплата правительственных счетов сканированием QR-кода FPS бесплатна и не требует регистрации.

Для переводов в материковый Китай на странице HKMA о Payment Connect (пересмотрена 8 сентября 2026 года) владельцы гонконгского удостоверения личности названы допустимыми плательщиками, с лимитами HKD 10 000 в день и HKD 200 000 в год на человека для каждого участвующего учреждения.

Можно ли снять наличные в Гонконге картой другой страны?#

JETCO, оператор сети банкоматов, сообщает, что посетители с картами UnionPay или Mastercard/Cirrus могут снимать наличные в отдельных банкоматах JETCO с соответствующим логотипом, а отдельные банкоматы обслуживают также карты Diners Club, Discover и JCB. В его FAQ, написанном для держателей карт Гонконга и Макао, сказано, что за снятие вне их региона взимается комиссия, установленная банком-эмитентом; для карт посетителей комиссия не указана.

UnionPay International сообщает, что надбавки в некоторых банкоматах за пределами материкового Китая не имеют отношения к UnionPay, и некоторые экраны банкоматов их показывают. Официальной страницы о приёме Visa, Mastercard или UnionPay в магазинах мы не нашли.

Сколько наличных можно ввезти и нужна ли обменным пунктам лицензия?#

Департамент таможни и акцизов устанавливает обязанность декларировать крупные суммы наличных и предъявительских оборотных инструментов при прибытии на указанный контрольный пункт. Порог, Красный коридор и наказания описаны в руководстве по таможне, которое отвечает за эту тему.

Таможня также сообщает, что любой, кто хочет оказывать услуги обмена валюты или денежных переводов, должен подать заявление на лицензию комиссару таможни и акцизов (Commissioner of Customs and Excise). Как проверить лицензию, сказано в следующем разделе.

Как проверить, что пункт переводов или приложение имеют лицензию?#

Таможня сообщает, что оказание услуг переводов или обмена валюты без лицензии является правонарушением, за которое грозит штраф $1 000 000 и лишение свободы на два года. Департамент труда говорит иностранным домашним работникам, что важно пользоваться поставщиком с действительной лицензией, которую можно проверить в Реестре лицензиатов операторов денежных услуг (Register of Licensees for Money Service Operators) Департамента таможни и акцизов. Более широкие советы есть в руководстве о домашних работниках.

Публичный реестр можно искать по имени лицензиата, номеру лицензии или адресу. В нём показаны дата и время обновления, но страница не говорит, к чему они относятся.

Кто устанавливает сборы за переводы и ограничивает ли Гонконг денежные переводы?#

HKMA советует клиентам спрашивать у банка или оператора электронного кошелька о плате за переводы средств. Оно сообщает, что не взимает никаких платежей за денежные переводы и что в Гонконге нет ограничений на денежные переводы, ссылаясь на статью 112 Основного закона (Basic Law): нет валютного контроля, гонконгский доллар свободно конвертируем, капитал свободно движется внутри Региона, в него и из него.

Мы не нашли ни официального сравнения поставщиков переводов, ни рекомендаций Совета по защите прав потребителей (Consumer Council) о переводах, ни страницы с названием самого дешёвого поставщика.

Что покрывает Схема защиты вкладов?#

Схема защиты вкладов (Deposit Protection Scheme, DPS) автоматически выплачивает компенсацию по подходящим вкладам в размере до HK$800 000 на вкладчика в каждом банке-участнике, если участник терпит крах. HKMA сообщает, что заранее регистрироваться, подавать заявление или платить не нужно. Она охватывает сберегательные и текущие счета и срочные вклады сроком до пяти лет в гонконгских долларах, юанях или других валютах на личных, совместных и корпоративных счетах.

Все ваши счета в одном банке суммируются. Проценты покрываются, а компенсация выплачивается в гонконгских долларах. Цель — выплата в течение семи дней в большинстве случаев.

Что не защищено по DPS?#

DPS сообщает, что не защищены: офшорные вклады, структурированные вклады, депозитные сертификаты на предъявителя, срочные вклады сроком более пяти лет, продукты, не являющиеся вкладами, такие как облигации, акции, паи фондов и страховые полисы, а также средства хранимой стоимости. HKMA описывает электронные кошельки как нефизические средства хранимой стоимости.

Все лицензированные банки охвачены, если Совет (Board) не освободил их, и участники обязаны вывешивать знак DPS в местах ведения бизнеса и на своих платформах электронного банкинга.

Облагаются ли налогом банковские проценты и почему банк спрашивает о налоговом резидентстве?#

В налоговом руководстве Налогового департамента (Inland Revenue Department) на 2025-2026 годы среди стимулов по налогу на прибыль (profits tax) указано освобождение от налога на проценты по любому вкладу, размещённому в Гонконге в уполномоченном учреждении (authorized institution), кроме финансовых учреждений. Там сказано, что налог на прибыль применяется к лицам, ведущим торговлю, профессиональную деятельность или бизнес в Гонконге. Страницы только о процентном доходе физического лица мы не нашли.

IRD также сообщает, что финансовые учреждения должны выявлять счета, принадлежащие налоговым резидентам подотчётных юрисдикций (reportable jurisdictions), и сообщать о них в IRD, а владельцев счетов могут попросить самостоятельно подтвердить своё налоговое резидентство.

Что официальные страницы говорят о безопасности счёта и платежей?#

Не одалживайте и не продавайте свой счёт. HKMA сообщает, что синдикаты заманивают людей продавать или одалживать счета для отмывания доходов от мошенничества; наказание и другие предупреждения HKMA, включая то, что банки не просят пароли по телефону или электронной почте, описаны в руководстве о мошенничестве.

HKMA также сообщает, что платёж через FPS подобен оплате наличными, потому что деньги поступают мгновенно, поэтому сначала проверьте получателя. На странице HSBC сказано не пользоваться посредниками для открытия счёта.

Что нам не удалось подтвердить?#

Ни одна из прочитанных нами официальных страниц не говорит, какой банк принимает какое гражданство, паспорт или визу, и не указывает сборов, минимальных остатков или лимитов какого-либо банка; они меняются, поэтому проверяйте страницу самого банка. HKMA приводит страницу открытия счёта каждого банка и сообщает, что банки должны уведомлять об изменении сборов не менее чем за 30 дней, если изменение не вызвано обстоятельствами вне их контроля.

Не найдено: страницы HKMA о счетах для посетителей, рекомендации Совета по защите прав потребителей о переводах, любое налоговое правило об обмене валюты. Проверено частично: найденный нами перечень Bank of East Asia датирован августом 2020 года. Страницу WeChat Pay HK открыть не удалось.