새로 온 사람과 방문객을 위한 은행과 돈

계좌를 열 때 은행이 무엇을 요구할지는 누가 정하나요?#

법의 범위 안에서 은행마다 정합니다. 홍콩 금융관리국(HKMA)은 은행마다 자체 사업 전략과 위험 평가로 정책을 만들고, 일부는 본사나 해외 기준도 충족해야 하므로 홍콩의 은행들에 계좌 개설용 동일한 체크리스트가 없다고 밝힙니다.

HKMA는 또한 은행이 자금세탁방지 및 테러자금조달 방지 조례(Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing Ordinance)에 따라 고객 확인 의무(customer due diligence)를 이행해야 하며, 여러 은행에 문의해 비교해 볼 만하다고 합니다. 한 은행이 요구하는 것은 그 은행의 정책이지 규정이 아닙니다. HKMA는 계좌 개설 리플릿을 인도네시아어, 힌디어, 네팔어, 펀자브어, 타갈로그어, 태국어, 우르두어, 베트남어로 게시합니다.

은행이 어떤 서류를 요구할 수 있나요?#

은행은 신분증이나 여행 서류 같은 신원 확인 서류와 거주지 주소 정보를 요구할 수 있다고 HKMA는 밝힙니다. 세금 보고 규정인 FATCA와 AEOI 관련 서류 같은 다른 서류도 요구할 수 있다고 덧붙입니다.

홍콩 거주자가 아닌 사람에 대해 홍콩은행협회(Hong Kong Association of Banks, HKAB)의 은행용 FAQ는 유효한 여행 서류, 사진이 있는 본국 신분증, 사진이 있는 본국 운전면허증을 예로 듭니다. 정부는 2021년 1월 29일에 1월 31일부터 BN(O) 여권을 홍콩에서 어떤 형태의 신분 증명으로도 인정하지 않는다고 발표했습니다.

주소 증빙이 필요한가요?#

은행과 계좌에 따라 다릅니다. HKMA는 2018년 10월에 개정된 자금세탁방지 지침에 따라 은행은 주소 정보를 수집하기만 하면 된다고 밝힙니다. 은행은 그룹이나 해외 요건 같은 다른 이유로 이를 확인해 달라고 요구할 수 있으며, 그 이유를 알려 주어야 합니다.

Hang Seng은 투자 요소가 있는 계좌에 한해 주소 증빙을 나열하며, 최근 3개월 이내의 공과금 고지서, 최근 12개월 이내의 홍콩 대학 서한, 최근 24개월 이내에 영사관 확인 도장이 찍힌 가사 도우미 계약서를 인정합니다. Bank of China (Hong Kong)는 새 증권 서비스에 대해 이를 나열하며 다른 곳에서도 요구할 수 있습니다.

은행들의 자체 페이지는 무엇이 필요하다고 하나요?#

이것은 순위가 아니라 예이며, 각각 그 은행 자체의 정책입니다. Bank of China (Hong Kong)는 V2024.06으로 표시된 문서에서 홍콩 신분증, 유효한 여권이나 여행 서류, 일부 중국 본토와 마카오 서류를 신원 증빙으로 나열하며, 직업, 계좌의 목적, 홍콩에서 계좌를 열려는 이유를 물을 수 있습니다. Standard Chartered는 개인 계좌에 보통 홍콩 신분증, 여권 또는 다른 여행 허가증이 필요하고 요구되는 경우 주소 증빙이 필요하다고 밝힙니다. Hang Seng은 학생에게 대학 서한이나 학생증을 요구할 수 있습니다.

홍콩 신분증을 받기 전에 계좌를 열 수 있나요?#

여권을 받아 주는 은행도 있고 신분증이 필요한 앱 경로도 있으며, 저희가 읽은 공식 페이지 어디에도 어느 은행이 누구를 받아 주는지는 나와 있지 않습니다. HSBC 페이지는 HSBC에 처음 오는 18세에서 75세의 해외 여권 소지자로서 HSBC가 지정한 국가나 지역에 있는 사람은 앱으로 신청할 수 있고, 도착하면 지점, Digital Banker, 앱을 이용할 수 있다고 합니다. Hang Seng은 유효한 입국 기록이 있는 여권을 나열합니다. Standard Chartered의 앱 경로에는 홍콩 신분증이 필요합니다. 국적에 대해 HKMA는 은행이 차별적이거나 불균형하거나 불합리한 결정을 내리지 않을 것으로 기대한다고 합니다.

