ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਅਤੇ ਵਿਜ਼ਿਟਰਾਂ ਲਈ ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਤੇ ਪੈਸਾ
ਇਹ ਗਾਈਡ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਮੁਦਰਾ ਅਥਾਰਟੀ ਅਤੇ ਹੋਰ ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ, ਭੁਗਤਾਨਾਂ, ਨਕਦੀ ਅਤੇ ਘਰ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਬਾਰੇ ਕੀ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨਿਆਂ ਨਾਲ 27 ਅਕਤੂਬਰ 2026 ਨੂੰ ਮਿਲਾਇਆ ਗਿਆ; ਜਿੱਥੇ ਬੈਂਕ ਆਪਣੇ ਨਿਯਮ ਖ਼ੁਦ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਾਂ ਕੋਈ ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨਾ ਜਵਾਬ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦਾ, ਅਸੀਂ ਸਾਫ਼ ਦੱਸਦੇ ਹਾਂ।
ਸਰੋਤ ਜਾਂਚ ਦੀ ਮਿਤੀ ·
ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਵੇਲੇ ਬੈਂਕ ਕੀ ਮੰਗੇਗਾ, ਇਹ ਕੌਣ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ?#
ਹਰ ਬੈਂਕ ਖ਼ੁਦ, ਕਾਨੂੰਨ ਦੇ ਦਾਇਰੇ ਵਿੱਚ। ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਮੁਦਰਾ ਅਥਾਰਟੀ (Hong Kong Monetary Authority, HKMA) ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਚੈੱਕਲਿਸਟ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ, ਕਿਉਂਕਿ ਹਰ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਰਣਨੀਤੀ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਮੁਲਾਂਕਣ ਤੋਂ ਆਪਣੀ ਨੀਤੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੁਝ ਨੂੰ ਮੁੱਖ ਦਫ਼ਤਰ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮਿਆਰ ਵੀ ਪੂਰੇ ਕਰਨੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ।
HKMA ਇਹ ਵੀ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ-ਵਿਰੋਧੀ ਅਤੇ ਅੱਤਵਾਦ ਦੀ ਫ਼ੰਡਿੰਗ-ਵਿਰੋਧੀ ਆਰਡੀਨੈਂਸ (Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance) ਅਧੀਨ ਗਾਹਕ ਦੀ ਪੜਤਾਲ (customer due diligence) ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਜਾ ਕੇ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨੀ ਲਾਭਦਾਇਕ ਹੈ। ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਜੋ ਮੰਗਦਾ ਹੈ ਉਹ ਉਸ ਬੈਂਕ ਦੀ ਨੀਤੀ ਹੈ, ਨਿਯਮ ਨਹੀਂ। HKMA ਆਪਣਾ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦਾ ਲੀਫ਼ਲੈੱਟ ਬਹਾਸਾ ਇੰਡੋਨੇਸ਼ੀਆ, ਹਿੰਦੀ, ਨੇਪਾਲੀ, ਪੰਜਾਬੀ, ਤਾਗਾਲੋਗ, ਥਾਈ, ਉਰਦੂ ਅਤੇ ਵੀਅਤਨਾਮੀ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਬੈਂਕ ਕਿਹੜੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ?#
HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਪਛਾਣ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਜਿਵੇਂ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਯਾਤਰਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਅਤੇ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਪਤੇ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਮੰਗ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਜੋੜਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਹੋਰ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵੀ ਮੰਗ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ FATCA ਅਤੇ AEOI ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ, ਜੋ ਟੈਕਸ-ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਦੇ ਨਿਯਮ ਹਨ।
ਜੋ ਲੋਕ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਦੇ ਵਸਨੀਕ ਨਹੀਂ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਬੈਂਕ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨ (Hong Kong Association of Banks, HKAB) ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ FAQ ਮਿਸਾਲਾਂ ਵਜੋਂ ਵੈਧ ਯਾਤਰਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਫ਼ੋਟੋ ਵਾਲਾ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ, ਜਾਂ ਫ਼ੋਟੋ ਵਾਲਾ ਰਾਸ਼ਟਰੀ ਡਰਾਈਵਿੰਗ ਲਾਇਸੰਸ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਸਰਕਾਰ ਨੇ 29 ਜਨਵਰੀ 2021 ਨੂੰ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਕਿ 31 ਜਨਵਰੀ ਤੋਂ BN(O) ਪਾਸਪੋਰਟ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਪਛਾਣ ਦੇ ਸਬੂਤ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰੂਪ ਵਜੋਂ ਮਾਨਤਾ ਪ੍ਰਾਪਤ ਨਹੀਂ ਹਨ।
ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਪਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?#
ਇਹ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਖਾਤੇ ’ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਅਕਤੂਬਰ 2018 ਵਿੱਚ ਸੋਧੀ ਗਈ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ-ਵਿਰੋਧੀ ਗਾਈਡਲਾਈਨ ਅਧੀਨ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਪਤੇ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਹੋਰ ਕਾਰਨਾਂ ਕਰਕੇ, ਜਿਵੇਂ ਗਰੁੱਪ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਲੋੜਾਂ, ਇਸ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਉਸ ਨੂੰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਾਰਨ ਦੱਸਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
Hang Seng ਪਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ ਸਿਰਫ਼ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਲੇ ਤੱਤਾਂ ਵਾਲੇ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਪਿਛਲੇ 3 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਯੂਟਿਲਿਟੀ ਬਿਲ, ਪਿਛਲੇ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਯੂਨੀਵਰਸਿਟੀ ਦੀ ਚਿੱਠੀ, ਜਾਂ ਪਿਛਲੇ 24 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਕੌਂਸਲੇਟ ਦੀ ਮੋਹਰ ਵਾਲਾ ਘਰੇਲੂ ਕਾਮੇ ਦਾ ਇਕਰਾਰਨਾਮਾ ਮੰਨਦਾ ਹੈ। Bank of China (Hong Kong) ਇਸ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਨਵੀਂ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਸੇਵਾ ਲਈ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹੋਰ ਥਾਵਾਂ ’ਤੇ ਵੀ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਪੰਨੇ ਕੀ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?#
ਇਹ ਮਿਸਾਲਾਂ ਹਨ, ਦਰਜਾਬੰਦੀ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਹਰ ਇੱਕ ਉਸ ਬੈਂਕ ਦੀ ਆਪਣੀ ਨੀਤੀ ਹੈ। Bank of China (Hong Kong), V2024.06 ਚਿੰਨ੍ਹਿਤ ਇੱਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵਿੱਚ, ਪਛਾਣ ਦੇ ਸਬੂਤ ਵਜੋਂ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ, ਵੈਧ ਪਾਸਪੋਰਟ ਜਾਂ ਯਾਤਰਾ ਦਸਤਾਵੇਜ਼, ਜਾਂ ਕੁਝ ਮੇਨਲੈਂਡ ਅਤੇ ਮਕਾਓ ਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਰੁਜ਼ਗਾਰ, ਖਾਤੇ ਦੇ ਮਕਸਦ ਅਤੇ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਖਾਤਾ ਕਿਉਂ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛ ਸਕਦਾ ਹੈ। Standard Chartered ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿੱਜੀ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ, ਪਾਸਪੋਰਟ ਜਾਂ ਹੋਰ ਯਾਤਰਾ ਪਰਮਿਟ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਲੋੜ ਪੈਣ ’ਤੇ ਪਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ। Hang Seng ਵਿਦਿਆਰਥੀਆਂ ਤੋਂ ਯੂਨੀਵਰਸਿਟੀ ਦੀ ਚਿੱਠੀ ਜਾਂ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਕਾਰਡ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਮੈਂ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਮਿਲਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ?#
ਕੁਝ ਬੈਂਕ ਪਾਸਪੋਰਟ ਮੰਨਦੇ ਹਨ, ਕੁਝ ਐਪ ਰਸਤਿਆਂ ਲਈ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਾਡੇ ਪੜ੍ਹੇ ਕਿਸੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨੇ ਵਿੱਚ ਇਹ ਨਹੀਂ ਲਿਖਿਆ ਕਿ ਕਿਹੜਾ ਬੈਂਕ ਕਿਸ ਨੂੰ ਮੰਨਦਾ ਹੈ। HSBC ਦਾ ਪੰਨਾ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ 18 ਤੋਂ 75 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਪਾਸਪੋਰਟ ਧਾਰਕ, ਜੋ HSBC ਲਈ ਨਵੇਂ ਹਨ ਅਤੇ ਉਸ ਦੇ ਮਿੱਥੇ ਕਿਸੇ ਦੇਸ਼ ਜਾਂ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਹਨ, ਐਪ ਰਾਹੀਂ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ’ਤੇ ਤੁਸੀਂ ਸ਼ਾਖਾ, Digital Banker ਜਾਂ ਐਪ ਵਰਤ ਸਕਦੇ ਹੋ। Hang Seng ਦਾਖ਼ਲੇ ਦੇ ਵੈਧ ਰਿਕਾਰਡ ਵਾਲਾ ਪਾਸਪੋਰਟ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ। Standard Chartered ਦੇ ਐਪ ਰਸਤੇ ਲਈ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕੌਮੀਅਤ ਬਾਰੇ, HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਵਿਤਕਰੇ ਵਾਲੇ, ਅਸੰਤੁਲਿਤ ਜਾਂ ਗ਼ੈਰ-ਵਾਜਬ ਫ਼ੈਸਲੇ ਨਹੀਂ ਲੈਣਗੇ।
