Banca y dinero para recién llegados y visitantes
Esta guía expone lo que dicen la Autoridad Monetaria de Hong Kong y otras páginas oficiales sobre cuentas bancarias, pagos, efectivo y envío de dinero al país de origen. Comprobado con páginas oficiales el 27 de octubre de 2026; cuando los bancos fijan sus propias normas, o ninguna página oficial responde, lo decimos con claridad.
Fuentes verificadas ·
¿Quién decide lo que me pide un banco cuando abro una cuenta?#
Cada banco, dentro de la ley. La Autoridad Monetaria de Hong Kong (Hong Kong Monetary Authority, HKMA) dice que los bancos de Hong Kong no tienen una lista idéntica para abrir una cuenta, porque cada banco formula su política a partir de su propia estrategia de negocio y evaluación de riesgos, y algunos deben cumplir además normas de su sede central o del extranjero.
La HKMA dice también que los bancos deben aplicar la diligencia debida con el cliente conforme a la Ordenanza contra el Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance), y que conviene acudir a varios bancos para comparar. Lo que pide un banco es la política de ese banco, no un reglamento. La HKMA publica su folleto sobre la apertura de cuentas en bahasa indonesio, hindi, nepalí, panyabí, tagalo, tailandés, urdu y vietnamita.
¿Qué documentos puede pedirme un banco?#
La HKMA dice que los bancos pueden pedir una identificación, como una tarjeta de identidad o un documento de viaje, e información sobre el domicilio. Añade que los bancos pueden pedir otros documentos, por ejemplo los relacionados con FATCA y AEOI, que son normas de comunicación de información fiscal.
Para las personas que no son residentes de Hong Kong, las preguntas frecuentes de la Asociación de Bancos de Hong Kong (Hong Kong Association of Banks, HKAB) para los bancos dan como ejemplos un documento de viaje válido, una tarjeta nacional de identidad con fotografía o un permiso de conducir nacional con fotografía. El Gobierno anunció el 29 de enero de 2021 que, desde el 31 de enero, los pasaportes BN(O) no se reconocen en Hong Kong como ninguna forma de prueba de identidad.
¿Necesito un justificante de domicilio?#
Depende del banco y de la cuenta. La HKMA dice que, según su directriz contra el blanqueo de capitales, revisada en octubre de 2018, los bancos solo están obligados a recoger información sobre el domicilio. Un banco puede pedir verificarla por otras razones, como requisitos del grupo o del extranjero, y debe decirle por qué.
Hang Seng lo pide solo para las cuentas con elementos de inversión, y acepta una factura de suministros de los últimos 3 meses, una carta de una universidad de Hong Kong de los últimos 12 meses o un contrato de persona trabajadora doméstica sellado por el consulado de los últimos 24 meses. Bank of China (Hong Kong) lo pide para su nuevo servicio de valores y puede pedirlo en otros servicios.
¿Qué dicen las páginas de los propios bancos que necesitan?#
Son ejemplos, no una clasificación, y cada uno es la política propia de ese banco. Bank of China (Hong Kong), en un documento marcado V2024.06, enumera como prueba de identidad una tarjeta de identidad de Hong Kong, un pasaporte o documento de viaje válido, o ciertos documentos de China continental y de Macao, y puede preguntar por el empleo, el fin de la cuenta y por qué la quiere en Hong Kong. Standard Chartered dice que las cuentas personales suelen necesitar una tarjeta de identidad de Hong Kong, un pasaporte u otro permiso de viaje, con justificante de domicilio cuando se exija. Hang Seng puede pedir a los estudiantes una carta de la universidad o un carné de estudiante.
¿Puedo abrir una cuenta antes de tener la tarjeta de identidad de Hong Kong?#
Algunos bancos aceptan un pasaporte, algunas vías de aplicación exigen una tarjeta de identidad, y ninguna página oficial que leímos dice qué banco acepta a quién. La página de HSBC dice que los titulares de pasaportes extranjeros de 18 a 75 años, nuevos en HSBC y en un país o región que designa, pueden solicitarla por la aplicación, y que a su llegada puede usar una sucursal, un Digital Banker o la aplicación. Hang Seng enumera un pasaporte con un registro de entrada válido. La vía por aplicación de Standard Chartered exige una tarjeta de identidad de Hong Kong. Sobre la nacionalidad, la HKMA dice que se espera que los bancos no tomen decisiones discriminatorias, desproporcionadas ni poco razonables.
