Bank und Geld für Neuankömmlinge und Besucher

Wer entscheidet, was eine Bank bei der Kontoeröffnung verlangt?#

Jede Bank selbst, im Rahmen des Gesetzes. Die Währungsbehörde (Hong Kong Monetary Authority, HKMA) sagt, Banken in Hongkong hätten keine einheitliche Checkliste für die Kontoeröffnung, weil jede Bank ihre Richtlinie aus ihrer eigenen Geschäftsstrategie und Risikobewertung ableite und einige auch Standards der Zentrale oder des Auslands erfüllen müssten.

Die HKMA sagt außerdem, Banken müssten nach der Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance (Verordnung gegen Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung) Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden (customer due diligence) erfüllen, und es lohne sich, mehrere Banken zu fragen und zu vergleichen. Was eine Bank verlangt, ist die Richtlinie dieser Bank, keine Vorschrift. Die HKMA veröffentlicht ihr Merkblatt zur Kontoeröffnung auf Bahasa Indonesia, Hindi, Nepali, Punjabi, Tagalog, Thai, Urdu und Vietnamesisch.

Welche Unterlagen kann eine Bank verlangen?#

Die HKMA sagt, Banken könnten einen Identitätsnachweis verlangen, etwa einen Identitätsausweis oder ein Reisedokument, sowie Angaben zur Wohnanschrift. Sie fügt hinzu, Banken könnten weitere Unterlagen verlangen, zum Beispiel solche zu FATCA und AEOI, das sind Regeln zur steuerlichen Meldung.

Für Personen, die keine Einwohner Hongkongs sind, nennt die FAQ der Hong Kong Association of Banks (HKAB, Bankenverband Hongkongs) für Banken als Beispiele ein gültiges Reisedokument, einen nationalen Identitätsausweis mit Foto oder einen nationalen Führerschein mit Foto. Die Regierung gab am 29. Januar 2021 bekannt, dass BN(O)-Pässe ab dem 31. Januar in Hongkong nicht mehr als irgendeine Form von Identitätsnachweis anerkannt werden.

Brauche ich einen Adressnachweis?#

Das hängt von der Bank und vom Konto ab. Die HKMA sagt, nach ihrer im Oktober 2018 überarbeiteten Richtlinie gegen Geldwäsche müssten Banken nur Adressangaben erheben. Eine Bank kann aus anderen Gründen, etwa wegen Vorgaben des Konzerns oder des Auslands, verlangen, sie zu überprüfen, und sollte Ihnen den Grund nennen.

Hang Seng führt einen Adressnachweis nur für Konten mit Anlagekomponenten auf und akzeptiert eine Nebenkostenabrechnung (utility bill) der letzten 3 Monate, ein Schreiben einer Hongkonger Universität der letzten 12 Monate oder einen vom Konsulat gestempelten Arbeitsvertrag einer Haushaltshilfe der letzten 24 Monate. Die Bank of China (Hong Kong) führt ihn für ihren neuen Wertpapierdienst auf und kann ihn auch anderswo verlangen.

Was sagen die eigenen Seiten der Banken, was sie brauchen?#

Dies sind Beispiele, keine Rangliste, und jedes ist die eigene Richtlinie der Bank. Die Bank of China (Hong Kong) nennt in einem mit V2024.06 gekennzeichneten Dokument als Identitätsnachweis eine Hongkonger Identitätskarte, einen gültigen Pass oder ein Reisedokument oder bestimmte Dokumente vom Festland und aus Macau und kann nach Beschäftigung, dem Zweck des Kontos und dem Grund fragen, warum Sie in Hongkong eines wollen. Standard Chartered sagt, persönliche Konten brauchten üblicherweise eine Hongkonger Identitätskarte, einen Pass oder eine andere Reiseerlaubnis, bei Bedarf mit Adressnachweis. Hang Seng kann von Studierenden ein Schreiben der Universität oder einen Studierendenausweis verlangen.