디지털 은행은 새로 온 사람에게 맞나요?#

HKMA는 소매 은행 20곳과 함께 디지털 은행 8곳을 나열하며, 각 은행의 계좌 개설 안내 링크를 제공합니다. 저희가 읽은 디지털 은행 페이지 두 곳, Mox와 ZA Bank는 모두 홍콩 신분증 원본을 요구합니다. ZA Bank 페이지에는 홍콩 방문객용 탭이 있지만, 홍콩 휴대폰 번호와 홍콩 거주지 주소를 포함해 같은 조건을 보여 줍니다.

디지털 은행은 최소 잔액 요건이나 소액 잔액 수수료를 부과하지 않아야 한다고 HKMA는 밝힙니다.

개인용 ‘단순 은행 계좌’가 있나요?#

HKMA는 단순 은행 계좌(Simple Bank Account)를 기본 은행 서비스만 필요한 기업 고객을 위한 추가 선택지로 설명합니다. 2019년 4월 12일자 HKMA 글은 범위를 좁히고 고객 확인 절차를 덜 폭넓게 한 이 계좌가 출시되었다고 하며, 각 은행이 자체적으로 설계합니다. 개인용을 설명하는 HKMA 페이지는 찾지 못했습니다.

별도로 HKMA는 자산 관리, 투자, 보험 상품을 사거나 큰 첫 예금을 하는 것을 은행 계좌 개설의 조건으로 삼아서는 안 된다고 합니다. 은행 업무 규약(Code of Banking Practice)은 기본 은행 서비스에 대해 같은 내용을 밝히지만, 판촉 혜택에 그런 조건을 두는 것은 허용합니다.

은행이 제 신청을 거절하거나 분쟁이 생기면 어떻게 하나요?#

은행은 일반적으로 신청을 거절하는 이유를 알려 주고 재검토 절차를 갖추어야 한다고 HKMA는 밝힙니다. 은행에 재심사를 요청하거나, 다른 은행을 시도하거나, HKMA에 연락할 수 있습니다. HKMA가 승인한 자율 규약인 은행 업무 규약은, 신청을 거절하는 은행은 가능한 한 빨리 알려야 하며 요청하면 서면으로 알려야 한다고 덧붙입니다.

더 큰 분쟁은 먼저 은행에 민원을 제기하라고 HKMA는 안내합니다. HKMA는 은행에 보상금을 지급하라고 명령할 수 없습니다. 일부 금전 분쟁은 금융 분쟁 해결 센터(Financial Dispute Resolution Centre)가 조정과 중재를 제공합니다.

잠시 방문하는 것뿐입니다. 홍콩 은행 계좌가 필요한가요?#

방문객에게 필요하다고 한 공식 페이지는 저희가 읽은 중에 없으며, 은행이 단기 체류자에게 계좌를 열어 주는지 밝힌 곳도 없습니다. 저희가 읽은 HKMA 페이지는 방문객의 계좌를 다루지 않습니다. 저희가 찾은 거주 조건은 은행 자체의 것뿐입니다. 예를 들어 HSBC가 지정한 국가와 지역, Hang Seng의 유효한 입국 기록이 있고, 저희가 읽은 디지털 은행은 홍콩 신분증을 요구합니다.

방문객으로서 결제하고 현금을 구하는 방법은 아래의 전자지갑과 카드 항목, 그리고 ‘홍콩 도착: 공항, SIM, 결제’ 안내와 옥토퍼스 안내를 보세요.

옥토퍼스, AlipayHK, WeChat Pay HK는 같은 것인가요?#

아니요. HKMA의 선불 결제 수단(stored value facility) 면허 보유자 등록부는 Octopus Cards Limited, Alipay Financial Services (HK) Limited, WeChat Pay Hong Kong Limited를 별개의 면허 보유자로 나열합니다. HKMA는 전자지갑과 선불 카드를 선불 결제 수단으로 설명합니다.

옥토퍼스: 카드, 휴대폰, 환불은 옥토퍼스 페이지를 보세요. AlipayHK: 자체 페이지는 홍콩 휴대폰 번호로 가입하고, 가입할 때 신분증 업로드는 필요 없으며, 신원 확인을 하면 더 많은 기능과 더 높은 한도가 열린다고 합니다. WeChat Pay HK: 운영사의 페이지는 열지 못했습니다. 면허 관련 세부 사항은 ‘홍콩 도착: 공항, SIM, 결제’ 안내에 있습니다.

빠른 결제 시스템(Faster Payment System, FPS)이란 무엇인가요?#

FPS는 2018년에 HKMA가 도입하고 Hong Kong Interbank Clearing Limited(HKICL)가 운영하는 결제 플랫폼입니다. 은행과 전자지갑 운영사를 연결해 홍콩 달러와 위안화로 개인 간 송금, 전자지갑 충전, 온라인 결제를 주말과 공휴일 포함 하루 24시간 지원합니다.

