Banque et argent pour les nouveaux arrivants et les visiteurs

Qui décide de ce qu’une banque demande quand j’ouvre un compte ?#

Chaque banque, dans le cadre de la loi. La HKMA indique que les banques de Hong Kong n’ont pas de liste de contrôle identique pour l’ouverture de compte, parce que chaque banque formule sa politique à partir de sa propre stratégie commerciale et de son évaluation des risques, et que certaines doivent aussi respecter des normes de leur siège ou de l’étranger.

La HKMA précise aussi que les banques doivent exercer une vigilance à l’égard de la clientèle en vertu de l’Ordonnance sur la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance), et qu’il vaut la peine de consulter plusieurs banques pour comparer. Ce qu’une banque demande relève de sa politique, pas d’un règlement. La HKMA publie sa brochure sur l’ouverture de compte en bahasa indonésien, hindi, népalais, pendjabi, tagalog, thaï, ourdou et vietnamien.

Quels documents une banque peut-elle demander ?#

La HKMA indique que les banques peuvent demander une pièce d’identité, comme une carte d’identité ou un document de voyage, et des informations sur l’adresse de résidence. Elle ajoute que les banques peuvent demander d’autres documents, par exemple ceux liés à FATCA et à l’AEOI, qui sont des règles de déclaration fiscale.

Pour les personnes qui ne sont pas résidentes de Hong Kong, la foire aux questions de l’Association des banques de Hong Kong (Hong Kong Association of Banks, HKAB) destinée aux banques cite comme exemples un document de voyage valide, une carte d’identité nationale avec photographie, ou un permis de conduire national avec photographie. Le gouvernement a annoncé le 29 janvier 2021 que, à partir du 31 janvier, les passeports BN(O) ne sont reconnus comme aucune forme de preuve d’identité à Hong Kong.

Ai-je besoin d’un justificatif de domicile ?#

Cela dépend de la banque et du compte. La HKMA indique que, selon sa directive de lutte contre le blanchiment d’argent, révisée en octobre 2018, les banques sont seulement tenues de recueillir des informations sur l’adresse. Une banque peut demander à la vérifier pour d’autres raisons, comme des exigences de groupe ou de l’étranger, et devrait vous en dire la raison.

Hang Seng exige un justificatif de domicile uniquement pour les comptes comportant des éléments d’investissement, et accepte une facture de service public des 3 derniers mois, une lettre d’une université de Hong Kong des 12 derniers mois, ou un contrat de personne employée de maison tamponné par le consulat des 24 derniers mois. Bank of China (Hong Kong) en fait état pour son nouveau service de titres et peut en demander ailleurs.

Que disent les pages des banques elles-mêmes sur ce qu’il faut ?#

Ce sont des exemples, pas un classement, et chacun relève de la politique propre de la banque. Bank of China (Hong Kong), dans un document marqué V2024.06, cite comme preuve d’identité une carte d’identité de Hong Kong, un passeport ou un document de voyage valide, ou certains documents du continent et de Macao, et peut poser des questions sur l’emploi, l’objet du compte et la raison pour laquelle vous en voulez un à Hong Kong. Standard Chartered indique que les comptes personnels exigent généralement une carte d’identité de Hong Kong, un passeport ou un autre titre de voyage, avec un justificatif de domicile si nécessaire. Hang Seng peut demander aux étudiants une lettre d’université ou une carte d’étudiant.

Puis-je ouvrir un compte avant d’avoir une carte d’identité de Hong Kong ?#

Certaines banques acceptent un passeport, certaines démarches par application exigent une carte d’identité, et aucune page officielle que nous avons lue n’indique quelle banque accepte qui. La page de HSBC indique que les titulaires d’un passeport étranger âgés de 18 à 75 ans, nouveaux clients de HSBC et dans un pays ou une région qu’elle désigne, peuvent faire la demande par l’application, et qu’à l’arrivée vous pouvez utiliser une agence, un Digital Banker ou l’application. Hang Seng cite un passeport avec un justificatif d’entrée valide. La démarche par application de Standard Chartered exige une carte d’identité de Hong Kong. Sur la nationalité, la HKMA indique que les banques sont censées ne pas prendre de décisions discriminatoires, disproportionnées ou déraisonnables.

Les banques numériques conviennent-elles aux nouveaux arrivants ?#

La HKMA répertorie 8 banques numériques à côté de 20 banques de détail, avec des liens vers les informations d’ouverture de compte de chacune. Les deux pages de banques numériques que nous avons lues, Mox et ZA Bank, demandent toutes deux la carte d’identité de Hong Kong originale. La page de ZA Bank a un onglet pour les visiteurs à Hong Kong, mais affiche les mêmes conditions, dont un numéro de mobile de Hong Kong et une adresse de résidence à Hong Kong.