¿Sirven los bancos digitales para los recién llegados?#
La HKMA enumera 8 bancos digitales junto a 20 bancos minoristas, con enlaces a la información de apertura de cuenta de cada uno. Las dos páginas de bancos digitales que leímos, Mox y ZA Bank, piden ambas la tarjeta de identidad de Hong Kong original. La página de ZA Bank tiene una pestaña para visitantes en Hong Kong, pero muestra las mismas condiciones, incluido un número de móvil de Hong Kong y un domicilio de Hong Kong.
La HKMA dice que se exige a los bancos digitales que no impongan requisitos de saldo mínimo ni comisiones por saldo bajo.
¿Existe una «cuenta bancaria simple» para particulares?#
La HKMA describe las cuentas bancarias simples (Simple Bank Accounts) como una opción adicional para clientes empresariales que solo necesitan servicios bancarios básicos. Un artículo de la HKMA del 12 de abril de 2019 dice que se habían puesto en marcha, con un alcance más estrecho y una diligencia debida con el cliente menos extensa, y que cada banco diseña la suya. No encontramos ninguna página de la HKMA que describa una versión personal.
Aparte, la HKMA dice que los bancos no deben condicionar la apertura de una cuenta a la compra de productos de gestión patrimonial, de inversión o de seguros, ni a un depósito inicial elevado. El Código de Prácticas Bancarias (Code of Banking Practice) dice lo mismo para los servicios bancarios básicos, pero permite esas condiciones en las ofertas promocionales.
¿Qué hago si el banco rechaza mi solicitud o tengo una disputa?#
La HKMA dice que, en general, los bancos deben dar las razones del rechazo de una solicitud y tener un mecanismo de revisión: puede pedir al banco que la reexamine, probar con otro banco o ponerse en contacto con la HKMA. El Código de Prácticas Bancarias, un código voluntario respaldado por la HKMA, añade que un banco que rechaza una solicitud debe decírselo en cuanto sea factible y por escrito si usted lo pide.
Para una disputa más amplia, la HKMA dice que se queje primero al banco. No puede ordenar a un banco que pague una indemnización; el Centro de Resolución de Disputas Financieras (Financial Dispute Resolution Centre) ofrece mediación y arbitraje para algunas disputas monetarias.
Solo estoy de visita. ¿Necesito una cuenta bancaria de Hong Kong?#
Ninguna página oficial que leímos dice que un visitante la necesite, y ninguna dice si un banco abrirá una para una estancia corta. Las páginas de la HKMA que leímos no tratan las cuentas para visitantes. Las únicas condiciones de residencia que encontramos son las de los propios bancos: por ejemplo, los países y regiones designados por HSBC y el registro de entrada válido de Hang Seng, mientras que los bancos digitales que leímos piden una tarjeta de identidad de Hong Kong.
Para pagar y obtener efectivo como visitante, véanse más abajo las secciones sobre monederos electrónicos y tarjetas, y las guías sobre el aeropuerto, la SIM y los pagos, y sobre Octopus.
¿Son lo mismo Octopus, AlipayHK y WeChat Pay HK?#
No. El registro de titulares de licencia de instrumentos de valor almacenado (stored value facility) de la HKMA enumera a Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited y WeChat Pay Hong Kong Limited como titulares de licencia distintos. La HKMA describe los monederos electrónicos y las tarjetas de prepago como instrumentos de valor almacenado.
Octopus: véase la página de Octopus para tarjetas, teléfonos y reembolsos. AlipayHK: su propia página dice que se registre con un número de móvil de Hong Kong, que no hace falta subir un documento de identidad al registrarse, y que la verificación de identidad desbloquea más funciones y límites más altos. WeChat Pay HK: no pudimos abrir la página del operador. El detalle de las licencias está en la guía sobre el aeropuerto, la SIM y los pagos.
¿Qué es el Sistema de Pagos Rápidos (FPS)?#
El FPS es una plataforma de pagos introducida en 2018 por la HKMA y gestionada por Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL). Conecta a bancos y operadores de monederos electrónicos para transferencias entre personas, recargas de monederos electrónicos y pagos en línea en dólares de Hong Kong y renminbi, las 24 horas del día, incluidos fines de semana y festivos.