거의 모든 소매 은행과 전자지갑 운영사가 FPS 즉시 결제를 제공하지만 범위, 채널, 화면은 제공자마다 다르므로 본인의 은행이나 전자지갑에서 확인하라고 HKICL은 밝힙니다.

FPS ID는 어떻게 작동하나요?#

FPS로 돈을 받으려면 은행이나 전자지갑에 휴대폰 번호나 이메일 주소를 등록하거나, 하나의 계좌에 연결된 고유한 7자리 또는 9자리 번호인 FPS ID를 만들어 달라고 요청할 수 있다고 HKICL은 밝힙니다. 휴대폰 번호나 이메일은 여러 은행과 전자지갑에 연결할 수 있으며 그중 하나가 기본으로 지정됩니다.

등록되지 않은 휴대폰 번호나 이메일로의 송금은 거절됩니다. 등록하지 않았다면 보내는 사람에게 본인의 이름, 은행, 계좌번호가 필요합니다. 보내는 사람은 등록하지 않아도 되지만 그 사람의 은행이나 전자지갑이 요청할 수 있습니다.

FPS의 한도와 수수료는 어떻게 되나요?#

일반 FPS 송금에 대해 HKMA도 HKICL도 단일한 한도나 수수료를 공표하지 않습니다. 둘 다 은행과 전자지갑 운영사가 기준을 정한다고 하며, 요금은 그들에게 문의하라고 합니다. 유일한 요금 언급은 FPS QR 코드를 스캔해 정부 청구서를 내는 것은 무료이며 등록이 필요 없다는 것입니다.

중국 본토로의 송금에 대해 HKMA의 Payment Connect 페이지(2026년 9월 8일 개정)는 홍콩 신분증 소지자를 대상 송금인으로 나열하며, 한도는 참여 기관마다 한 사람당 하루 HKD 10,000, 연간 HKD 200,000입니다.

다른 나라의 카드로 홍콩에서 현금을 인출할 수 있나요?#

ATM 네트워크 운영사 JETCO는 UnionPay 또는 Mastercard/Cirrus 카드를 가진 방문객이 일치하는 로고가 있는 일부 JETCO ATM에서 현금을 인출할 수 있으며, 일부 ATM은 Diners Club, Discover, JCB 카드도 지원한다고 밝힙니다. 홍콩과 마카오 카드 소지자를 위해 쓴 FAQ는 자기 지역 밖에서의 인출에 카드 발급 은행이 정한 수수료가 부과된다고 하며, 방문객 카드의 수수료는 밝히지 않습니다.

UnionPay International은 중국 본토 밖 일부 ATM의 추가 요금은 UnionPay와 관계가 없으며 일부 ATM 화면에 표시된다고 밝힙니다. Visa, Mastercard, UnionPay의 상점 사용 가능 여부에 관한 공식 페이지는 찾지 못했습니다.

현금을 얼마나 가져올 수 있나요? 환전소는 면허가 필요한가요?#

세관은 지정된 출입경 지점에 도착할 때 많은 현금과 무기명 유가증권을 신고할 의무를 정해 둡니다. 기준 금액, 적색 통로, 처벌은 이 주제를 담당하는 세관 안내에 있습니다.

환전이나 송금 서비스를 운영하려는 사람은 세관장(Commissioner of Customs and Excise)에게 면허를 신청해야 한다고 세관은 밝힙니다. 면허를 확인하는 방법은 다음 항목에 있습니다.

송금 가게나 앱이 면허가 있는지 어떻게 확인하나요?#

면허 없이 송금이나 환전 서비스를 운영하는 것은 범죄이며 $1,000,000의 벌금과 이 년의 징역에 처해질 수 있다고 세관은 밝힙니다. 노동처는 외국인 가사 도우미에게 유효한 면허가 있는 업체를 이용하는 것이 중요하며 세관의 송금·환전업 허가 사업자 등록부(Register of Licensees for Money Service Operators)에서 확인할 수 있다고 안내합니다. 더 넓은 조언은 가사 도우미 안내에 있습니다.

공개 등록부는 면허 보유자 이름, 면허 번호, 주소로 검색할 수 있습니다. 갱신 날짜와 시각이 표시되지만 그것이 무엇을 가리키는지는 페이지에 나와 있지 않습니다.