Kann ich ein Konto eröffnen, bevor ich eine Hongkonger Identitätskarte habe?#

Manche Banken akzeptieren einen Pass, manche App-Wege brauchen eine Identitätskarte, und keine offizielle Seite, die wir gelesen haben, sagt, welche Bank wen akzeptiert. Die Seite der HSBC sagt, Inhaber ausländischer Pässe im Alter von 18 bis 75 Jahren, die neu bei der HSBC sind und sich in einem von ihr bestimmten Land oder einer Region befinden, könnten per App beantragen, und bei der Ankunft könnten Sie eine Filiale, einen Digital Banker oder die App nutzen. Hang Seng führt einen Pass mit gültigem Einreisevermerk (valid record of entry) auf. Der App-Weg von Standard Chartered braucht eine Hongkonger Identitätskarte. Zur Staatsangehörigkeit sagt die HKMA, von Banken werde erwartet, keine diskriminierenden, unverhältnismäßigen oder unvernünftigen Entscheidungen zu treffen.

Funktionieren Digitalbanken für Neuankömmlinge?#

Die HKMA führt 8 Digitalbanken neben 20 Privatkundenbanken auf, mit Links zu den Informationen zur Kontoeröffnung jeder einzelnen. Die beiden Seiten von Digitalbanken, die wir gelesen haben, Mox und ZA Bank, verlangen beide die Original-Hongkonger Identitätskarte. Die Seite der ZA Bank hat einen Reiter für Besucher in Hongkong, zeigt aber dieselben Bedingungen, darunter eine Hongkonger Mobilfunknummer und eine Hongkonger Wohnanschrift.

Die HKMA sagt, Digitalbanken dürften keine Mindestguthaben oder Gebühren für niedrige Guthaben verlangen.

Gibt es ein „einfaches Bankkonto“ (simple bank account) für Privatpersonen?#

Die HKMA beschreibt Simple Bank Accounts als zusätzliche Option für Geschäftskunden, die nur grundlegende Bankdienstleistungen brauchen. Ein Artikel der HKMA vom 12. April 2019 sagt, sie seien eingeführt worden, mit engerem Umfang und weniger umfangreicher Kundenprüfung (customer due diligence), und jede Bank gestalte ihr eigenes. Wir haben keine Seite der HKMA gefunden, die eine Version für Privatpersonen beschreibt.

Davon getrennt sagt die HKMA, Banken sollten den Kauf von Vermögensverwaltungs-, Anlage- oder Versicherungsprodukten oder eine hohe Ersteinlage nicht zur Bedingung für die Eröffnung eines Bankkontos machen. Der Code of Banking Practice (Verhaltenskodex für das Bankgeschäft) sagt dasselbe für grundlegende Bankdienstleistungen, erlaubt solche Bedingungen aber für Werbeaktionen.

Was ist, wenn die Bank meinen Antrag ablehnt oder ich einen Streit habe?#

Die HKMA sagt, Banken sollten im Allgemeinen Gründe für die Ablehnung eines Antrags nennen und über ein Überprüfungsverfahren verfügen: Sie können die Bank bitten, den Antrag erneut zu prüfen, eine andere Bank versuchen oder sich an die HKMA wenden. Der Code of Banking Practice, ein von der HKMA gebilligter freiwilliger Kodex, fügt hinzu, eine Bank, die einen Antrag ablehnt, sollte Sie so bald wie möglich informieren, auf Wunsch schriftlich.

Bei einem weitergehenden Streit sagt die HKMA, beschweren Sie sich zuerst bei der Bank. Sie kann eine Bank nicht zu Schadensersatz verpflichten; das Financial Dispute Resolution Centre (Zentrum zur Beilegung von Finanzstreitigkeiten) bietet für einige Geldstreitigkeiten Mediation und Schiedsverfahren an.

Ich bin nur zu Besuch. Brauche ich ein Hongkonger Bankkonto?#

Keine offizielle Seite, die wir gelesen haben, sagt, dass ein Besucher eines braucht, und keine sagt, ob eine Bank für einen kurzen Aufenthalt eines eröffnet. Die Seiten der HKMA, die wir gelesen haben, behandeln keine Konten für Besucher. Die einzigen Wohnsitzbedingungen, die wir gefunden haben, sind die der Banken selbst: zum Beispiel die von der HSBC bestimmten Länder und Regionen und der gültige Einreisevermerk bei Hang Seng, während die Digitalbanken, die wir gelesen haben, eine Hongkonger Identitätskarte verlangen.

