新しく来た人と訪問者のための、銀行とお金

口座を開くときに銀行が何を求めるかは、誰が決めますか？#

法律の範囲内で、それぞれの銀行が決めます。香港金融管理局（HKMA）によると、香港の銀行に、口座開設の共通のチェックリストはありません。各行が、自行の事業戦略とリスク評価に基づいて方針を定めており、本店や海外の基準を満たさなければならない銀行もあるからです。

HKMAはまた、銀行はマネーロンダリング及びテロ資金供与対策条例（Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance）に基づき、顧客管理（customer due diligence）を行わなければならないこと、複数の銀行に当たって比べる価値があることを述べています。ある銀行が何を求めるかは、その銀行の方針であって、規制ではありません。HKMAは、口座開設のリーフレットを、インドネシア語、ヒンディー語、ネパール語、パンジャブ語、タガログ語、タイ語、ウルドゥー語、ベトナム語で公表しています。

銀行は、どんな書類を求めることがありますか？#

HKMAによると、銀行は、IDカードや渡航文書などの本人確認書類と、居住地の住所の情報を求めることがあります。そのほか、税務の報告ルールであるFATCAやAEOIに関する書類など、別の書類を求めることもあると付け加えています。

香港の居住者でない人については、香港銀行協会（HKAB）の銀行向けよくある質問が、例として、有効な渡航文書、写真付きの本国の身分証明書、写真付きの本国の運転免許証を挙げています。政府は2021年1月29日に、1月31日から、BN(O)パスポートは、香港ではいかなる形の身分証明としても認められないと発表しました。

住所の証明は必要ですか？#

銀行と口座によって異なります。HKMAによると、2018年10月に改訂されたマネーロンダリング対策のガイドラインでは、銀行に求められるのは住所の情報を集めることだけです。グループや海外の要件など、ほかの理由でその確認を求める銀行もあり、その場合は理由を伝えるべきだとしています。

恒生銀行（Hang Seng）は、住所の証明を求めるのは投資の要素のある口座だけだとして、過去3か月以内の公共料金の請求書、過去12か月以内の香港の大学の書簡、過去24か月以内の領事館の印のある家事労働者の雇用契約書を認めています。中国銀行（香港）（Bank of China (Hong Kong)）は、新しい証券サービスについて住所の証明を挙げ、それ以外でも求めることがあるとしています。

各銀行のページは、何が必要だと述べていますか？#

これらは例であって、順位ではなく、それぞれがその銀行自身の方針です。中国銀行（香港）は、V2024.06と記された文書で、本人確認の書類として、香港IDカード、有効なパスポートまたは渡航文書、中国本土とマカオの一部の書類を挙げています。また、仕事、口座の目的、香港で口座を持ちたい理由を尋ねることがあります。スタンダードチャータード銀行（Standard Chartered）は、個人口座には、通常、香港IDカード、パスポート、その他の渡航許可証が必要で、必要な場合は住所の証明も求めるとしています。恒生銀行は、学生には大学の書簡か学生証を求めることがあります。

香港IDカードを取得する前に、口座を開けますか？#

パスポートを受け付ける銀行もあり、アプリでの手続きにIDカードが必要な銀行もあります。どの銀行が誰を受け付けるかを述べた公式ページは、当サイトが読んだ中にはありません。HSBCのページは、HSBCが初めてで、同行が指定する国や地域にいる、18歳から75歳の海外のパスポートの保持者は、アプリで申し込めるとし、到着後は、支店、Digital Banker、アプリを使えるとしています。恒生銀行は、有効な入境記録のあるパスポートを挙げています。スタンダードチャータード銀行のアプリでの手続きには、香港IDカードが必要です。国籍については、銀行は差別的、不均衡、不合理な判断をしないことが期待されていると、HKMAは述べています。

デジタルバンクは、新しく来た人にも使えますか？#

HKMAは、20の小売銀行と並べて8つのデジタルバンクを挙げ、それぞれの口座開設の案内にリンクしています。当サイトが読んだ二つのデジタルバンクのページ、MoxとZA Bankは、どちらも香港IDカードの原本を求めています。ZA Bankのページには、香港にいる訪問者向けのタブがありますが、香港の携帯電話番号と香港の居住地の住所など、同じ条件が表示されます。

デジタルバンクには、最低残高の条件や、残高が少ない場合の手数料を課さないことが求められていると、HKMAは述べています。

個人向けの「簡易銀行口座」はありますか？#

HKMAは、簡易銀行口座（Simple Bank Accounts）を、基本的な銀行サービスだけが必要な法人顧客のための追加の選択肢と説明しています。2019年4月12日のHKMAの記事は、これらはすでに開始されており、範囲が狭く、顧客管理もそれほど広範でなく、設計は各銀行が行うとしています。個人向けのものを説明したHKMAのページは見つかりませんでした。

別の点として、口座開設の条件として、資産運用、投資、保険の商品を買うことや、多額の初回預金を求めるべきではないと、HKMAは述べています。銀行業務指針（Code of Banking Practice）も、基本的な銀行サービスについて同じことを述べていますが、販促のキャンペーンについては、そのような条件を認めています。