La HKMA indique que les banques numériques ne doivent imposer ni solde minimum ni frais de faible solde.

Existe-t-il un « compte bancaire simple » pour les particuliers ?#

La HKMA décrit les comptes bancaires simples (Simple Bank Accounts) comme une option supplémentaire pour les clients professionnels qui n’ont besoin que de services bancaires de base. Un article de la HKMA du 12 avril 2019 indique qu’ils avaient été lancés, avec un champ plus étroit et une vigilance à l’égard de la clientèle moins étendue, chaque banque concevant le sien. Nous n’avons trouvé aucune page de la HKMA décrivant une version pour particuliers.

Par ailleurs, la HKMA indique que les banques ne devraient pas faire de l’achat de produits de gestion de patrimoine, d’investissement ou d’assurance, ni d’un important dépôt initial, une condition d’ouverture de compte. Le code de bonne pratique bancaire (Code of Banking Practice) dit la même chose pour les services bancaires de base, mais autorise de telles conditions pour les offres promotionnelles.

Que faire si la banque refuse ma demande ou en cas de litige ?#

La HKMA indique que les banques devraient en général donner les raisons du rejet d’une demande et disposer d’un mécanisme de réexamen : vous pouvez demander à la banque de la réexaminer, essayer une autre banque ou contacter la HKMA. Le code de bonne pratique bancaire, code volontaire approuvé par la HKMA, ajoute qu’une banque qui refuse une demande devrait vous le dire dès que possible, par écrit sur demande.

Pour un litige plus large, la HKMA recommande de se plaindre d’abord à la banque. Elle ne peut pas ordonner à une banque de verser une indemnité ; le Financial Dispute Resolution Centre (centre de règlement des litiges financiers) propose une médiation et un arbitrage pour certains litiges monétaires.

Je suis seulement de passage. Ai-je besoin d’un compte bancaire à Hong Kong ?#

Aucune page officielle que nous avons lue n’indique qu’un visiteur en a besoin, et aucune n’indique si une banque en ouvrira un pour un court séjour. Les pages de la HKMA que nous avons lues ne traitent pas des comptes pour visiteurs. Les seules conditions de résidence que nous avons trouvées sont celles des banques elles-mêmes : par exemple les pays et régions désignés par HSBC et le justificatif d’entrée valide de Hang Seng, tandis que les banques numériques que nous avons lues demandent une carte d’identité de Hong Kong.

Pour payer et obtenir des espèces en tant que visiteur, voir les sections sur les portefeuilles électroniques et les cartes ci-dessous, ainsi que les guides « Arriver à Hong Kong : aéroport, SIM et paiements » et la page Octopus.

Octopus, AlipayHK et WeChat Pay HK, est-ce la même chose ?#

Non. Le registre de la HKMA des titulaires de licence de dispositifs à valeur stockée (stored value facility) cite Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited et WeChat Pay Hong Kong Limited comme titulaires distincts. La HKMA décrit les portefeuilles électroniques et les cartes prépayées comme des dispositifs à valeur stockée.

Octopus : voir la page Octopus pour les cartes, les téléphones et les remboursements. AlipayHK : sa propre page indique de s’inscrire avec un numéro de mobile de Hong Kong, qu’aucun envoi de pièce d’identité n’est nécessaire à l’inscription, et que la vérification d’identité débloque plus de fonctions et des plafonds plus élevés. WeChat Pay HK : nous n’avons pas pu ouvrir la page de l’opérateur. Le détail des licences figure dans le guide « Arriver à Hong Kong : aéroport, SIM et paiements ».

Qu’est-ce que le Faster Payment System (FPS) ?#

Le FPS est une plateforme de paiement lancée en 2018 par la HKMA et exploitée par Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL). Elle relie les banques et les opérateurs de portefeuilles électroniques pour des virements de personne à personne, des recharges de portefeuilles électroniques et des paiements en ligne en dollars de Hong Kong et en renminbi, 24 heures par jour, y compris les week-ends et jours fériés.

La HKICL indique que presque toutes les banques de détail et tous les opérateurs de portefeuilles électroniques proposent les paiements instantanés FPS, mais que l’étendue, le canal et l’interface varient selon le prestataire, donc vérifiez auprès de votre propre banque ou portefeuille électronique.