ਕੀ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ ਨਵੇਂ ਆਏ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਕੰਮ ਕਰਦੇ ਹਨ?#
HKMA 20 ਰਿਟੇਲ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਨਾਲ 8 ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਹਰ ਇੱਕ ਦੀ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇ ਲਿੰਕਾਂ ਸਮੇਤ। ਸਾਡੇ ਪੜ੍ਹੇ ਦੋ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ ਪੰਨੇ, Mox ਅਤੇ ZA Bank, ਦੋਵੇਂ ਅਸਲ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਮੰਗਦੇ ਹਨ। ZA Bank ਦੇ ਪੰਨੇ ’ਤੇ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਵਿਜ਼ਿਟਰਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਟੈਬ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਉਹੀ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਦਾ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਅਤੇ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਦਾ ਰਿਹਾਇਸ਼ੀ ਪਤਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਬਕਾਇਆ ਜਾਂ ਘੱਟ ਬਕਾਏ ਦੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ ਨਾ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
ਕੀ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ “ਸਧਾਰਨ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ” (simple bank account) ਹੁੰਦਾ ਹੈ?#
HKMA ਸਧਾਰਨ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ (Simple Bank Accounts) ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਬੁਨਿਆਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਚਾਹੀਦੀਆਂ ਹਨ। HKMA ਦਾ 12 ਅਪ੍ਰੈਲ 2019 ਦਾ ਇੱਕ ਲੇਖ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਚੁੱਕੇ ਸਨ, ਛੋਟੇ ਦਾਇਰੇ ਅਤੇ ਘੱਟ ਵਿਆਪਕ ਗਾਹਕ ਪੜਤਾਲ ਨਾਲ, ਅਤੇ ਹਰ ਬੈਂਕ ਆਪਣਾ ਡਿਜ਼ਾਈਨ ਖ਼ੁਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਾਨੂੰ ਨਿੱਜੀ ਰੂਪ ਦਾ ਵਰਣਨ ਕਰਨ ਵਾਲਾ ਕੋਈ HKMA ਪੰਨਾ ਨਹੀਂ ਮਿਲਿਆ।
ਵੱਖਰੇ ਤੌਰ ’ਤੇ, HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਵੈਲਥ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ, ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਖ਼ਰੀਦਣ, ਜਾਂ ਵੱਡੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦੀ ਸ਼ਰਤ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਭਿਆਸ ਕੋਡ (Code of Banking Practice) ਬੁਨਿਆਦੀ ਬੈਂਕਿੰਗ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲਈ ਇਹੀ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਪ੍ਰਚਾਰ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ਾਂ ਲਈ ਅਜਿਹੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਜੇ ਬੈਂਕ ਮੇਰੀ ਅਰਜ਼ੀ ਰੱਦ ਕਰ ਦੇਵੇ ਜਾਂ ਕੋਈ ਝਗੜਾ ਹੋਵੇ ਤਾਂ ਕੀ?#
HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਆਮ ਤੌਰ ’ਤੇ ਅਰਜ਼ੀ ਰੱਦ ਕਰਨ ਦੇ ਕਾਰਨ ਦੱਸਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਸਮੀਖਿਆ ਦੀ ਵਿਵਸਥਾ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ: ਤੁਸੀਂ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਇਸ ਦੀ ਮੁੜ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਅਜ਼ਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ HKMA ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਬੈਂਕਿੰਗ ਅਭਿਆਸ ਕੋਡ, ਜੋ HKMA ਵੱਲੋਂ ਸਮਰਥਿਤ ਇੱਕ ਸਵੈ-ਇੱਛਤ ਕੋਡ ਹੈ, ਜੋੜਦਾ ਹੈ ਕਿ ਅਰਜ਼ੀ ਨੂੰ ਠੁਕਰਾਉਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ ਦੱਸਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਮੰਗ ਕਰਨ ’ਤੇ ਲਿਖਤੀ ਰੂਪ ਵਿੱਚ।