Zum Bezahlen und Abheben von Bargeld als Besucher siehe die Abschnitte zu E-Wallets und Karten unten sowie den Leitfaden „Ankunft in Hongkong: Flughafen, SIM und Bezahlen“ und die Octopus-Seite.

Sind Octopus, AlipayHK und WeChat Pay HK dasselbe?#

Nein. Das Register der HKMA für Lizenzinhaber von Stored Value Facilities (Einrichtungen für gespeicherte Werte) führt Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited und WeChat Pay Hong Kong Limited als getrennte Lizenzinhaber auf. Die HKMA beschreibt E-Wallets und Prepaid-Karten als Stored Value Facilities.

Octopus: Karten, Telefone und Rückerstattungen siehe die Octopus-Seite. AlipayHK: Die eigene Seite sagt, man melde sich mit einer Hongkonger Mobilfunknummer an, beim Anmelden sei kein Hochladen eines Ausweises nötig, und die Identitätsprüfung schalte mehr Funktionen und höhere Limits frei. WeChat Pay HK: Wir konnten die Seite des Betreibers nicht öffnen. Einzelheiten zur Lizenzierung stehen im Leitfaden „Ankunft in Hongkong: Flughafen, SIM und Bezahlen“.

Was ist das Faster Payment System (FPS)?#

FPS ist eine Zahlungsplattform, die 2018 von der HKMA eingeführt wurde und von Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL) betrieben wird. Sie verbindet Banken und E-Wallet-Betreiber für Überweisungen zwischen Privatpersonen, E-Wallet-Aufladungen und Online-Zahlungen in Hongkong-Dollar und Renminbi, 24 Stunden am Tag, auch an Wochenenden und Feiertagen.

HKICL sagt, fast alle Privatkundenbanken und E-Wallet-Betreiber böten FPS-Sofortzahlungen an, aber Umfang, Kanal und Oberfläche unterschieden sich je nach Anbieter; prüfen Sie daher Ihre eigene Bank oder Ihr E-Wallet.

Wie funktioniert eine FPS-ID?#

Um Geld per FPS zu empfangen, sagt HKICL, können Sie bei einer Bank oder einem E-Wallet eine Mobilfunknummer oder E-Mail-Adresse registrieren oder eine FPS-ID erzeugen lassen: eine eindeutige 7- oder 9-stellige Nummer, die mit einem Konto verknüpft ist. Eine Mobilfunknummer oder E-Mail kann mit mehreren Banken und E-Wallets verknüpft werden, mit einer als Standard.

Eine Zahlung an eine nicht registrierte Mobilfunknummer oder E-Mail wird abgelehnt. Ohne Registrierung braucht der Zahlende Ihren Namen, Ihre Bank und Ihre Kontonummer. Absender müssen sich nicht registrieren, ihre Bank oder ihr E-Wallet kann es aber verlangen.

Welche Limits und Gebühren gelten für FPS?#

Für gewöhnliche FPS-Überweisungen veröffentlichen weder die HKMA noch HKICL ein einheitliches Limit oder eine einheitliche Gebühr. Beide sagen, Banken und E-Wallet-Betreiber legten die Schwellen fest, und raten, dort nach Gebühren zu fragen. Die einzige Aussage zu Gebühren ist, dass das Bezahlen von Regierungsrechnungen durch Scannen des FPS-QR-Codes kostenlos ist und keine Registrierung braucht.

Für Überweisungen auf das Festland nennt die Seite Payment Connect der HKMA (überarbeitet am 8. September 2026) Inhaber einer Hongkonger Identitätskarte als berechtigte Zahler, mit Limits von HKD 10.000 pro Tag und HKD 200.000 pro Jahr und Person für jedes teilnehmende Institut.