Comment fonctionne un identifiant FPS (FPS ID) ?#

Pour recevoir de l’argent par FPS, la HKICL indique que vous pouvez enregistrer un numéro de mobile ou une adresse e-mail auprès d’une banque ou d’un portefeuille électronique, ou demander de générer un identifiant FPS (FPS ID) : un numéro unique à 7 ou 9 chiffres lié à un compte. Un numéro de mobile ou une adresse e-mail peut être lié à plusieurs banques et portefeuilles électroniques, l’un étant le compte par défaut.

Un paiement vers un numéro de mobile ou une adresse e-mail non enregistré est rejeté. Sans enregistrement, le payeur a besoin de votre nom, de votre banque et de votre numéro de compte. Les expéditeurs n’ont pas à s’enregistrer, mais leur banque ou leur portefeuille électronique peut le leur demander.

Quels sont les plafonds et les frais du FPS ?#

Pour les virements FPS ordinaires, ni la HKMA ni la HKICL ne publient de plafond ou de frais uniques. Toutes deux indiquent que les banques et les opérateurs de portefeuilles électroniques fixent les seuils, et vous disent de les interroger sur les frais. La seule mention de frais est que le paiement des factures du gouvernement en scannant le code QR FPS est gratuit et ne demande aucun enregistrement.

Pour les envois vers le continent, la page Payment Connect de la HKMA (révisée le 8 septembre 2026) cite les titulaires d’une carte d’identité de Hong Kong comme payeurs admissibles, avec des plafonds de HKD 10 000 par jour et de HKD 200 000 par an et par personne pour chaque établissement participant.

Puis-je retirer des espèces à Hong Kong avec une carte d’un autre pays ?#

JETCO, un opérateur de réseau de distributeurs automatiques (ATM), indique que les visiteurs munis de cartes UnionPay ou Mastercard/Cirrus peuvent retirer des espèces à certains distributeurs JETCO portant le logo correspondant, et que certains distributeurs acceptent aussi les cartes Diners Club, Discover et JCB. Sa foire aux questions, rédigée pour les titulaires de cartes de Hong Kong et de Macao, indique qu’un frais de service fixé par la banque émettrice s’applique aux retraits hors de leur région ; elle n’indique aucun frais pour les cartes de visiteurs.

UnionPay International indique que les frais supplémentaires à certains distributeurs hors de Chine continentale n’ont rien à voir avec UnionPay, et que certains écrans de distributeurs les affichent. Nous n’avons trouvé aucune page officielle sur l’acceptation de Visa, Mastercard ou UnionPay dans les commerces.

Quelle somme en espèces puis-je apporter, et les changeurs ont-ils besoin d’une licence ?#

Le Département des douanes et accises (Customs and Excise Department) impose une obligation de déclarer les grosses sommes d’espèces et d’instruments négociables au porteur à l’arrivée à un poste-frontière (control point) désigné. Le seuil, le circuit rouge (Red Channel) et les peines figurent dans le guide « Douane : ce que l’on peut et ne peut pas apporter à Hong Kong », qui est propriétaire de ce sujet.

Les douanes précisent aussi que toute personne qui veut exploiter un service de change ou d’envoi d’argent doit demander une licence au commissaire aux douanes et accises (Commissioner of Customs and Excise). La manière d’en vérifier une figure dans la section suivante.

Comment vérifier qu’une boutique ou une application d’envoi d’argent est agréée ?#

Les douanes indiquent que l’exploitation d’un service d’envoi d’argent ou de change sans licence est une infraction, passible d’une amende de $1 000 000 et de deux ans d’emprisonnement. Le Département du travail (Labour Department) indique aux personnes étrangères employées de maison qu’il est important de choisir un prestataire titulaire d’une licence valide, qu’elles peuvent vérifier dans le Register of Licensees for Money Service Operators (registre des titulaires de licence des services monétaires) du Département des douanes et accises. Le guide « Travailler à Hong Kong comme aide domestique » donne des conseils plus larges.

Le registre public peut être consulté par nom de titulaire, numéro de licence ou adresse. Il affiche une date et une heure de mise à jour, mais la page n’indique pas à quoi elles se rapportent.

Qui fixe les frais d’envoi d’argent, et Hong Kong restreint-il les transferts d’argent ?#

La HKMA recommande aux clients de s’informer auprès de leur banque ou de leur opérateur de portefeuille électronique sur les frais de virement. Elle indique qu’elle n’impose aucuns frais d’aucune sorte sur les transferts d’argent, et qu’il n’y a aucune restriction aux transferts d’argent à Hong Kong, en citant l’article 112 de la Loi fondamentale (Basic Law) : pas de contrôle des changes, dollar de Hong Kong librement convertible, et libre circulation des capitaux à l’intérieur de la Région, vers la Région et hors de celle-ci.