ਵੱਡੇ ਝਗੜੇ ਲਈ, HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪਹਿਲਾਂ ਬੈਂਕ ਕੋਲ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਕਰੋ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਦੇਣ ਦਾ ਹੁਕਮ ਨਹੀਂ ਦੇ ਸਕਦੀ; ਵਿੱਤੀ ਝਗੜਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕੇਂਦਰ (Financial Dispute Resolution Centre) ਕੁਝ ਮੁਦਰਾ ਸੰਬੰਧੀ ਝਗੜਿਆਂ ਲਈ ਵਿਚੋਲਗੀ ਅਤੇ ਸਾਲਸੀ (arbitration) ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਮੈਂ ਸਿਰਫ਼ ਘੁੰਮਣ ਆਇਆ/ਆਈ ਹਾਂ। ਕੀ ਮੈਨੂੰ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਦਾ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?#
ਸਾਡੇ ਪੜ੍ਹੇ ਕਿਸੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨੇ ਵਿੱਚ ਇਹ ਨਹੀਂ ਲਿਖਿਆ ਕਿ ਵਿਜ਼ਿਟਰ ਨੂੰ ਇੱਕ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੋਈ ਵੀ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦਾ ਕਿ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਛੋਟੇ ਠਹਿਰਾਅ ਲਈ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹੇਗਾ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਸਾਡੇ ਪੜ੍ਹੇ HKMA ਦੇ ਪੰਨੇ ਵਿਜ਼ਿਟਰਾਂ ਦੇ ਖਾਤਿਆਂ ਬਾਰੇ ਗੱਲ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ। ਸਾਨੂੰ ਮਿਲੀਆਂ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਦੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਸਿਰਫ਼ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ ਆਪਣੀਆਂ ਹਨ: ਉਦਾਹਰਣ ਵਜੋਂ HSBC ਦੇ ਮਿੱਥੇ ਦੇਸ਼ ਅਤੇ ਖੇਤਰ ਅਤੇ Hang Seng ਦਾ ਦਾਖ਼ਲੇ ਦਾ ਵੈਧ ਰਿਕਾਰਡ, ਜਦਕਿ ਸਾਡੇ ਪੜ੍ਹੇ ਡਿਜੀਟਲ ਬੈਂਕ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਮੰਗਦੇ ਹਨ।
ਵਿਜ਼ਿਟਰ ਵਜੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਅਤੇ ਨਕਦੀ ਲੈਣ ਲਈ, ਹੇਠਾਂ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਅਤੇ ਕਾਰਡਾਂ ਵਾਲੇ ਭਾਗ, ਅਤੇ “ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਪਹੁੰਚਣਾ: ਹਵਾਈ ਅੱਡਾ, SIM ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ” ਅਤੇ ਔਕਟੋਪਸ ਬਾਰੇ ਗਾਈਡਾਂ ਵੇਖੋ।
ਕੀ ਔਕਟੋਪਸ, AlipayHK ਅਤੇ WeChat Pay HK ਇੱਕੋ ਚੀਜ਼ ਹਨ?#
ਨਹੀਂ। HKMA ਦਾ ਸਟੋਰਡ ਵੈਲਿਊ ਸਹੂਲਤ (stored value facility) ਲਾਇਸੰਸਧਾਰਕਾਂ ਦਾ ਰਜਿਸਟਰ Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited ਅਤੇ WeChat Pay Hong Kong Limited ਨੂੰ ਵੱਖਰੇ ਲਾਇਸੰਸਧਾਰਕਾਂ ਵਜੋਂ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ। HKMA ਈ-ਵਾਲਿਟ ਅਤੇ ਪ੍ਰੀਪੇਡ ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਟੋਰਡ ਵੈਲਿਊ ਸਹੂਲਤਾਂ ਦੱਸਦੀ ਹੈ।
ਔਕਟੋਪਸ: ਕਾਰਡਾਂ, ਫ਼ੋਨਾਂ ਅਤੇ ਰਿਫ਼ੰਡ ਲਈ ਔਕਟੋਪਸ ਵਾਲਾ ਪੰਨਾ ਵੇਖੋ। AlipayHK: ਇਸ ਦਾ ਆਪਣਾ ਪੰਨਾ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਦੇ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਨਾਲ ਸਾਈਨ ਅੱਪ ਕਰੋ, ਸਾਈਨ ਅੱਪ ਵੇਲੇ ਕੋਈ ID ਅੱਪਲੋਡ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਪਛਾਣ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਵਧੇਰੇ ਫ਼ੀਚਰ ਅਤੇ ਉੱਚੀਆਂ ਹੱਦਾਂ ਖੋਲ੍ਹਦੀ ਹੈ। WeChat Pay HK: ਅਸੀਂ ਆਪਰੇਟਰ ਦਾ ਪੰਨਾ ਨਹੀਂ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕੇ। ਲਾਇਸੰਸ ਦਾ ਵੇਰਵਾ “ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਪਹੁੰਚਣਾ: ਹਵਾਈ ਅੱਡਾ, SIM ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ” ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਹੈ।
ਫ਼ਾਸਟਰ ਪੇਮੈਂਟ ਸਿਸਟਮ (Faster Payment System, FPS) ਕੀ ਹੈ?#
FPS ਇੱਕ ਭੁਗਤਾਨ ਪਲੇਟਫ਼ਾਰਮ ਹੈ ਜੋ 2018 ਵਿੱਚ HKMA ਨੇ ਸ਼ੁਰੂ ਕੀਤਾ ਅਤੇ ਜਿਸ ਨੂੰ Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL) ਚਲਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਆਪਰੇਟਰਾਂ ਨੂੰ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਡਾਲਰ ਅਤੇ ਰੇਨਮਿੰਬੀ ਵਿੱਚ ਵਿਅਕਤੀ-ਤੋਂ-ਵਿਅਕਤੀ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ, ਈ-ਵਾਲਿਟ ਟੌਪ-ਅੱਪ ਅਤੇ ਆਨਲਾਈਨ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਲਈ ਜੋੜਦਾ ਹੈ, ਹਫ਼ਤੇ ਦੇ ਅੰਤ ਅਤੇ ਛੁੱਟੀਆਂ ਸਮੇਤ ਦਿਨ ਦੇ 24 ਘੰਟੇ।