Kann ich in Hongkong mit einer Karte aus einem anderen Land Bargeld abheben?#

JETCO, ein Betreiber eines Geldautomatennetzes, sagt, Besucher mit UnionPay- oder Mastercard/Cirrus-Karten könnten an ausgewählten JETCO-Geldautomaten mit dem passenden Logo Bargeld abheben, und ausgewählte Geldautomaten bedienten auch Karten von Diners Club, Discover und JCB. Ihre FAQ, geschrieben für Karteninhaber aus Hongkong und Macau, sagt, für Abhebungen außerhalb ihrer Region falle eine vom kartenausgebenden Institut festgelegte Servicegebühr an; für Karten von Besuchern nennt sie keine Gebühr.

UnionPay International sagt, Zuschläge an einigen Geldautomaten außerhalb des chinesischen Festlands hätten nichts mit UnionPay zu tun, und einige Bildschirme zeigten sie an. Eine offizielle Seite zur Akzeptanz von Visa, Mastercard oder UnionPay in Geschäften haben wir nicht gefunden.

Wie viel Bargeld darf ich mitbringen, und brauchen Geldwechsler eine Lizenz?#

Die Zollbehörde (Customs and Excise Department) legt eine Pflicht zur Anmeldung großer Bargeldbeträge und übertragbarer Inhaberpapiere (bearer negotiable instruments) bei der Ankunft an einer bestimmten Grenzkontrollstelle fest. Die Schwelle, der rote Ausgang (Red Channel) und die Strafen stehen im Leitfaden „Zoll in Hongkong: Was Sie mitbringen dürfen“, der für dieses Thema zuständig ist.

Die Zollbehörde sagt außerdem, wer einen Geldwechsel- oder Überweisungsdienst betreiben wolle, müsse beim Commissioner of Customs and Excise eine Lizenz beantragen. Wie man eine prüft, steht im nächsten Abschnitt.

Wie prüfe ich, ob ein Überweisungsladen oder eine App eine Lizenz hat?#

Die Zollbehörde sagt, der Betrieb eines Überweisungs- oder Geldwechseldienstes ohne Lizenz sei ein Delikt, das mit einer Geldstrafe von $1.000.000 und zwei Jahren Freiheitsstrafe geahndet werden kann. Die Arbeitsbehörde (Labour Department) sagt ausländischen Haushaltshilfen, es sei wichtig, einen Anbieter mit gültiger Lizenz zu wählen, die sie im Register of Licensees for Money Service Operators (Register der Lizenznehmer von Geldtransferdiensten) der Zollbehörde prüfen können. Der Leitfaden „Arbeiten in Hongkong als Haushaltshilfe“ enthält die weitergehenden Ratschläge.

Das öffentliche Register lässt sich nach Name des Lizenznehmers, Lizenznummer oder Adresse durchsuchen. Es zeigt ein Aktualisierungsdatum und eine Uhrzeit, aber die Seite sagt nicht, worauf sie sich beziehen.

Wer legt die Überweisungsgebühren fest, und beschränkt Hongkong Geldtransfers?#

Die HKMA rät Kunden, ihre Bank oder ihren E-Wallet-Betreiber nach Gebühren für Geldüberweisungen zu fragen. Sie sagt, sie erhebe keinerlei Gebühren auf Geldüberweisungen, und in Hongkong gebe es keine Beschränkung des Geldtransfers, unter Verweis auf Artikel 112 des Basic Law: keine Devisenkontrolle, der Hongkong-Dollar frei konvertierbar und freier Kapitalverkehr innerhalb der Region, in sie hinein und aus ihr heraus.

Wir haben keinen offiziellen Vergleich von Überweisungsanbietern, keine Hinweise des Consumer Council (Verbraucherrat) zu Überweisungen und keine Seite gefunden, die den günstigsten Anbieter nennt.

Was deckt das Einlagensicherungssystem (Deposit Protection Scheme) ab?#

Das Deposit Protection Scheme (DPS, Einlagensicherungssystem) entschädigt automatisch berechtigte Einlagen bis zu HK$800.000 je Einleger und Mitgliedsbank, wenn ein Mitglied ausfällt. Die HKMA sagt, eine Vorab-Registrierung, ein Antrag oder eine Zahlung seien nicht nötig. Es deckt Spar- und Girokonten sowie Termineinlagen mit einer Laufzeit von bis zu fünf Jahren ab, in Hongkong-Dollar, Renminbi oder anderen Währungen, bei persönlichen, Gemeinschafts- und Firmenkonten.