銀行に申し込みを断られたり、トラブルになったりしたら、どうすればよいですか？#

銀行は一般に、申し込みを断る理由を示し、見直しの仕組みを持つべきだとHKMAは述べています。銀行に再審査を求める、別の銀行を試す、HKMAに連絡する、という方法があります。HKMAが承認した自主的な指針である銀行業務指針（Code of Banking Practice）は、申し込みを断る銀行は、できるだけ早く知らせ、求められれば書面で知らせるべきだとしています。

それ以外のトラブルについては、まず銀行に苦情を出すよう、HKMAは述べています。HKMAは銀行に補償の支払いを命じることはできません。金融紛争調停センター（Financial Dispute Resolution Centre）は、一部の金銭上の紛争について、調停と仲裁を行っています。

訪問しているだけです。香港の銀行口座は必要ですか？#

訪問者に口座が必要だと述べた公式ページも、短期の滞在で銀行が口座を開くかどうかを述べたページも、当サイトが読んだ中にはありません。当サイトが読んだHKMAのページは、訪問者の口座に触れていません。見つかった居住の条件は、銀行自身のものだけです。たとえば、HSBCの指定する国と地域、恒生銀行の有効な入境記録で、当サイトが読んだデジタルバンクは香港IDカードを求めています。

訪問者としての支払いや現金の入手については、下の電子ウォレットとカードの項目と、「香港到着ガイド：空港、SIM、支払い」と「オクトパス」のガイドを参照してください。

オクトパス、AlipayHK、WeChat Pay HKは同じものですか？#

いいえ。HKMAのストアドバリュー決済手段（stored value facility）のライセンス事業者の登録簿は、Octopus Cards Limited、Alipay Financial Services (HK) Limited、WeChat Pay Hong Kong Limitedを、それぞれ別の事業者として挙げています。HKMAは、電子ウォレットとプリペイドカードを、ストアドバリュー決済手段と説明しています。

オクトパス：カード、スマートフォン、払い戻しは、「オクトパス」のページを参照してください。AlipayHK：同社のページは、香港の携帯電話番号で登録すること、登録時にIDのアップロードは不要であること、本人確認をするとより多くの機能と高い上限が使えるようになることを述べています。WeChat Pay HK：運営会社のページは開けませんでした。ライセンスの詳細は、「香港到着ガイド：空港、SIM、支払い」のガイドにあります。

即時決済システム（FPS）とは何ですか？#

FPSは、2018年にHKMAが導入し、香港銀行間決済有限公司（Hong Kong Interbank Clearing Limited、HKICL）が運営する決済プラットフォームです。銀行と電子ウォレット事業者をつなぎ、香港ドルと人民元での個人間送金、電子ウォレットへのチャージ、オンライン決済を、週末と祝日を含め24時間行えます。

ほぼすべての小売銀行と電子ウォレット事業者がFPSの即時決済を提供していますが、範囲、チャネル、画面は事業者によって異なるので、自分の銀行や電子ウォレットで確認するようにと、HKICLは述べています。

FPS IDはどのように使いますか？#

FPSでお金を受け取るには、携帯電話番号またはメールアドレスを銀行や電子ウォレットに登録するか、FPS IDを発行してもらうことができると、HKICLは述べています。FPS IDは、一つの口座に結びついた、7桁または9桁の固有の番号です。携帯電話番号やメールアドレスは、複数の銀行や電子ウォレットに結びつけることができ、そのうちの一つが初期設定になります。

登録されていない携帯電話番号やメールアドレスへの支払いは、拒否されます。登録がない場合、送金する人は、あなたの名前、銀行、口座番号が必要です。送る側は登録する必要はありませんが、銀行や電子ウォレットから求められることがあります。

FPSの上限と手数料はいくらですか？#

通常のFPS送金について、HKMAもHKICLも、単一の上限や手数料を公表していません。どちらも、上限は銀行と電子ウォレット事業者が定めるとし、手数料は事業者に尋ねるよう述べています。手数料について述べているのは、FPSのQRコードをスキャンして政府の請求書を払う場合は無料で、登録も不要だという点だけです。

中国本土への送金については、HKMAのPayment Connectのページ（2026年9月8日改訂）が、香港IDカードの保持者を対象の支払人としており、上限は、参加している機関ごとに、一人あたり一日HKD 10,000、一年HKD 200,000です。

外国のカードで、香港で現金を引き出せますか？#

ATMネットワークの運営会社JETCOによると、UnionPayまたはMastercard/Cirrusのカードを持つ訪問者は、対応するロゴの付いた一部のJETCOのATMで現金を引き出せます。一部のATMは、Diners Club、Discover、JCBのカードにも対応しています。香港とマカオのカード保持者向けのよくある質問は、その地域の外での引き出しには、カード発行銀行が定める手数料がかかるとしていますが、訪問者のカードの手数料については述べていません。

UnionPay Internationalは、中国本土以外の一部のATMで課される追加料金はUnionPayとは関係がなく、一部のATMの画面に表示されるとしています。VisaやMastercard、UnionPayが店でどれだけ使えるかについての公式ページは、見つかりませんでした。