HKICL dice que casi todos los bancos minoristas y operadores de monederos electrónicos ofrecen pagos instantáneos por FPS, pero el alcance, el canal y la interfaz varían según el proveedor, así que consulte a su propio banco o monedero electrónico.
¿Cómo funciona un ID de FPS?#
Para recibir dinero por FPS, HKICL dice que puede registrar un número de móvil o una dirección de correo electrónico en un banco o monedero electrónico, o pedir que genere un ID de FPS: un número único de 7 o 9 dígitos vinculado a una cuenta. Un número de móvil o un correo electrónico puede vincularse a varios bancos y monederos electrónicos, con uno como predeterminado.
Un pago a un número de móvil o correo electrónico no registrado es rechazado. Sin registro, el pagador necesita su nombre, su banco y su número de cuenta. Los remitentes no tienen que registrarse, aunque su banco o monedero electrónico puede pedírselo.
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¿Cuáles son los límites y las tarifas del FPS?#
Para las transferencias ordinarias por FPS, ni la HKMA ni HKICL publican un límite o una tarifa únicos. Ambas dicen que los bancos y los operadores de monederos electrónicos fijan los umbrales, y le indican que les pregunte por los cargos. La única declaración sobre cargos es que pagar facturas del Gobierno escaneando el código QR del FPS es gratuito y no requiere registro.
Para las remesas a China continental, la página Payment Connect de la HKMA (revisada el 8 de septiembre de 2026) enumera a los titulares de una tarjeta de identidad de Hong Kong como pagadores admisibles, con límites de HKD 10.000 al día y HKD 200.000 al año por persona para cada institución participante.
¿Puedo retirar efectivo en Hong Kong con una tarjeta de otro país?#
JETCO, un operador de redes de cajeros automáticos, dice que los visitantes con tarjetas UnionPay o Mastercard/Cirrus pueden retirar efectivo en determinados cajeros de JETCO que lleven el logotipo correspondiente, y que determinados cajeros atienden también tarjetas Diners Club, Discover y JCB. Sus preguntas frecuentes, escritas para titulares de tarjetas de Hong Kong y Macao, dicen que se aplica una comisión de servicio fijada por el banco emisor de la tarjeta a las retiradas fuera de su región; no indican ninguna comisión para las tarjetas de visitantes.
UnionPay International dice que los recargos en algunos cajeros fuera de China continental no tienen nada que ver con UnionPay, y algunas pantallas de cajeros los muestran. No encontramos ninguna página oficial sobre la aceptación de Visa, Mastercard o UnionPay en las tiendas.
¿Cuánto efectivo puedo traer y necesitan licencia las casas de cambio?#
Aduanas e Impuestos Especiales (Customs and Excise) establece la obligación de declarar grandes cantidades de dinero en efectivo e instrumentos negociables al portador cuando se llega a un paso fronterizo especificado. El umbral, el Canal Rojo y las sanciones están en la guía de Aduanas, que es la que trata ese tema.
Aduanas dice también que quien quiera gestionar un servicio de cambio de moneda o de remesas debe solicitar una licencia al Comisionado de Aduanas e Impuestos Especiales (Commissioner of Customs and Excise). Cómo comprobar una licencia se explica en la sección siguiente.
¿Cómo compruebo que una tienda o aplicación de remesas tiene licencia?#
Aduanas e Impuestos Especiales dice que gestionar un servicio de remesas o de cambio de moneda sin licencia es un delito, sancionable con una multa de $1.000.000 y dos años de prisión. El Departamento de Trabajo (Labour Department) dice a las personas trabajadoras domésticas extranjeras que es importante contratar a un proveedor con una licencia válida, que pueden comprobar en el Registro de Titulares de Licencia de Operadores de Servicios Monetarios (Register of Licensees for Money Service Operators) del Departamento de Aduanas e Impuestos Especiales. La guía de personas trabajadoras domésticas tiene el consejo más amplio.
El registro público se puede buscar por nombre del titular, número de licencia o dirección. Muestra una fecha y hora de actualización, pero la página no dice a qué se refieren.