HKICL ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲਗਭਗ ਸਾਰੇ ਰਿਟੇਲ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਆਪਰੇਟਰ FPS ਤੁਰੰਤ ਭੁਗਤਾਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਦਾਇਰਾ, ਚੈਨਲ ਅਤੇ ਇੰਟਰਫ਼ੇਸ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਖਰੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਨੂੰ ਜਾਂਚੋ।
FPS ID ਕਿਵੇਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ?#
FPS ਰਾਹੀਂ ਪੈਸੇ ਲੈਣ ਲਈ, HKICL ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਕੋਲ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਜਾਂ ਈ-ਮੇਲ ਪਤਾ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜਾਂ FPS ID ਬਣਵਾ ਸਕਦੇ ਹੋ: ਇੱਕ ਖਾਤੇ ਨਾਲ ਜੁੜਿਆ ਵਿਲੱਖਣ 7- ਜਾਂ 9-ਅੰਕਾਂ ਦਾ ਨੰਬਰ। ਇੱਕ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਜਾਂ ਈ-ਮੇਲ ਕਈ ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਈ-ਵਾਲਿਟਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਮੂਲ ਚੋਣ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਅਣਰਜਿਸਟਰਡ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਜਾਂ ਈ-ਮੇਲ ’ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਰੱਦ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਨਾ ਹੋਣ ’ਤੇ, ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡਾ ਨਾਮ, ਤੁਹਾਡਾ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਖਾਤਾ ਨੰਬਰ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਭੇਜਣ ਵਾਲਿਆਂ ਨੂੰ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਇਹ ਮੰਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਡਾਟਾ1
FPS ਦੀਆਂ ਹੱਦਾਂ ਅਤੇ ਫ਼ੀਸਾਂ ਕੀ ਹਨ?#
ਆਮ FPS ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰਾਂ ਲਈ, ਨਾ HKMA ਅਤੇ ਨਾ HKICL ਕੋਈ ਇੱਕ ਹੱਦ ਜਾਂ ਫ਼ੀਸ ਪ੍ਰਕਾਸ਼ਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਦੋਵੇਂ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਆਪਰੇਟਰ ਹੱਦਾਂ ਤੈਅ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਖ਼ਰਚਿਆਂ ਬਾਰੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੋਂ ਪੁੱਛਣ ਲਈ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਖ਼ਰਚੇ ਬਾਰੇ ਇੱਕੋ ਬਿਆਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ FPS QR ਕੋਡ ਸਕੈਨ ਕਰਕੇ ਸਰਕਾਰੀ ਬਿਲਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਮੁਫ਼ਤ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸ ਲਈ ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ।
ਮੇਨਲੈਂਡ ਨੂੰ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਲਈ, HKMA ਦਾ Payment Connect ਪੰਨਾ (8 ਸਤੰਬਰ 2026 ਨੂੰ ਸੋਧਿਆ) ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਆਈਡੀ ਕਾਰਡ ਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਯੋਗ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਹਰ ਹਿੱਸਾ ਲੈਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ ਲਈ ਪ੍ਰਤੀ ਵਿਅਕਤੀ HKD 10,000 ਪ੍ਰਤੀ ਦਿਨ ਅਤੇ HKD 200,000 ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ਦੀਆਂ ਹੱਦਾਂ ਨਾਲ।
ਕੀ ਮੈਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੇਸ਼ ਦੇ ਕਾਰਡ ਨਾਲ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਨਕਦੀ ਕਢਵਾ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ?#
JETCO, ਇੱਕ ATM ਨੈੱਟਵਰਕ ਆਪਰੇਟਰ, ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ UnionPay ਜਾਂ Mastercard/Cirrus ਕਾਰਡਾਂ ਵਾਲੇ ਵਿਜ਼ਿਟਰ ਮੇਲ ਖਾਂਦੇ ਲੋਗੋ ਵਾਲੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ JETCO ATMs ਤੋਂ ਨਕਦੀ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ATMs Diners Club, Discover ਅਤੇ JCB ਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਵੀ ਸੇਵਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ FAQ, ਜੋ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਅਤੇ ਮਕਾਓ ਦੇ ਕਾਰਡਧਾਰਕਾਂ ਲਈ ਲਿਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਖੇਤਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਕਢਵਾਉਣ ’ਤੇ ਕਾਰਡ ਜਾਰੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਵੱਲੋਂ ਤੈਅ ਸੇਵਾ ਫ਼ੀਸ ਲੱਗਦੀ ਹੈ; ਇਹ ਵਿਜ਼ਿਟਰਾਂ ਦੇ ਕਾਰਡਾਂ ਲਈ ਕੋਈ ਫ਼ੀਸ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦਾ।