現金はいくらまで持ち込めますか。両替商に免許は必要ですか？#

税関は、指定の出入境ポイントに到着するとき、多額の現金と無記名の譲渡可能な証券を申告する義務を定めています。基準額、レッドチャンネル、罰則は、この主題を扱う税関のガイドにあります。

税関はまた、両替や送金のサービスを営もうとする人は、税関長（Commissioner of Customs and Excise）に免許を申請しなければならないと述べています。免許の確認方法は、次の項目にあります。

送金の店やアプリに免許があるかどうかは、どう確認しますか？#

免許なしで送金または両替のサービスを営むことは犯罪で、罰金HK$1,000,000と禁錮二年が科されることがあると、税関は述べています。労工処は外国人家事労働者に対し、有効な免許のある業者を選ぶことが大切で、税関の金銭サービス事業者免許保有者登録簿（Register of Licensees for Money Service Operators）で確認できると伝えています。より広い助言は、家事労働者のガイドにあります。

この公開の登録簿は、免許保有者の名前、免許番号、住所で検索できます。更新の日付と時刻が表示されますが、何についてのものかは、ページに書かれていません。

送金手数料は誰が決めますか。香港は送金を制限していますか？#

資金の送金手数料については、銀行や電子ウォレット事業者に尋ねるよう、HKMAは顧客に伝えています。HKMAは、送金に対していかなる料金も課していないこと、香港には送金の制限がないことを述べ、香港基本法第112条を挙げています。外国為替管理はなく、香港ドルは自由に交換でき、資本は域内、域内への流入、域外への流出が自由であるというものです。

送金業者を比較した公式の資料も、消費者委員会の送金に関する案内も、最も安い業者を挙げたページも、見つかりませんでした。

預金保障制度は、何を対象としていますか？#

預金保障制度（Deposit Protection Scheme、DPS）は、加盟銀行が破綻した場合に、対象となる預金を、預金者一人あたり、加盟銀行ごとにHK$800,000まで自動的に補償します。事前の登録、申請、支払いは不要だと、HKMAは述べています。対象は、普通預金・当座預金と、最長五年の定期預金で、香港ドル、人民元、その他の通貨を問わず、個人、共同、法人の口座が含まれます。

一つの銀行にあるすべての口座は合算されます。利息も対象で、補償は香港ドルで支払われます。ほとんどの場合、七日以内の支払いを目標にしています。

DPSで保護されないものは何ですか？#

DPSは、次のものは保護されないとしています。オフショアの預金、仕組預金（structured deposits）、無記名の譲渡性預金証書、五年を超える定期預金、債券、株式、ユニットトラスト、保険契約などの預金以外の商品、ストアドバリュー決済手段です。HKMAは、電子ウォレットを、物理的な形のないストアドバリュー決済手段と説明しています。

免許を持つすべての銀行は、同制度の委員会（the Board）が免除しない限り対象で、加盟銀行は、営業所と電子バンキングのプラットフォームにDPSの表示を掲げなければなりません。

銀行の利息には課税されますか。銀行が税務上の居住地を尋ねるのはなぜですか？#

税務局の2025-2026年度の税務ガイドは、利得税の優遇措置の一つとして、金融機関を除き、香港の認可機関（authorized institution）に預けたあらゆる預金の利息への課税免除を挙げています。利得税は、香港で取引、専門職、事業を営む人に適用されると述べています。個人の利息収入だけを扱ったページは見つかりませんでした。

IRDはまた、金融機関は、報告対象の法域の税務上の居住者が持つ口座を特定してIRDに報告しなければならないこと、口座の名義人に税務上の居住地の自己申告を求められることがあることを述べています。

口座と支払いの安全について、公式ページは何を述べていますか？#

口座を貸したり売ったりしないでください。犯罪組織が、詐欺の収益を洗浄するために、口座を売ったり貸したりするよう人を誘うと、HKMAは述べています。罰則と、銀行は電話やメールでパスワードを求めないことなどHKMAのその他の警告は、「詐欺の見分け方と届け出方」のガイドにあります。

HKMAはまた、FPSでの支払いは、お金が即座に届くため、現金で払うのと似ているとして、先に受取人を確認するよう述べています。口座を開くために仲介者を使わないよう、HSBCのページは述べています。

確認できなかったことは何ですか？#

どの銀行がどの国籍、パスポート、ビザを受け付けるかを述べた公式ページも、どの銀行の手数料、最低残高、上限を述べた公式ページも、当サイトが読んだ中にはありません。これらは変わるので、銀行自身のページを確認してください。HKMAは各銀行の口座開設のページを挙げており、手数料の変更は、銀行の管理の及ばない変更でない限り、少なくとも30日前に通知すべきだと述べています。

見つからなかったもの：訪問者の口座についてのHKMAのページ、消費者委員会の送金に関する案内、通貨の両替に関する税のルール。一部しか確認できていないもの：見つかった東亜銀行（Bank of East Asia）のチェックリストは、2020年8月の日付です。WeChat Pay HK自身のページは開けませんでした。