송금 수수료는 누가 정하나요? 홍콩은 송금을 제한하나요?#

HKMA는 자금 이체 수수료를 은행이나 전자지갑 운영사에 문의하라고 합니다. HKMA는 송금에 어떤 종류의 요금도 부과하지 않으며, 홍콩에는 송금에 대한 제한이 없다고 밝히면서 기본법 제112조를 인용합니다. 외환 통제가 없고, 홍콩 달러는 자유롭게 환전되며, 이 지역 안과 밖으로 자본이 자유롭게 흐른다는 내용입니다.

송금업체의 공식 비교, 소비자위원회의 송금 안내, 가장 싼 업체를 지목한 페이지는 찾지 못했습니다.

예금보호제도는 무엇을 보호하나요?#

예금보호제도(Deposit Protection Scheme, DPS)는 가입 은행이 파산하면 적격 예금을 예금자 한 사람당 가입 은행 한 곳마다 HK$800,000까지 자동으로 보상합니다. 미리 등록하거나 신청하거나 낼 필요가 없다고 HKMA는 밝힙니다. 개인, 공동, 법인 계좌의 저축 예금, 당좌 예금, 오 년 이하의 정기 예금이 홍콩 달러, 위안화, 그 밖의 통화로 있으면 해당됩니다.

한 은행에 있는 모든 계좌는 합산합니다. 이자도 보호되며 보상은 홍콩 달러로 지급됩니다. 대부분의 경우 칠 일 안에 지급하는 것을 목표로 합니다.

DPS가 보호하지 않는 것은 무엇인가요?#

DPS는 다음이 보호되지 않는다고 밝힙니다. 역외 예금, 구조화 예금, 무기명 양도성 예금 증서, 오 년을 넘는 정기 예금, 채권, 주식, 유닛 트러스트(펀드), 보험 증권 같은 비예금 상품, 선불 결제 수단(stored value facilities)입니다. HKMA는 전자지갑을 실체가 없는 선불 결제 수단으로 설명합니다.

위원회(Board)가 면제하지 않는 한 모든 면허 은행이 적용 대상이며, 가입 은행은 영업장과 전자 금융 플랫폼에 DPS 표지를 게시해야 합니다.

은행 이자에 세금이 붙나요? 은행이 세무상 거주지를 묻는 이유는 무엇인가요?#

세무국의 2025-2026 세금 안내서는 이윤세(profits tax) 인센티브로, 금융 기관을 제외하고 홍콩의 인가 기관에 예치한 모든 예금의 이자에 대한 세금 면제를 나열합니다. 이윤세는 홍콩에서 거래, 직업, 사업을 하는 사람에게 적용된다고 합니다. 개인의 이자 소득만을 다룬 페이지는 찾지 못했습니다.

금융 기관은 보고 대상 관할권의 세무상 거주자가 보유한 계좌를 식별해 세무국에 보고해야 하며, 계좌 보유자에게 세무상 거주지를 자기 증명하도록 요청할 수 있다고도 세무국은 밝힙니다.

계좌와 결제의 안전에 대해 공식 페이지는 무엇이라고 하나요?#

계좌를 빌려주거나 팔지 마세요. 조직이 사람들을 꾀어 사기 수익을 세탁하려고 계좌를 팔거나 빌려주게 한다고 HKMA는 밝힙니다. 처벌과 은행이 전화나 이메일로 비밀번호를 묻지 않는다는 내용을 포함한 HKMA의 다른 경고는 ‘사기와 사칭’ 안내에 있습니다.

FPS로 결제하는 것은 돈이 즉시 도착하므로 현금으로 내는 것과 비슷하니 먼저 받는 사람을 확인하라고도 HKMA는 밝힙니다. 계좌를 열 때 중개인을 이용하지 말라고 HSBC 페이지는 합니다.

저희가 확인하지 못한 것은 무엇인가요?#

저희가 읽은 공식 페이지 어디에도 어느 은행이 어떤 국적, 여권, 비자를 받아 주는지, 은행의 수수료, 최소 잔액, 한도가 얼마인지는 나와 있지 않습니다. 이런 것들은 바뀌므로 해당 은행 자체 페이지를 확인하세요. HKMA는 각 은행의 계좌 개설 페이지를 나열하며, 은행이 통제할 수 없는 변경이 아닌 한 수수료 변경은 최소 30일 전에 통지해야 한다고 합니다.

찾지 못한 것: 방문객 계좌에 관한 HKMA 페이지, 소비자위원회의 송금 안내, 환전에 관한 세금 규정. 일부만 확인한 것: 저희가 찾은 Bank of East Asia의 체크리스트는 2020년 8월 자료입니다. WeChat Pay HK의 자체 페이지는 열지 못했습니다.