UnionPay International ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮੇਨਲੈਂਡ ਚੀਨ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਕੁਝ ATMs ’ਤੇ ਸਰਚਾਰਜਾਂ ਦਾ UnionPay ਨਾਲ ਕੋਈ ਸੰਬੰਧ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਕੁਝ ATM ਸਕ੍ਰੀਨਾਂ ਇਹ ਦਿਖਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਸਾਨੂੰ ਦੁਕਾਨਾਂ ਵਿੱਚ Visa, Mastercard ਜਾਂ UnionPay ਦੀ ਸਵੀਕ੍ਰਿਤੀ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨਾ ਨਹੀਂ ਮਿਲਿਆ।
ਮੈਂ ਕਿੰਨੀ ਨਕਦੀ ਲਿਆ ਸਕਦਾ/ਸਕਦੀ ਹਾਂ, ਅਤੇ ਕੀ ਮਨੀ ਚੇਂਜਰਾਂ ਨੂੰ ਲਾਇਸੰਸ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?#
ਕਸਟਮਜ਼ ਅਤੇ ਆਬਕਾਰੀ ਵਿਭਾਗ (Customs and Excise) ਮਿੱਥੇ ਕੰਟਰੋਲ ਪੁਆਇੰਟ ’ਤੇ ਪਹੁੰਚਣ ਵੇਲੇ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਦੀ ਨਕਦੀ ਅਤੇ ਧਾਰਕ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਯੋਗ ਲਿਖਤਾਂ (bearer negotiable instruments) ਦਾ ਐਲਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਹੱਦ, ਲਾਲ ਚੈਨਲ (Red Channel) ਅਤੇ ਸਜ਼ਾਵਾਂ “ਕਸਟਮਜ਼” ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਹਨ; ਇਹ ਵਿਸ਼ਾ ਉਸੇ ਦਾ ਹੈ।
ਕਸਟਮਜ਼ ਇਹ ਵੀ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜੋ ਵੀ ਪੈਸੇ ਬਦਲਣ ਜਾਂ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਦੀ ਸੇਵਾ ਚਲਾਉਣਾ ਚਾਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਉਸ ਨੂੰ ਲਾਇਸੰਸ ਲਈ ਕਸਟਮਜ਼ ਅਤੇ ਆਬਕਾਰੀ ਕਮਿਸ਼ਨਰ (Commissioner of Customs and Excise) ਕੋਲ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣੀ ਪਵੇਗੀ। ਇੱਕ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਿਵੇਂ ਕਰਨੀ ਹੈ, ਇਹ ਅਗਲੇ ਭਾਗ ਵਿੱਚ ਹੈ।
ਮੈਂ ਕਿਵੇਂ ਜਾਂਚਾਂ ਕਿ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਵਾਲੀ ਦੁਕਾਨ ਜਾਂ ਐਪ ਲਾਇਸੰਸ-ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੈ?#
ਕਸਟਮਜ਼ ਅਤੇ ਆਬਕਾਰੀ ਵਿਭਾਗ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲਾਇਸੰਸ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਜਾਂ ਪੈਸੇ ਬਦਲਣ ਦੀ ਸੇਵਾ ਚਲਾਉਣਾ ਜੁਰਮ ਹੈ, ਜਿਸ ’ਤੇ $1,000,000 ਜੁਰਮਾਨਾ ਅਤੇ ਦੋ ਸਾਲ ਦੀ ਕੈਦ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਿਰਤ ਵਿਭਾਗ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਘਰੇਲੂ ਕਾਮਿਆਂ ਨੂੰ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵੈਧ ਲਾਇਸੰਸ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਚੁਣਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੀ ਜਾਂਚ ਉਹ ਕਸਟਮਜ਼ ਅਤੇ ਆਬਕਾਰੀ ਵਿਭਾਗ ਦੇ Register of Licensees for Money Service Operators ਵਿੱਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਘਰੇਲੂ ਕਾਮਿਆਂ ਦੀ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਸਲਾਹ ਹੈ।
ਜਨਤਕ ਰਜਿਸਟਰ ਨੂੰ ਲਾਇਸੰਸਧਾਰਕ ਦੇ ਨਾਮ, ਲਾਇਸੰਸ ਨੰਬਰ ਜਾਂ ਪਤੇ ਨਾਲ ਖੋਜਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਅੱਪਡੇਟ ਦੀ ਤਾਰੀਖ਼ ਅਤੇ ਸਮਾਂ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਪੰਨਾ ਇਹ ਨਹੀਂ ਦੱਸਦਾ ਕਿ ਉਹ ਕਿਸ ਨਾਲ ਸੰਬੰਧਿਤ ਹਨ।
ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਦੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ ਕੌਣ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਕੀ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਪੈਸੇ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ਸੀਮਤ ਕਰਦਾ ਹੈ?#