¿Quién fija las tarifas de las remesas y restringe Hong Kong las transferencias de dinero?#
La HKMA dice a los clientes que pregunten a su banco o al operador de su monedero electrónico por las tarifas de las transferencias de fondos. Dice que no impone cargos de ningún tipo por las transferencias de dinero y que no hay ninguna restricción a las transferencias de dinero en Hong Kong, citando el artículo 112 de la Ley Básica (Basic Law): no hay control de cambios, el dólar de Hong Kong es libremente convertible y los capitales circulan libremente dentro de la Región, hacia ella y desde ella.
No encontramos ninguna comparación oficial de proveedores de remesas, ninguna orientación del Consejo del Consumidor sobre remesas ni ninguna página que nombre un proveedor más barato.
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¿Qué cubre el Plan de Protección de Depósitos?#
El Plan de Protección de Depósitos (Deposit Protection Scheme, DPS) indemniza automáticamente los depósitos admisibles hasta HK$800.000 por depositante y por banco miembro si un miembro quiebra. La HKMA dice que no hace falta registrarse, solicitarlo ni pagar. Cubre las cuentas de ahorro y corrientes y los depósitos a plazo de hasta cinco años, en dólares de Hong Kong, renminbi u otras monedas, en cuentas personales, conjuntas y de empresa.
Todas sus cuentas en un banco se suman. Los intereses están cubiertos, y la indemnización se paga en dólares de Hong Kong. El objetivo es pagar en siete días en la mayoría de los casos.
¿Qué no protege el DPS?#
El DPS dice que no están protegidos: los depósitos en el extranjero (offshore), los depósitos estructurados, los certificados de depósito al portador, los depósitos a plazo de más de cinco años, los productos que no son depósitos, como bonos, acciones, fondos de inversión (unit trusts) y pólizas de seguro, y los instrumentos de valor almacenado. La HKMA describe los monederos electrónicos como instrumentos de valor almacenado no físicos.
Todos los bancos con licencia están cubiertos salvo que la Junta (Board) los exima, y los miembros deben exhibir un cartel del DPS en sus locales y en sus plataformas de banca electrónica.
¿Tributan los intereses bancarios y por qué me pregunta el banco por mi residencia fiscal?#
La guía fiscal 2025-2026 del Departamento de Rentas Internas (Inland Revenue Department, IRD) enumera, entre sus incentivos del impuesto sobre beneficios (profits tax), una exención del impuesto sobre los intereses de cualquier depósito colocado en Hong Kong en una institución autorizada, salvo las instituciones financieras. Dice que el impuesto sobre beneficios se aplica a las personas que ejercen un comercio, una profesión o un negocio en Hong Kong. No encontramos ninguna página sobre los ingresos por intereses de un particular por sí solos.
El IRD dice también que las instituciones financieras deben identificar las cuentas de residentes fiscales de jurisdicciones sujetas a comunicación de información y comunicarlas al IRD, y que a los titulares de cuentas se les puede pedir que autocertifiquen su residencia fiscal.
¿Qué dicen las páginas oficiales sobre la seguridad de las cuentas y de los pagos?#
No preste ni venda su cuenta. La HKMA dice que los sindicatos del crimen atraen a las personas para que vendan o presten cuentas con las que blanquear el producto del fraude; la sanción y las demás advertencias de la HKMA, entre ellas que los bancos no pedirán contraseñas por llamada telefónica ni por correo electrónico, están en la guía de estafas y fraudes.
La HKMA dice también que pagar por FPS es parecido a pagar en efectivo, porque el dinero llega al instante, así que compruebe antes al destinatario. La página de HSBC dice que no se usen intermediarios para abrir una cuenta.
¿Qué no pudimos confirmar?#
Ninguna página oficial que leímos dice qué banco acepta qué nacionalidad, pasaporte o visado, ni indica las comisiones, los saldos mínimos ni los límites de ningún banco; estos cambian, así que consulte la página del propio banco. La HKMA enumera la página de apertura de cuenta de cada banco, y dice que los bancos deben avisar con al menos 30 días de antelación de los cambios de comisiones, salvo que el cambio quede fuera de su control.
No encontrado: páginas de la HKMA sobre cuentas de visitantes, orientación del Consejo del Consumidor sobre remesas, ninguna norma fiscal sobre el cambio de divisas. Verificado en parte: la lista de requisitos de Bank of East Asia que encontramos tiene fecha de agosto de 2020. No pudimos abrir la página propia de WeChat Pay HK.