Nous n’avons trouvé aucune comparaison officielle des prestataires d’envoi d’argent, aucun conseil du Conseil des consommateurs (Consumer Council) sur les envois d’argent, ni aucune page désignant le prestataire le moins cher.

Que couvre le Régime de protection des dépôts ?#

Le Régime de protection des dépôts (Deposit Protection Scheme, DPS) indemnise automatiquement les dépôts admissibles jusqu’à HK$800 000 par déposant et par banque membre si un membre fait faillite. La HKMA indique qu’il n’y a pas besoin de s’inscrire à l’avance, de faire une demande ni de payer. Il couvre les comptes d’épargne et courants et les dépôts à terme jusqu’à cinq ans, en dollars de Hong Kong, en renminbi ou en d’autres devises, sur les comptes personnels, joints et d’entreprise.

Tous vos comptes dans une même banque sont additionnés. Les intérêts sont couverts, et l’indemnité est versée en dollars de Hong Kong. L’objectif est un paiement sous sept jours dans la plupart des cas.

Qu’est-ce qui n’est pas protégé par le DPS ?#

Le DPS indique que ne sont pas protégés : les dépôts offshore, les dépôts structurés, les certificats de dépôt au porteur, les dépôts à terme de plus de cinq ans, les produits autres que des dépôts comme les obligations, les actions, les parts de fonds communs de placement et les contrats d’assurance, et les dispositifs à valeur stockée. La HKMA décrit les portefeuilles électroniques comme des dispositifs à valeur stockée non physiques.

Toutes les banques agréées sont couvertes, sauf si le conseil du régime (Board) les en exempte, et les membres doivent afficher un panneau du DPS dans leurs locaux commerciaux et sur leurs plateformes bancaires électroniques.

Les intérêts bancaires sont-ils imposés, et pourquoi la banque pose-t-elle des questions sur la résidence fiscale ?#

Le guide fiscal 2025-2026 de l’administration fiscale (Inland Revenue Department, IRD) énumère, parmi ses incitations à l’impôt sur les bénéfices (profits tax), une exemption d’impôt sur les intérêts de tout dépôt placé à Hong Kong auprès d’un établissement autorisé, sauf pour les établissements financiers. Il indique que l’impôt sur les bénéfices s’applique aux personnes qui exercent un commerce, une profession ou une activité à Hong Kong. Nous n’avons trouvé aucune page sur les seuls revenus d’intérêts d’un particulier.

L’IRD indique aussi que les établissements financiers doivent identifier les comptes détenus par des résidents fiscaux de juridictions à déclarer et les déclarer à l’IRD, et que les titulaires de compte peuvent être invités à certifier eux-mêmes leur résidence fiscale.

Que disent les pages officielles sur la sécurité des comptes et des paiements ?#

Ne prêtez ni ne vendez votre compte. La HKMA indique que des réseaux incitent des personnes à vendre ou prêter des comptes pour blanchir le produit de fraudes ; la peine et les autres mises en garde de la HKMA, notamment que les banques ne demanderont pas de mots de passe par appel téléphonique ou par e-mail, figurent dans le guide « Arnaques et fraudes : les repérer et les signaler ».

La HKMA précise aussi que payer par FPS revient à payer en espèces, parce que l’argent arrive instantanément, donc vérifiez d’abord le bénéficiaire. La page de HSBC indique de ne pas recourir à des intermédiaires pour ouvrir un compte.

Qu’est-ce que nous n’avons pas pu confirmer ?#

Aucune page officielle que nous avons lue n’indique quelle banque accepte quelle nationalité, quel passeport ou quel visa, ni ne donne les frais, soldes minimums ou plafonds d’une banque ; ceux-ci changent, donc consultez la page de la banque elle-même. La HKMA répertorie la page d’ouverture de compte de chaque banque, et indique que les banques devraient donner au moins 30 jours de préavis pour les changements de frais, sauf si le changement échappe à leur contrôle.

Non trouvé : les pages de la HKMA sur les comptes de visiteurs, les conseils du Conseil des consommateurs sur les envois d’argent, toute règle fiscale sur le change de devises. Partiellement vérifié : la liste de contrôle de Bank of East Asia que nous avons trouvée date d’août 2020. Nous n’avons pas pu ouvrir la page de WeChat Pay HK elle-même.