HKMA ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਫ਼ੰਡ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ਦੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ ਬਾਰੇ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਈ-ਵਾਲਿਟ ਆਪਰੇਟਰ ਤੋਂ ਪੁੱਛਣ ਲਈ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪੈਸੇ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ’ਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਿਸਮ ਦਾ ਖ਼ਰਚਾ ਨਹੀਂ ਲਗਾਉਂਦੀ, ਅਤੇ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਪੈਸੇ ਦੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫ਼ਰ ’ਤੇ ਕੋਈ ਪਾਬੰਦੀ ਨਹੀਂ, ਅਤੇ ਬੇਸਿਕ ਲਾਅ (Basic Law) ਦੀ ਧਾਰਾ 112 ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ: ਕੋਈ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਨਿਯੰਤਰਣ ਨਹੀਂ, ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਡਾਲਰ ਖੁੱਲ੍ਹ ਕੇ ਬਦਲਣਯੋਗ, ਅਤੇ ਖੇਤਰ ਦੇ ਅੰਦਰ, ਅੰਦਰ ਆਉਣ ਅਤੇ ਬਾਹਰ ਜਾਣ ਵਿੱਚ ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਖੁੱਲ੍ਹਾ ਵਹਾਅ।
ਸਾਨੂੰ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦੀ ਕੋਈ ਸਰਕਾਰੀ ਤੁਲਨਾ, ਖਪਤਕਾਰ ਕੌਂਸਲ ਦੀ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਸਲਾਹ, ਅਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦਾ ਨਾਮ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਕੋਈ ਪੰਨਾ ਨਹੀਂ ਮਿਲਿਆ।
ਸਰੋਤ ਅਤੇ ਡਾਟਾ1
ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਸੁਰੱਖਿਆ ਯੋਜਨਾ ਕੀ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ?#
ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਸੁਰੱਖਿਆ ਯੋਜਨਾ (Deposit Protection Scheme, DPS) ਜੇ ਕੋਈ ਮੈਂਬਰ ਬੈਂਕ ਫ਼ੇਲ੍ਹ ਹੋ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਯੋਗ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਤੀ ਜਮ੍ਹਾਂਕਰਤਾ ਪ੍ਰਤੀ ਮੈਂਬਰ ਬੈਂਕ HK$800,000 ਤੱਕ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਆਪਣੇ-ਆਪ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪਹਿਲਾਂ ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਨ, ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ। ਇਹ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਡਾਲਰ, ਰੇਨਮਿੰਬੀ ਜਾਂ ਹੋਰ ਮੁਦਰਾਵਾਂ ਵਿੱਚ, ਨਿੱਜੀ, ਸਾਂਝੇ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਚਾਲੂ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਪੰਜ ਸਾਲ ਤੱਕ ਦੀਆਂ ਮਿਆਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਇੱਕ ਬੈਂਕ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਸਾਰੇ ਖਾਤੇ ਜੋੜੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਵਿਆਜ ਕਵਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਡਾਲਰ ਵਿੱਚ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ ਸੱਤ ਦਿਨਾਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਹੈ।
DPS ਕੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦੀ?#
DPS ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਹੀਂ ਹਨ: ਆਫ਼ਸ਼ੋਰ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਸਟਰੱਕਚਰਡ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ (structured deposits), ਬੇਅਰਰ ਸਰਟੀਫ਼ਿਕੇਟ ਆਫ਼ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (bearer certificates of deposit), ਪੰਜ ਸਾਲ ਤੋਂ ਲੰਮੀਆਂ ਮਿਆਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮਾਂ, ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ ਹੋਰ ਉਤਪਾਦ ਜਿਵੇਂ ਬਾਂਡ, ਸਟਾਕ, ਯੂਨਿਟ ਟ੍ਰਸਟ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ, ਅਤੇ ਸਟੋਰਡ ਵੈਲਿਊ ਸਹੂਲਤਾਂ। HKMA ਈ-ਵਾਲਿਟ ਨੂੰ ਗ਼ੈਰ-ਭੌਤਿਕ ਸਟੋਰਡ ਵੈਲਿਊ ਸਹੂਲਤਾਂ ਦੱਸਦੀ ਹੈ।
ਸਾਰੇ ਲਾਇਸੰਸ-ਪ੍ਰਾਪਤ ਬੈਂਕ ਕਵਰ ਹਨ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਬੋਰਡ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟ ਨਾ ਦੇਵੇ, ਅਤੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕਾਰੋਬਾਰੀ ਸਥਾਨਾਂ ਅਤੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰਾਨਿਕ ਬੈਂਕਿੰਗ ਪਲੇਟਫ਼ਾਰਮਾਂ ’ਤੇ DPS ਦਾ ਚਿੰਨ੍ਹ ਦਿਖਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਬੈਂਕ ਦੇ ਵਿਆਜ ’ਤੇ ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਟੈਕਸ ਨਿਵਾਸ ਬਾਰੇ ਕਿਉਂ ਪੁੱਛਦਾ ਹੈ?#