Alle Ihre Konten bei einer Bank werden zusammengerechnet. Zinsen sind abgedeckt, und die Entschädigung wird in Hongkong-Dollar gezahlt. Ziel ist die Zahlung in den meisten Fällen innerhalb von sieben Tagen.

Was schützt das DPS nicht?#

Das DPS sagt, nicht geschützt seien: Offshore-Einlagen, strukturierte Einlagen, Inhaber-Einlagenzertifikate, Termineinlagen mit mehr als fünf Jahren Laufzeit, Produkte, die keine Einlagen sind, wie Anleihen, Aktien, Investmentfondsanteile (unit trusts) und Versicherungspolicen, sowie Stored Value Facilities. Die HKMA beschreibt E-Wallets als nicht physische Stored Value Facilities.

Alle lizenzierten Banken sind abgedeckt, es sei denn, der Vorstand (Board) nimmt sie aus, und Mitglieder müssen an ihren Geschäftsstellen und auf ihren elektronischen Bankplattformen ein DPS-Zeichen anbringen.

Wird Bankzins besteuert, und warum fragt die Bank nach dem Steuerwohnsitz?#

Der Steuerleitfaden 2025-2026 der Steuerbehörde (Inland Revenue Department, IRD) führt unter ihren Anreizen bei der Gewinnsteuer (profits tax) eine Steuerbefreiung für Zinsen aus jeder in Hongkong bei einem zugelassenen Institut (authorized institution) angelegten Einlage auf, ausgenommen Finanzinstitute. Sie sagt, die Gewinnsteuer gelte für Personen, die in Hongkong ein Gewerbe, einen Beruf oder ein Geschäft ausüben. Wir haben keine Seite allein zu Zinserträgen einer Privatperson gefunden.

Die IRD sagt außerdem, Finanzinstitute müssten Konten von Steuerinländern meldepflichtiger Rechtsordnungen (reportable jurisdictions) feststellen und der IRD melden, und Kontoinhaber könnten aufgefordert werden, ihren Steuerwohnsitz selbst zu bescheinigen (self-certify).

Was sagen offizielle Seiten zur Sicherheit von Konto und Zahlungen?#

Verleihen oder verkaufen Sie Ihr Konto nicht. Die HKMA sagt, Syndikate lockten Menschen, Konten zu verkaufen oder zu verleihen, um Betrugserlöse zu waschen; die Strafe und die weiteren Warnungen der HKMA, darunter dass Banken nicht per Anruf oder E-Mail nach Passwörtern fragen, stehen im Leitfaden „Betrug und Betrugsmaschen: erkennen und melden“.

Die HKMA sagt außerdem, das Bezahlen per FPS ähnele dem Bezahlen mit Bargeld, weil das Geld sofort ankommt; prüfen Sie daher zuerst den Zahlungsempfänger. Die Seite der HSBC sagt, man solle keine Vermittler nutzen, um ein Konto zu eröffnen.

Was konnten wir nicht bestätigen?#

Keine offizielle Seite, die wir gelesen haben, sagt, welche Bank welche Staatsangehörigkeit, welchen Pass oder welches Visum akzeptiert, oder nennt Gebühren, Mindestguthaben oder Limits einer Bank; diese ändern sich, prüfen Sie daher die eigene Seite der Bank. Die HKMA listet die Kontoeröffnungsseite jeder Bank auf und sagt, Banken sollten Gebührenänderungen mindestens 30 Tage vorher ankündigen, es sei denn, die Änderung liege außerhalb ihrer Kontrolle.

Nicht gefunden: Seiten der HKMA zu Konten für Besucher, Hinweise des Consumer Council zu Überweisungen, irgendeine Steuerregel zum Geldwechsel. Teilweise überprüft: Die Checkliste der Bank of East Asia, die wir fanden, ist auf August 2020 datiert. Wir konnten die eigene Seite von WeChat Pay HK nicht öffnen.