ਇਨਲੈਂਡ ਰੈਵਨਿਊ ਵਿਭਾਗ (IRD) ਦੀ 2025-2026 ਦੀ ਟੈਕਸ ਗਾਈਡ, ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਟੈਕਸ (profits tax) ਦੀਆਂ ਰਿਆਇਤਾਂ ਵਿੱਚ, ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਅਧਿਕਾਰਤ ਸੰਸਥਾ (authorized institution) ਕੋਲ ਰੱਖੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਦੇ ਵਿਆਜ ’ਤੇ ਟੈਕਸ ਤੋਂ ਛੋਟ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਸਿਵਾਏ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਦੇ। ਇਹ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਮੁਨਾਫ਼ਾ ਟੈਕਸ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ’ਤੇ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਜੋ ਹਾਂਗਕਾਂਗ ਵਿੱਚ ਵਪਾਰ, ਪੇਸ਼ਾ ਜਾਂ ਕਾਰੋਬਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਦੀ ਆਮਦਨ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਪੰਨਾ ਨਹੀਂ ਮਿਲਿਆ।
IRD ਇਹ ਵੀ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਯੋਗ ਅਧਿਕਾਰ-ਖੇਤਰਾਂ (reportable jurisdictions) ਦੇ ਟੈਕਸ ਨਿਵਾਸੀਆਂ ਦੇ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ IRD ਨੂੰ ਰਿਪੋਰਟ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਖਾਤਾਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸ ਨਿਵਾਸ ਦਾ ਸਵੈ-ਪ੍ਰਮਾਣ (self-certify) ਕਰਨ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਖਾਤੇ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਬਾਰੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨੇ ਕੀ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ?#
ਆਪਣਾ ਖਾਤਾ ਉਧਾਰ ਨਾ ਦਿਓ ਜਾਂ ਨਾ ਵੇਚੋ। HKMA ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਗਿਰੋਹ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਠੱਗੀ ਦੀ ਕਮਾਈ ਧੋਣ ਲਈ ਖਾਤੇ ਵੇਚਣ ਜਾਂ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਲਈ ਲੁਭਾਉਂਦੇ ਹਨ; ਸਜ਼ਾ ਅਤੇ HKMA ਦੀਆਂ ਹੋਰ ਚੇਤਾਵਨੀਆਂ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਇਹ ਵੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਫ਼ੋਨ ਕਾਲ ਜਾਂ ਈ-ਮੇਲ ਰਾਹੀਂ ਪਾਸਵਰਡ ਨਹੀਂ ਮੰਗਣਗੇ, “ਠੱਗੀ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ” ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਹਨ।
HKMA ਇਹ ਵੀ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ FPS ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਨਕਦ ਭੁਗਤਾਨ ਵਰਗਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਪੈਸੇ ਤੁਰੰਤ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ। HSBC ਦਾ ਪੰਨਾ ਕਹਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਲਈ ਵਿਚੋਲੇ ਨਾ ਵਰਤੋ।
ਅਸੀਂ ਕਿਹੜੀਆਂ ਗੱਲਾਂ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕੇ?#
ਸਾਡੇ ਪੜ੍ਹੇ ਕਿਸੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪੰਨੇ ਵਿੱਚ ਇਹ ਨਹੀਂ ਲਿਖਿਆ ਕਿ ਕਿਹੜਾ ਬੈਂਕ ਕਿਹੜੀ ਕੌਮੀਅਤ, ਪਾਸਪੋਰਟ ਜਾਂ ਵੀਜ਼ਾ ਮੰਨਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਨਾ ਹੀ ਕਿਸੇ ਬੈਂਕ ਦੀਆਂ ਫ਼ੀਸਾਂ, ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਬਕਾਏ ਜਾਂ ਹੱਦਾਂ ਦੱਸੀਆਂ ਗਈਆਂ ਹਨ; ਇਹ ਬਦਲਦੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਇਸ ਲਈ ਬੈਂਕ ਦਾ ਆਪਣਾ ਪੰਨਾ ਜਾਂਚੋ। HKMA ਹਰ ਬੈਂਕ ਦਾ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਦਾ ਪੰਨਾ ਸੂਚੀਬੱਧ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਨੂੰ ਫ਼ੀਸ ਬਦਲਣ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 30 ਦਿਨ ਪਹਿਲਾਂ ਨੋਟਿਸ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਤਬਦੀਲੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਕਾਬੂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਨਾ ਹੋਵੇ।
ਨਹੀਂ ਮਿਲਿਆ: ਵਿਜ਼ਿਟਰ ਖਾਤਿਆਂ ਬਾਰੇ HKMA ਦੇ ਪੰਨੇ, ਖਪਤਕਾਰ ਕੌਂਸਲ ਦੀ ਪੈਸੇ ਭੇਜਣ ਬਾਰੇ ਸਲਾਹ, ਮੁਦਰਾ ਬਦਲਣ ਬਾਰੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮ। ਅੰਸ਼ਕ ਤੌਰ ’ਤੇ ਪੁਸ਼ਟੀ: ਸਾਨੂੰ ਮਿਲੀ Bank of East Asia ਦੀ ਚੈੱਕਲਿਸਟ ਅਗਸਤ 2020 ਦੀ ਹੈ। ਅਸੀਂ WeChat Pay HK ਦਾ ਆਪਣਾ ਪੰਨਾ ਨਹੀਂ ਖੋਲ੍ਹ ਸਕੇ।